Carte Gold American Express : où la trouver et comment l’obtenir ?

La carte Gold American Express est la carte haut de gamme d’American Express, proposée au prix de 15€ par mois. Elle intègre des assurances et assistances ainsi que des offres de partenaires privilégiés. Cette carte est assez peu commercialisée par les banques en France, mais peut être obtenue gratuitement chez Fortuneo (sous conditions). 

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Carte Gold American Express : le fonctionnement

Les cartes American Express, aussi appelées cartes Amex, ne sont pas les cartes les plus courantes en France. Leurs avantages principaux consistent en des offres shopping, l’accumulation de points fidélités et des garanties voyage et Protection des achats.

Toutes les cartes American Express sont à débit différé : les achats sont débités du compte en une fois le mois suivant.

La carte Gold American Express peut soit être souscrite sur le site d’Amex, puis liée au compte bancaire de son choix en fournissant le RIB de celui-ci, soit commandée directement sur le site de sa banque. Certaines banques, comme Fortuneo, peuvent permettre d’obtenir des tarifs préférentiels.

Même si la carte est souscrite auprès de la banque, le client peut décider de conserver la carte American Express à la clôture de celui-ci et simplement transmettre un nouveau RIB pour la lier à son nouveau compte.

Voici, en bref, les quelques banques où l’on peut obtenir une carte Gold American Express : 

En plus de la carte Gold American Express, on trouve :

• La carte Green American Express
• La carte Platinum American Express

Carte Gold American Express : caractéristiques

Voici les caractéristiques principales de la carte bancaire Gold American Express : 

• Coût (fixé par Amex) : 15€ par mois (180€ par an)
• 1ère année gratuite + 80€ offerts si le client dépense 800€ avec la carte dans les trois premiers mois
• Accumulation des points fidélités à chaque achat
• Agence de voyage en ligne
• Offres shopping
• Assurances :
  • Protection des achats
  • Perte ou vol de la carte Gold American Express
  • Neige et Montagne
  • Véhicule de location
  • Annulation de voyage
  • Incidents de voyage
• Carte supplémentaire gratuite pour un proche ou un conjoint
• Débit : différé
• Aucun plafond de dépenses
• Retraits : tarifs en fonction de la banque

Fonctionnement des points fidélités

Les points fidélités sont l’un des avantages principaux les plus connus des cartes Amex.

Le fonctionnement est simple : pour chaque euro dépensé, le client cumulera un point fidélité.

Ensuite, 100 points peuvent être convertis en 1€. Cet euro pourra être dépensé chez les partenaires d’American Express. Prenons l’exemple d’un client qui dépense 5 000€ par an avec sa carte : cela lui permettra de gagner 5 000 points, soit 50€.

Conditions de souscription

Une carte Gold American Express n’est pas accessible à tous. Le client doit être majeur, posséder un compte bancaire en euros (sauf s’il souscrit justement sa carte auprès de sa banque en ouvrant un compte) et, surtout, pouvoir justifier un revenu annuel brut de 35 000€ minimum. 

Ensuite, seulement, le client pourra demander sa carte. Ces conditions s’appliquent quelle que soit la banque car c’est American Express qui les impose, et non l’établissement bancaire.

À ces conditions peuvent s’ajouter des critères de la banque elle-même. Par exemple, pour obtenir une carte Fortuneo, la banque en ligne demande que les clients soient résidents physiques et fiscaux français.

Une carte moins acceptée que Visa ou MasterCard

Plus rares en France, les cartes Amex sont aussi moins acceptées par les terminaux de paiement.

Si le client pourra sans doute payer sans problème dans les grandes enseignes et retirer de l’argent, il en va autrement chez les petits commerçants et les sites internet. Ceux-ci préfèrent en général les paiements par cartes Visa ou MasterCard.

C’est d’ailleurs l’une des raisons pour laquelle la carte American Express est utilisée comme carte bancaire secondaire, et non comme carte principale. Nous conseillons le client de toujours avoir une autre carte dans son portefeuille.

Notre avis : que vaut la carte Gold American Express ?

La carte Gold American Express est-elle une offre avantageuse, valant les 180€ par an ?

À notre avis, la carte Gold American Express n’est destinée qu’à des consommateurs très aisés, qui ont les moyens de s’embarrasser d’une carte bancaire secondaire aussi coûteuse. Certes, les assurances incluses sont intéressantes, mais une carte Visa Premier ou Gold MasterCard, moins chères et plus courantes, en proposent aussi.

American Express mise aussi beaucoup sur ses offres partenaires, préventes et points fidélités. En ce qui concerne ces derniers, l’intérêt reste toutefois limité : comme nous l’avons vu dans notre exemple il faudra dépenser 5000€ avec sa carte pour obtenir seulement 50€.

Ainsi donc, nous considérons la carte Gold American Express comme une fantaisie que peut s’offrir un client aisé, mais absolument pas indispensable. Mieux vaut se tourner vers une carte Visa Premier ou Gold MasterCard, d’autant que les banques en ligne permettent d’en obtenir gratuitement.

• Gold MasterCard : carte gratuite chez ING dès 1200€ de versements sur le compte par mois. >> Voir l’offre
• Visa Premier : carte gratuite chez BforBank dès 1600€ de revenus mensuels. >> Voir l’offre

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 12/06/2024