Carte de paiement en ligne : où la trouver et comment l’obtenir ?

Une carte de paiement permet de payer en ligne et chez un commerçant, mais également de retirer de l’argent. Il est possible d’obtenir une carte de paiement en ligne chez les banques traditionnelles, les banques en ligne ou les néobanques.

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Carte de paiement en ligne : comment ça marche ?

Une carte de paiement en ligne est une carte bancaire qui va permettre à son titulaire de réaliser des transactions en ligne, sur divers sites internet ou applications, mais aussi chez des commerçants physiques.

Pour utiliser une carte de paiement en ligne, rien de plus simple, il suffit d’indiquer sur le site internet le nom et prénom du titulaire, le numéro de la carte et le cryptogramme à trois chiffres situé au dos de cette carte. Il est possible que le client reçoive ensuite un code par SMS, qu’il devra indiquer sur le site, afin de prouver qu’il est bien le détenteur de la carte bancaire.

Le montant de la transaction est ensuite débité du compte bancaire.

Les différentes offres de carte de paiement en ligne

De fait, toutes les cartes bancaires sont des cartes de paiement en ligne. En effet, toutes, à l’exception des cartes de retrait, souvent réservées aux mineurs, permettent de réaliser des transactions sur internet ou chez un commerçant. Toutefois, cela ne signifie pas que toutes les cartes sont identiques. On différencie notamment les cartes classiques et les cartes haut de gamme, ainsi que les cartes à autorisation systématique.

Note : il est possible de souscrire une carte bancaire en ligne depuis le site internet de la banque.

Carte bancaire classique

Les cartes bancaires classiques sont les cartes basiques, que la majorité des consommateurs possèdent. Une carte bancaire de ce type permet de payer en ligne et chez tous les commerçants.

Retrouvez ci-dessous les trois meilleures offres de cartes bancaires classiques : 

Carte bancaire haut de gamme

Les cartes bancaires haut de gamme permettent tout autant de payer en ligne. Toutefois, elles ont quelques avantages par rapport aux cartes bancaires classiques : des plafonds de dépenses plus élevés et des garanties (assurances et assistances) qui couvrent le titulaire lors de ses déplacements (rapatriement, responsabilité civile à l’étranger, annulation de vol, perte des bagages…).

De même, retrouvez ci-dessous les trois meilleures offres de cartes de paiement haut de gamme :

Chez les néobanques

Il est également possible d’obtenir une carte de paiement en ligne chez les néobanques. Contrairement aux banques en ligne et banques traditionnelles, les néobanques n’ont pas de découvert autorisé, de chéquier ou encore de compte joint, mais proposent des offres gratuites très accessibles, y compris aux interdits bancaires.

Toutefois, la particularité d’une carte de paiement en ligne des néobanques est qu’elles sont à autorisation systématique. De fait, elles sont souvent refusées par les vendeurs en ligne lors d’un paiement en plusieurs fois, car les titulaires sont considérés comme étant plus à risques. Pour en savoir plus, il est nécessaire de consulter les conditions générales de vente du site internet.

Comment choisir sa carte de paiement en ligne ?

Un consommateur a donc de nombreux choix pour obtenir une carte de paiement en ligne. La sélection finale dépendra en partie de son profil. Comme on peut le voir dans les différents tableaux, le consommateur doit en effet justifier un revenu minimum à partir de 1000€ pour obtenir sa carte de paiement en ligne chez de nombreuses banques, à l’exception d’Orange Bank et de Monabanq, qui proposent des cartes bancaires sans condition.

Toutefois, la carte de paiement en ligne de Monabanq est payante… contrairement à celle d’Orange Bank. Ces deux cartes sont cependant des cartes classiques. Pour obtenir une carte haut de gamme gratuite, il faudra se tourner vers ING, qui propose une carte Gold MasterCard gratuite à partir de 1200€ de versements mensuels sur le compte.

Sécuriser ses achats en ligne

Désormais, des solutions et des fonctionnalités supplémentaires ont vu le jour pour sécuriser davantage ses achats en ligne. On trouve ainsi des cartes de paiement en ligne un peu spécifiques :

• La carte bancaire virtuelle : comme son nom l’indique, cette carte est uniquement virtuelle. Elle ne peut pas servir pour payer chez un commerçant. Le titulaire va posséder un logiciel qui lui permet, à chaque utilisation, de générer des codes de carte bancaire qu’il pourra utiliser pour son achat. Ces codes sont temporaires. Ainsi, en cas de vol, piratage ou phishing, le client est protégé : le pirate ne pourra rien en faire car les codes seront devenus invalides.
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• La carte bancaire à cryptogramme dynamique : il s’agit d’une fonctionnalité que l’on peut ajouter à une carte bancaire. Le cryptogramme à trois chiffres présent au dos de la carte est remplacé par un petit cadran dynamique, qui affiche un cryptogramme qui va changer régulièrement. Ainsi, comme pour la carte bancaire virtuelle, les codes ne sont valables que temporairement.
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Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 22/03/2023