Carte Cirrus : où trouver la carte de retrait de MasterCard ?
La carte Cirrus est une carte bancaire de retrait éditée par MasterCard. Elle donne la possibilité, comme son nom l’indique, de retirer de l’argent aux distributeurs. En revanche, il est impossible de payer chez des commerçants. Où trouver la carte Cirrus, et à quel prix ? À qui s’adresse-t-elle ?
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Carte Cirrus : les caractéristiques
Il existe plusieurs types de cartes bancaires MasterCard sur le marché : la plupart permettent de réaliser à la fois des paiements et des retraits, mais ce n’est pas le cas de toutes. En effet, la carte Cirrus ne permet par exemple que d’effectuer des retraits à un distributeur. Le consommateur ne pourra en revanche pas payer chez un commerçant ou en ligne.
Editée par MasterCard, la carte Cirrus permet donc de retirer de l’argent dans tous les distributeurs qui sont compatibles avec le réseau MasterCard. C’est le cas de tous les distributeurs en France mais également de nombreux autres à l’étranger. Cette carte permet ainsi d’effectuer des retraits non seulement dans l’hexagone, mais aussi en dehors de ses frontières.
Selon le site de MasterCard, « Vous accédez à plus de 2 millions de distributeurs automatiques de billets répartis dans 210 pays ».
Enfin, dernière précision non négligeable, il faut savoir que la carte Cirrus est aussi ce qu’on appelle une carte à autorisation systématique. Cela signifie qu’elle ne permet pas de dépenser plus que ce que le client possède. Si le solde du compte bancaire n’est pas suffisant pour effectuer le retrait, alors la transaction sera tout bonnement refusée par le terminal de paiement.
Note : on trouve également la carte MasterCard Maestro, à autorisation systématique mais permettant de réaliser des paiements en plus des retraits.
À qui s’adresse la carte Cirrus ?
Les caractéristiques particulières de la carte Cirrus font qu’elle ne s’adresse pas à tout le monde. Cette carte est en général souscrite dans les cas suivants :
- Pour les mineurs
- Pour les étudiants
- Dans le cadre du service bancaire de base, le service bancaire minimum que doit proposer tout compte bancaire et qui est souvent souscrit par les personnes en situation financière fragile ou d’interdiction bancaire.
En effet, puisqu’il est impossible d’être à découvert avec la carte Cirrus, elle est souvent utilisée afin de permettre aux jeunes de se familiariser avec la gestion de compte.
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Les autres services
Les cartes bancaires s’accompagnent toujours d’un ou plusieurs services comme des assurances ou des assistances. C’est également le cas de la carte Cirrus. Les cartes haut de gamme comme la MasterCard Platinum ou la MasterCard World Elite sont celles qui en proposent le plus.
Le consommateur bénéficiera ainsi :
D’assistances médicales:
- Transfert et/ou rapatriement médical en cas de maladie ou accident (France et étranger)
- Avance de frais d’hospitalisation à l’étranger
- Frais médicaux à l’étranger
- D’une assistance juridique :
- Avance de caution pénale (sur présentation d’un dépôt de garantie)
- Prise en charge des frais d’avocat
- Avance des honoraires d’avocat
D’assistances médicales:
Il est conseillé d’appeler le numéro situé au dos de la carte Cirrus avant d’engager toute dépense pour faire valoir ces garanties.
Note : ces assistances peuvent légèrement varier en fonction de la banque. Nous conseillons de bien lire les notices de garanties et de prendre connaissance des exclusions éventuelles pour éviter les mauvaises surprises.
Où peut-on la trouver ?
La carte Cirrus n’est pas disponible dans toutes les banques. Seules certaines d’entre elles la proposent :
| Tarifs | Retraits | ||
|---|---|---|---|
 | 26€/an (gratuite si le client détient déjà une Visa Premier ou Infinite) | 1€ par retrait | ► VOIR L’OFFRE |
 | 30€/an | 1€ par retrait | ► VOIR L’OFFRE |
 | 9€/an | 1€ par retrait à partir du 5ème retrait dans un distributeur d'une autre banque | ► VOIR L’OFFRE |
 | 16€/an | 1€ par retrait à partir du 4ème retrait dans un distributeur d'une autre banque | ► VOIR L’OFFRE |
La liste n’est pas exhaustive. Tarifs à date de mars 2020.
Comme on peut le voir, c’est le CIC qui propose le tarif le plus intéressant. À la BNP Paribas, toutefois, la carte Cirrus peut être gratuite si le client possède déjà une carte Visa Premier (équivalent de la carte Gold MasterCard) ou Infinite. Elle peut alors servir de carte bancaire supplémentaire.
Les retraits, eux, coûtent chers, notamment à la BNP Paribas et à la Société Générale. Le client sera facturé 1€ à chaque retrait effectué dans un distributeur n’appartenant pas à la banque. En revanche, le CIC et la Caisse d’Epargne octroient entre 4 et 5 retraits gratuits par mois.
Les alternatives
Y a-t-il des alternatives à la carte Cirrus ? Il existe notamment la carte Visa Plus, disponible avec le réseau Visa. Ses caractéristiques sont identiques et elle est par exemple disponible au même prix chez la BNP Paribas. Notez qu’il y a peu de différences entre une carte Visa et MasterCard.
En fonction du profil, les consommateurs pourront aussi trouver d’autres solutions :
- Pour les mineurs : Boursorama propose Kador, une offre de compte bancaire avec carte qui permet de retirer de l’argent et payer chez les commerçants. Depuis leur propre compte, les parents disposent toutefois d’un contrôle et peuvent modifier les plafonds. >> En savoir plus sur Boursorama
- Pour les jeunes (majeurs) : avec Hello One, Hello bank commercialise une formule entièrement gratuite, accessible à tous, avec une carte Visa à autorisation systématique qui permet de payer et retirer de l’argent partout. >> Découvrir Hello One
- Pour les interdits bancaires : enfin, ceux qui sont interdits bancaires pourront trouver une alternative à la carte Cirrus chez N26, l’une des rares banques qui acceptent ceux qui sont fichés à la Banque de France. Elle propose une offre gratuite avec carte bancaire. >> Toute l’offre de N26
Ma femme possède une Mastercard Maestro Cirrus, elle à toucher une somme importante d’un héritage elle ne peut pas toucher ses fonds ont lui réclame une somme de 10% de commissions sur le montant, il lui a été dit qu’il faut qu’elle paye. Que faire?
Bonjour,
A priori il s’agît ici des droits de succession, effectivement en fonction du montant de l’héritage un taux d’imposition entre 5 et 20% est appliqué. Nous vous invitons à contacter votre conseiller(e) afin de faire le point.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.