Carte bancaire refusée : comment s’en sortir ?

Il peut arriver que lorsqu’on essaye d’effectuer un achat ou un retrait d’espèces, l’opération soit bloquée. Ainsi, une situation de carte bancaire refusée peut arriver plus facilement qu’on ne le croit. Quelque peu gênante, elle peut être causée par différents facteurs, qui nécessitent souvent le recours à un conseiller bancaire. Mais toutes les cartes bancaires ne se bloquent pas pour les mêmes raisons.

Pas de panique pour les clients des banques en ligne avec une carte bancaire refusée, puisque tout est prévu depuis l’interface des sites et applications pour régler ce type de problème. Cependant, la qualité du service diffère selon l’enseigne, c’est pourquoi il est important de choisir la meilleure banque en ligne.

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Carte bancaire refusée liée aux activités sur le compte

Premier cas de figure : lorsque la carte bancaire est bloquée à cause des mouvements sur le compte. Cela peut se traduire par un manque d’approvisionnement, ou par la limite des plafonds qui a été atteinte.

Le compte est à découvert

C’est une des situations les plus courantes d’un carte bancaire bloquée : le compte bancaire est à découvert. En effet, certains paiements peuvent être acceptés jusqu’au seuil du découvert autorisé, s’il y en a un, mais au-delà ils seront automatiquement bloqués. Ainsi une carte bancaire refusée qui est due à un manque d’approvisionnement sur le compte ne peut être débloquée que par un conseiller en agence, par téléphone, ou depuis son espace client comme chez Boursorama par exemple.

Cas particulier pour les clients possédant une carte à débit différé : les opérations ne sont généralement pas refusées tout de suite mais la carte sera bloquée en fin de mois si le compte n’est pas assez crédité pour régler les paiements du mois.

Le plafond de paiement a été atteint

Un des autres cas les plus récurrents, c’est lorsque la carte bancaire est refusée à cause du plafond de paiement et de retrait. En effet, par défaut, les banques instaurent des plafonds de paiement et de retrait aux cartes bancaires, ce qui permet de limiter les dépenses et d’éviter au client d’être à découvert.

Ainsi lorsque ce montant est atteint, il est impossible d’effectuer toute opération de débit sur le compte. Cependant, il est possible de demander à sa banque d’augmenter ce plafond exceptionnellement, ou sur une une plus longue durée, à condition de payer de service. Certaines banques permettent de faire évoluer ce plafond à travers l’application ou le site web. Cela permet au client de débloquer sa carte tout seul.

Les cartes bancaires prépayées ne peuvent pas se retrouver dans un telle situation. La carte prépayée est généralement refusée quand le montant préchargé n’est pas suffisant par rapport au montant de la transaction demandée.

Carte bancaire refusée à cause d’un code faux

Plus occasionnellement, mais cela arrive également, il est possible d’oublier son code de carte bancaire. En effet, au bout de trois codes erronés, par mesure de sécurité la carte bancaire est bloquée. Si cela survient lorsque l’on souhaite retirer des espèces, elle est avalée par le distributeur. Dans ce cas, pour la récupérer, il faut se rendre au guichet de la banque en question, muni de sa pièce d’identité.

S’il est impossible de récupérer sa carte refusée, il faudra alors en commander une nouvelle auprès de sa banque. Chose que l’on ne sait pas forcément, c’est que si l’on se trompe trois fois de code chez un commerçant, mais que l’on fini par s’en souvenir plus tard, il est possible de réactiver sa carte depuis un distributeur d’espèces. Dans le cas contraire, il sera nécessaire de demander une réédition du code de la carte bancaire refusée, souvent facturée par les banques.

Pourquoi souscrire dans une banque en ligne ?

Les banques en ligne offrent les mêmes services qu’une banque traditionnelle, à des prix beaucoup plus abordables. Oubliés les frais de tenue de compte ou les cotisation de carte bancaire, presque toutes les cartes bancaires sont gratuites. Les banques en ligne appartiennent toutes à une banque classique et, de ce fait, apportent exactement les mêmes garanties. Elles proposent aussi les mêmes services, depuis la carte bancaire, le compte, en passant par le chéquier, le service client et le crédit ou l’épargne.

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Carte bancaire refusée liée à des problèmes techniques

Une carte bancaire peut être refusée à cause de problèmes liés au distributeur, terminal utilisé pour le paiement ou parce que cette dernière est abimée. Il arrive, rarement, qu’un distributeur avale une carte bancaire non pas à cause d’un incident sur le compte d’un client, mais car il est victime d’un incident technique. Dans ce cas, il faut se rendre dans l’agence et demander la restitution de sa carte, sur présentation encore une fois d’une pièce d’identité.

Dans la même gamme, il se peut qu’un paiement refusé provienne d’un dysfonctionnement du terminal utilisé par le commerçant et non de la carte bancaire. L’unique solution est alors de payer par chèque, ou en espèces.

Enfin, il est possible que le problème vienne cette fois-ci de la carte, et plus précisément de la puce. En cas de « carte muette » à répétition, c’est peut-être que la carte présente trop de rayures sur la puce, ou que la bande à son recto est démagnétisée après un contact prolongé avec un aimant, ou tout autre objet conduisant à cet état. Comme pour la situation précédente, il faut demander une nouvelle carte bleue à sa banque.

Carte bancaire refusée après une mise en opposition

Premier cas : c’est le client qui fait opposition.

En cas d’opposition générale, la carte bancaire est bloquée et tout paiement ou retrait seront automatiquement refusés. L’opposition générale consiste à bloquer ses moyens de paiement en cas de perte, de vol ou de constatation d’utilisation frauduleuse de ces derniers. Pour faire opposition, il faut appeler le numéro spécial communiqué par sa banque, que l’on peut appuyer par une lettre spécifique.

Second cas : c’est la banque qui fait opposition.

Si un client fait l’objet d’une utilisation abusive de sa carte bancaire, la banque a la possibilité de la récupérer, car elle reste sa propriété. L’utilisation abusive se traduit par des retraits ou paiements à répétition en situation de découvert. Le client est alors inscrit dans le FICP, le Fichier national des incidents de remboursement de crédit aux particuliers.

Carte bancaire refusée car arrivée à l’échéance

Il se peut que l’on ne fasse pas attention à l’échéance de sa carte bancaire, et que lors d’un paiement quelconque, celui-ci soit refusé. En effet, lorsque la carte n’est plus valide, aucune opération n’est possible. Mais généralement, les banques préviennent leur client quelques mois avant l’échéance afin de savoir s’ils souhaitent renouveler leur carte bancaire. Dès la réception de la nouvelle, il convient d’effectuer un retrait d’espèces dans un distributeur, car c’est le seul moyen de l’activer.

Ainsi, une carte bancaire refusée peut être due à diverses situations, auxquelles il est facile de remédier la plupart du temps. L’important est de surveiller ses comptes et moyens de paiement, connaitre ses plafonds et ne pas abimer sa carte, au risque qu’elle ne fonctionne plus. Pour réduire les frais liés aux incidents, choisir une carte bancaire dans une banque en ligne est une bonne idée, car les frais peuvent s’avérer très chers.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 09/04/2024