Carte bancaire professionnelle, pour soi et ses employés

Comme les comptes pour particuliers, les comptes bancaires professionnels permettent d’obtenir une carte bancaire professionnelle, voire même plusieurs. Celles-ci peuvent être réservées aux associés ou également octroyées aux salariés afin qu’ils avancent leurs frais professionnels. Nous avons listé les banques pros qui proposent les meilleures cartes bancaires. 

Les meilleures banques avec carte bancaire professionnelle

L’intérêt d’une carte bancaire professionnelle est de pouvoir séparer facilement ses dépenses personnelles de ses dépenses professionnelles. C’est même obligatoire dans le cas d’un auto-entrepreneur, qui a l’obligation d’ouvrir un compte dédié à son activité.

Pour une société, cela permet un meilleur suivi des dépenses des employés qui ont besoin d’avancer des frais, comme les commerciaux ou ceux qui partent régulièrement en voyage professionnel. De plus, les cartes peuvent être associées à des assurances et à des assistances. Enfin, les banques permettent désormais de faciliter la gestion des notes de frais.

Les cartes professionnelles sont aisément personnalisables : plafonds, blocage temporaire…

Hello bank Business – pour les entreprises individuelles

Hello Business est une offre d’Hello bank qui est entièrement conçue pour les entreprises individuelles (freelance, professions libérales…) et les auto-entrepreneurs. Elle embarque ainsi une carte bancaire professionnelle Visa disponible en débit immédiat ou différé. 

Une seule carte Visa Business est disponible par compte, mais elle très personnalisable et inclut de nombreuses fonctionnalités :

• Compatibilité Apple Pay
• Activation/désactivation du paiement sans contact et des paiements en ligne
• Blocage et déblocage de la carte depuis l’application
• Modification temporaire des plafonds
• Paiements et retraits gratuits partout dans le monde
• En cas de perte ou vol de la carte à l’étranger, une nouvelle est expédiée sous 72h
• Des assistances et assurances : hospitalisation toutes causes, assistance juridique, location de véhicule professionnel, assistance et assurance voyage professionnel
• Plafonds :
  • Paiements : jusqu’à 3000€/30 jrs
  • Retraits : jusqu’à 500€/7 jrs

En plus de cette carte bancaire professionnelle, Hello Business inclut un chéquier, du découvert autorisé, la possibilité de déposer chèques et espèces aux guichets de la BNP Paribas, un outil de devis et factures ou encore un terminal de paiement et du crédit pro. Difficile de trouver une banque pour auto-entrepreneur plus complète !

► Découvrir Hello Business

Qonto – auto-entrepreneurs et sociétés

Si Hello Business est une excellente solution, elle ne concerne cependant que les entreprises individuelles et ne permet pas d’avoir plusieurs cartes bancaires professionnelles. Pour cela, il faut se tourner vers une autre banque comme Qonto.

Qonto propose plusieurs offres bancaires qui incluent chacune une ou plusieurs cartes bancaires. Il suffit ensuite de choisir son offre en fonction de la taille de son activité et de ses besoins :

• Offres Solo (freelances et indépendants) :
  • Basic : 1 carte One incluse, 9€/mois
• Offres Equipes (TPE, PME, associés) :
  • Essential : 2 cartes One incluses, 29€/mois
  • Business : 5 cartes One incluses, 99€/mois
  • Enterprise : 10 cartes One incluses, 249€/mois

La carte One est la carte bancaire professionnelle incluse par défaut. Pour une cotisation supplémentaire, il est cependant possible d’obtenir une carte Qonto plus haut de gamme :

Ainsi, une carte Qonto Plus au lieu d’une One coûtera 6€ de plus par carte chaque mois, et 20€ pour une carte X. Si le client souhaite simplement obtenir des cartes One additionnelles, il faudra compter 5€ par carte.

Notez que chaque offre Qonto permet aussi d’avoir des cartes bancaires virtuelles, utiles pour commander sur internet en toute sécurité.

Pour chaque carte, il est possible de définir de nombreux paramètres de personnalisation afin de gérer les dépenses des équipes : 

• Modification des plafonds
• Choix de jours d’utilisation et de jours où la carte est bloquée
• Ajout d’un reçu associé à une dépense pour améliorer la gestion des notes de frais
• Blocage et déblocage des cartes

Qonto intègre également d’autres services comme une comptabilité simplifiée, un service de mobilité bancaire pour faciliter le changement de banque, du crédit pro, l’encaissement de chèques par courrier ou encore l’association d’un terminal de paiement.

► Découvrir Qonto

Shine – indépendants et associés

Shine s’adresse à la fois aux auto-entrepreneurs, indépendants et sociétés, comme Qonto. Toutefois, il n’est pas possible d’obtenir autant de cartes bancaires professionnelles, ce qui fait que Shine cible plutôt les petites entreprises.

Shine commercialise trois offres incluant au moins une carte bancaire professionnelle MasterCard. Les prix sont identiques quel que soit le statut juridique :

• Basic : 1 carte MasterCard, 7,90€/mois
• Premium : 1 carte MasterCard Business + assurances, 14,90€/mois 
• Business : 2 cartes MasterCard Business + assurances, 26,90€/mois 

L’offre Basic inclut une carte bancaire professionnelle MasterCard de débit, sans aucune assurance. A partir de l’offre Premium, des garanties s’ajoutent : 

• Assistance juridique
• Garantie accident
• Protection téléphone
• Protection matériel

Avec l’offre Business, il est possible d’ajouter une ou plusieurs cartes selon les besoins. Chaque carte supplémentaire coûtera 6€ par mois.

Les plafonds sont de 10 000€ de paiements sur 7 jrs et 1500€ de retraits sur 30 jrs pour l’offre Basic, et respectivement 15 000€ et 2500€ pour les deux autres formules.

Là encore, chaque carte bancaire professionnelle est facilement paramétrable et propose plusieurs fonctionnalités : modification des plafonds, blocage et déblocage, Apple Pay et Google Pay, accès à des cartes virtuelles ou encore association d’un reçu à une dépense.

Ayant pour objectif de faciliter la vie des professionnels, Shine propose en plus de sa carte bancaire professionnelle un outil de création de devis et factures, des rappels administratifs et du prêt professionnel.

► Découvrir Shine

Carte bancaire professionnelle : l’avantage des banques en ligne

Les banques en ligne pro comme Hello bank, Qonto et Shine ont développé de nombreuses fonctionnalités de gestion et de personnalisation. L’ajout des reçus mais aussi la possibilité de bloquer la carte certains jours, la modification des plafonds… permettent de confier une carte bancaire professionnelle à ses salariés en toute sécurité.

Cette personnalisation de la carte bancaire professionnelle facilite aussi la vie des professionnels. La gestion des notes de frais est plus rapide et est un gain de temps précieux. 

Comment choisir sa carte bancaire professionnelle ?

Tous les salariés n’ont pas forcément besoin d’une carte bancaire professionnelle, et pas forcément à la même fréquence. C’est en fonction de cet élément que l’on doit choisir son compte bancaire professionnel.

Par exemple, l’offre de Shine qui inclut le plus de cartes est Business, mais il n’y en a que deux. Chaque carte bancaire professionnelle supplémentaire coûte 6€. Faisons le calcul pour un besoin de 5 cartes : on arrive à un tarif de 98,70€ par mois. Par opposition, l’offre Business de Qonto inclut aussi 5 cartes et coûte 99€ par mois. On reste sur un tarif très proche mais les services inclut ne sont pas les mêmes. Qonto n’intègre que des garanties basiques, et il faudrait prendre la carte Plus pour en posséder.

L’autre question à se poser concerne donc l’utilité de la carte bancaire. S’il s’agit simplement de payer des restaurants à des clients, pas besoin de garanties. Mais si le titulaire voyage beaucoup ou a besoin d’une protection particulière, mieux vaut opter pour une carte bancaire professionnelle ayant des garanties.

Pour un auto-entrepreneur, nous conseillons tout particulièrement Hello Business, la meilleure banque pour entreprise individuelle.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 16/03/2023