Carte bancaire Orange Bank – Que vaut-elle et comment l’obtenir ?

La carte bancaire Orange Bank est une carte MasterCard, gratuite, qui permet d’effectuer des paiements et des retraits dans le monde entier. Disponible en débit immédiat ou différé, elle propose aussi bien d’autres services comme la modification des plafonds. Pour obtenir une carte bancaire Orange Bank, il suffit de souscrire chez la banque en ligne de l’opérateur mobile. Il est aussi désormais possible d’obtenir une carte MasterCard Premium. 

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Les cartes bancaires Orange Bank

Bon à savoir : jusqu’en novembre 2020, les cartes Orange Bank étaient des cartes Visa. La banque en ligne est passée à MasterCard depuis le 19 novembre 2020, et en a profité pour lancer en même temps le pack Famille, qui contient une MasterCard Premium et des cartes Plus pour les enfants. Les cartes bancaires des clients seront progressivement remplacées jusqu’en janvier 2021 pour laisser place aux cartes MasterCard.

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Carte bancaire Orange Bank : la carte Standard

La gratuité sous conditions

Qu’on se le dise, la carte bancaire Orange Bank est gratuite. Ce n’est toutefois pas vraiment une nouveauté, car d’autres banques en ligne proposent déjà une carte bancaire gratuite : Boursorama Banque, Hello bank!, Fortuneo… De plus, nombre de ces cartes sont désormais disponible sans condition de revenus.

Qu’en est-il chez la banque en ligne d’Orange ? Eh bien, la carte bancaire Orange Bank n’est soumise à aucune condition de revenus, elle aussi. Ce qui signifie donc que tout le monde peut l’obtenir, quel que soit le montant de ses revenus. Cependant, à la place, on trouve cette fois des conditions de dépenses. 

Autrement dit, l’accès à la carte bancaire Orange Bank n’est pas limité, tout le monde peut l’obtenir. Toutefois, pour qu’elle soit gratuite, il faut donc réaliser au moins 1 opération (paiement par carte ou mobile, retraits…) par mois. Si le client ne respecte pas cette condition, des frais de tenue de compte de 2€ par mois seront prélevés. Orange Bank a beau prétendre qu’il s’agit de frais de tenue de compte, c’est bien l’utilisation de la carte bancaire qui entraîne ces frais.

Le danger réside dans l’oubli : si un client ouvre un compte Orange Bank par simple curiosité, puis ne l’utilise plus, alors les frais s’accumuleront… mieux vaut donc rapidement clôturer le compte bancaire en cas de non-utilisation. En revanche, si le consommateur a l’usage du compte, 1 opération mensuelle est un chiffre relativement facile à atteindre.

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Tous les services de la carte Bancaire Orange Bank

La carte bancaire Orange Bank est associée à bien d’autres services que les simples retraits et paiements en magasin. On trouve par exemple :

• Le paiement sans contact jusqu’à 50€
• Le paiement mobile : attention toutefois, il faut, pour en bénéficier, posséder une carte SIM Orange compatible ou un iPhone suffisamment récent pour utiliser Apple Pay.
• Des alertes SMS de solde de compte
• La mise à jour instantanée du solde du compte après une dépense
• La modification temporaire des plafonds depuis son espace client
• Une application mobile pour visualiser son solde, ses dépenses…
• Une assurance moyen de paiement
• La possibilité de bloquer ou débloquer le paiement sans contact, le paiement sur internet et à l’étranger de la carte bancaire depuis l’application

L’ensemble de ces services permet au détenteur de la carte bancaire Orange Bank d’acquérir plus d’autonomie et de souplesse dans la gestion de ses comptes et de ses dépenses.

La mise à jour instantanée et les alertes SMS, elles, aident à mieux gérer son compte. D’une part, on sait tout de suite ce qu’il nous reste, d’une autre, on est prévenu dès que l’on s’approche du solde négatif. C’est une bonne manière d’éviter le découvert bancaire, qui peut entraîner des frais très importants (qui restent inférieurs aux banques traditionnelles chez les banques en ligne). Voyez par exemple :

• Taux du découvert autorisé : 8%
• Taux du découvert non autorisé : 16%
• Commission d’intervention : gratuite
• Rejet de virement : 8€
• Rejet de prélèvement : 20€
• Etc

Selon une étude récente, 60% des Français sont dans le rouge au moins une fois par an.

Frais annexes

Bien que la carte bancaire Orange Bank soit gratuite, il peut exister certains frais annexes pour des services supplémentaires :

• Retraits et paiements en zone euro : gratuits
• Retraits et paiement hors zone euro : 2% du montant de l’opération (gratuits avec la carte premium)
• Paiements mobiles en devises : 2% de l’opération (gratuits avec la carte premium)
• Remplacement de la carte bancaire Orange Bank hors dysfonctionnement ou renouvellement : 10€

Ces tarifs Orange Bank sont très similaires à ceux des autres banques en ligne

Les avantages de la carte MasterCard Premium

Si, d’abord, seule la carte MasterCard était disponible, Orange Bank a ensuite lancé une carte bancaire MasterCard Premium (équivalent d’une Gold MasterCard). Il s’agit donc d’une carte bancaire haut de gamme qui est cependant payante : 7,99€ par mois. Bien qu’elle soit haut de gamme, la carte reste sans condition de revenus et est sans condition de dépenses.

Quelles sont les différences par rapport à la carte Standard ? Les avantages ?

• Des garanties voyage : rapatriement, frais médicaux à l’étranger, Neige et Montagne, responsabilité civile à l’étranger, annulation et retard de vol, perte et vol des bagages…
• Renvoi de la carte bancaire en 72h en cas de perte
• Du cashback : 5% sur les achats réalisés en boutique Orange, sur les factures Orange et sur les factures Sosh
• Assurance Achats et extension de garantie incluses
• Aucune commission sur les retraits et paiements hors zone euro
• Accès à MasterCard Priceless Cities, qui propose des réductions et offres privilégiées

La carte bancaire MasterCard Premium d’Orange Bank inclut donc de nombreux avantages qui seront surtout utiles à ceux qui sont déjà clients Orange et Sosh, ou à ceux qui voyagent beaucoup.

Le pack Famille d’Orange Bank

Après la carte bancaire Premium, Orange Bank a lancé une troisième offre : le pack famille. Fait alors son apparition la carte Plus, destinée aux enfants mineurs des clients Orange Bank, à 12,99€ par mois. 

En effet, le pack contient : 

• Une carte MasterCard Premium pour le parent
• Une deuxième carte MasterCard Premium à offrir (autre parent, ami…)
• Jusqu’à 5 cartes bancaires pour ado

Le parent pourra, depuis son application, paramétrer la carte de ses enfants : plafonds, blocage de la carte, visualisation du solde du compte et des transactions, virement immédiat vers le compte du mineur… De plus, le pilotage peut être partagé avec un autre parent, pour un ou plusieurs enfants, un système pratique en cas de famille recomposée.

Les cartes Plus bénéficient des avantages de la carte Premium : pas de frais à l’étranger, garanties voyage ou encore extension de garantie.

Limites et plafonds des cartes Orange Bank

Comme celles des autres banques, la carte bancaire Orange Bank possède cependant quelques limites de plafonds. Cependant, et on le regrette, le montant de ces plafonds n’est pas précisé sur le site de la banque en ligne ou dans ses conditions générales. Orange Bank prétexte cette absence d’information par la détermination des plafonds au cas par cas, selon la situation du client (comprendre, ses revenus). Le client ne connaîtra donc le plafond de sa carte bancaire que lorsqu’il aura souscrit : il faut alors se rendre dans son espace client, dans la rubrique « paiement ».

Autrement dit, il y a fort à parier que les clients qui ne bénéficient pas d’un revenu élevé n’aient droit qu’à des plafonds de carte bancaire relativement faibles.

Le plafond de la carte bancaire Orange Bank est cependant modifiable temporairement depuis son application, et ce immédiatement.

Comment obtenir la carte bancaire Orange Bank ?

Pour obtenir sa carte bancaire Orange Bank, il suffit tout simplement de souscrire chez la banque en ligne éponyme. Le processus est entièrement numérique et demande entre dix et vingt minutes environ. Le temps de renseigner ses informations personnelles puis de télécharger ses différents justificatifs. Le formulaire de suscription est disponible ici :

► Souscrire chez Orange Bank

Pour aider ses futurs clients à ouvrir un compte bancaire chez elle, la banque en ligne a également réalisé une petite infographie que l’on peut retrouver ci-dessous :

Ne reste ensuite qu’à attendre la validation de la banque en ligne, puis la réception de sa carte bancaire Orange Bank. Cela qui devrait prendre quelques jours.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 14/03/2023