Carte bancaire jeune – Les offres pour mineurs, étudiants et jeunes actifs

Détenir une carte bancaire en étant jeune permet d’apprendre à gérer ses finances et à réaliser des économies. Que l’on soit mineur, étudiant ou jeune actif, les besoins ne sont cependant pas les mêmes. Nous détaillons chaque profil et identifions les meilleures solutions et meilleures cartes bancaires pour jeunes.

► Banque en ligne : accéder au comparatif

En résumé : quelle banque choisir en fonction de son âge ?

Nous avons étudié toutes les banques afin d’identifier la meilleure carte bancaire pour jeune. Puisque les besoins changent en fonction de l’âge et du profil, nous avons scindé cet article en trois parties :

• Carte bancaire jeune pour mineurs
• Pour étudiants
• Pour jeunes actifs

Quelle est la meilleure banque pour les jeunes ?

Carte bancaire jeune : les mineurs

De 10 à 17 ans

Et oui, un adolescent peut obtenir un compte bancaire pour mineur à partir de 10 ans. Une grande partie des banques classiques proposent en effet ce type de compte avec une carte bancaire pour mineur. Attention toutefois, jusqu’à la majorité de l’enfant, ou jusqu’à son émancipation, ce sont les responsables légaux qui seront responsables en cas de découvert sur le compte, ou de tout autre incident de paiement.

Depuis peu, les néobanques permettent cependant d’obtenir une carte bancaire pour jeune plus tôt, à partir de 7 ou 10 ans.

Voici la liste des banques proposant une carte bancaire pour mineur :

Comme on peut le voir, la plupart des cartes bancaires pour jeunes sont gratuites. On remarque que HSBC facture sa carte Visa One 35€ par an. Seule la BNP Paribas propose une carte bancaire à 16 ans et non à 12 ans.

Parmi les offres citées dans ce tableau, il faut cependant les scinder en trois catégories : les néobanques, les banques en ligne et les banques traditionnelles.

Banques en ligne

Il s’agit de l’offre Kador de Boursorama Banque. Boursorama est en effet une banque en ligne bien connue, permettant aux clients de bénéficier d’un compte bancaire gratuit.

En parallèle, Boursorama met à disposition des enfants de ses clients sa formule Kador, accessible dès 12 ans. Les parents peuvent facilement garder un œil sur les dépenses de leurs enfants depuis leur propre espace client, et le jeune bénéficie d’une carte bancaire à autorisation systématique (aucun découvert possible), et d’une application. L’offre est complètement gratuite. 

Très récemment, Orange Bank a également lancé un Pack Premium incluant plusieurs comptes bancaires pour mineur. Le pack, à 12,99€ par mois, inclut ainsi un compte premium pour adulte et jusqu’à 5 comptes pour mineurs à partir de 12 ans. Chaque jeune possède compte, carte bancaire et application. Mais surtout, les transactions réalisées en dehors de la zone euro sont gratuites.

Banques traditionnelles

Toutes les autres banques sont des banques classiques. Contrairement aux offres adultes, il est possible de trouver une carte bancaire pour jeune gratuite. Il s’agit dans tous les cas d’une carte bancaire à contrôle de solde, permettant d’éviter le découvert autorisé.

Néobanques

Les néobanques, soit les banques « nouvelle génération », proposent désormais des alternatives aux banques en ligne et banques traditionnelles. En plus du compte bancaire et de la carte bancaire, le jeune dispose surtout d’une application avec beaucoup de fonctionnalités.

Le parent, de son côté, accède à sa propre application depuis laquelle il pourra superviser le compte bancaire de l’enfant. Il pourra notamment visualiser le solde du compte, les transactions, modifier les plafonds de dépenses, bloquer ou débloquer la carte bancaire du jeune, verser de l’argent rapidement ou encore désactiver le paiement sans contact et le paiement en ligne.

Les néobanques permettent aux parents une grande personnalisation des fonctionnalités accessibles aux jeunes.

Parmi ces néobanques, on trouve Pixpay, Xaalys ou encore Kard.

L’enfant étant mineur, c’est donc le responsable légal qui doit se déplacer avec lui ou se rendre dans son espace client pour lui obtenir une carte bancaire pour jeune.

Bon à savoir : changer de banque est aujourd’hui facile et gratuit. Lorsqu’une banque n’est plus en mesure de correspondre aux besoins du client, celui-ci peut changer de compte bancaire sans problème.

Carte bancaire jeune : les étudiants

Les besoins d’un étudiant sont plus complexes que ceux d’un mineur. Disposant généralement de faibles revenus, les étudiants ont cependant besoin d’un compte bancaire, d’une carte bancaire jeune, d’un chéquier et d’un RIB, à un prix de préférence peu élevé. Le problème, justement, réside généralement dans les frais bancaires. Si les banques proposent souvent des tarifs privilégiés, fini la gratuité, il faut mettre la main à la poche.

Nous dressons ci-dessous les principales offres de banque pour étudiant :

Comme on peut le voir, les offres sont nombreuses, et surtout payantes. Nous déconseillons ainsi la Banque Populaire, la Banque Postale, le Crédit Agricole ou le Crédit Mutuel, bien trop chers pour les étudiants.

En revanche, LCL, Société Générale et BNP Paribas proposent une carte bancaire jeune gratuite ou à 1€. Problème, cet avantage tarifaire ne dure qu’un an. Ensuite, les tarifs grimpent à une trentaine d’euros par an minimum : la carte bancaire jeune est chère payée !

Des offres gratuites en ligne

Alors que toutes les banques en ligne demandaient encore il y a peu des conditions de revenus, ce qui excluait automatiquement les étudiants, ce n’est désormais plus le cas. Hello bank, Orange Bank, Fortuneo et Boursorama Banque proposent maintenant une carte bancaire pour jeune gratuitement et sans avoir à justifier un revenu minimum.

Hello One, d’Hello bank, se distingue car elle permet de se rendre aux guichets de la BNP Paribas pour encaisser chèques et espèces. >> Voir l’offre

Fortuneo Fosfo inclut en plus la gratuité des retraits et paiements, y compris hors zone euro, réalisés avec sa carte bancaire pour jeune. >> Voir l’offre

Ce sont, à nos yeux, les deux meilleures banques pour étudiants.

Avec Hello One, il est nécessaire de posséder déjà un RIB. Si l’étudiant n’a pas encore de compte bancaire, il peut utiliser le RIB de son livret A. Sinon, Fosfo permet désormais d’ouvrir un compte sans avoir de RIB grâce à un système de souscription avec selfie vidéo.

Carte bancaire jeune : les jeunes actifs

Une fois les études terminées, le profil du client change à nouveau, ainsi que ses besoins. S’il est en couple, le jeune actif pourra avoir besoin d’un compte joint, mais aussi d’un découvert autorisé, d’une carte bancaire qui ne sera pas à autorisation systématique, de solutions de crédit, d’offres d’épargne… tout cela pour un prix modique.

Bonne nouvelle, en théorie, le jeune actif devrait à un moment ou l’autre commencer à percevoir des revenus. S’ouvrent alors à lui toutes les banques en ligne auxquelles il ne pouvait souscrire quand il était étudiant. La plupart sont gratuites.

Les banques en ligne ne possèdent pas de conseiller bancaire personnel, mais les jeunes se rendent justement de moins en moins en agence. Moins de 20% des clients se déplacent aujourd’hui en agence une fois par mois au moins.

Retrouvez ci-dessous la liste des banques en ligne pour jeunes actifs :

Quelle banque en ligne choisir ?

Comme on peut le voir, les banques en ligne sont nombreuses. Quelle banque en ligne faut-il choisir pour obtenir sa carte bancaire pour jeune actif ?

Chez Capitaine Banque, nous considérons généralement Hello bank comme la meilleure banque en ligne. D’une part, celle-ci propose une carte bancaire accessible aux jeunes actifs, car elle demande de faibles revenus minimums : à partir de 1000€ mensuels nets. Côté tarifs, Hello bank coûte seulement 5€ par mois avec son offre Hello Prime, qui permet d’obtenir une carte bancaire pour jeune haut de gamme, avec garanties voyage, virements instantanés…

► En savoir plus sur Hello bank

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 26/06/2023