Carte bancaire haut de gamme : est-elle vraiment avantageuse ?
Une carte bancaire haut de gamme (Visa Premier, Gold Mastercard) permet de bénéficier de garanties voyages et de plafonds plus élevés, entre autres avantages. Comment obtenir sa carte bancaire haut de gamme ? Bonne nouvelle, il existe des cartes gold gratuites.
📑 SOMMAIRE
💳 Comparatif cartes bancaires haut de gamme
Nous avons comparé les offres pour trouver la meilleure carte bancaire haut de gamme proposée par les banques en ligne 👇
| Carte haut de gamme | Plafonds | Garanties incluses | ||
|---|---|---|---|---|
 | Hello Prime 5€/mois Dès 1000€ de revenus | Retraits : 1000€/7j Paiements : 3000€ /30j | Garanties Visa Premier | ► VOIR L’OFFRE |
 | Gold MasterCard GRATUITE Dès 1800€ de revenus + 1 opération/mois Sinon 9€/mois | Retraits : 1000€ /7j Paiements : 2000€ /7j | Garanties Gold MasterCard | ► VOIR L’OFFRE |
 | Visa Premier 9€/mois | Retraits : 300€ /7j Paiements : 1500€ /30j | Garanties Visa Premier | ► VOIR L’OFFRE |
 | Visa Ultim GRATUITE 1 paiement/mois Sinon 9€/mois | Retraits : Selon revenus Paiements : Selon revenus | Garanties Visa Premier | ► VOIR L’OFFRE |
 | Visa haut de gamme 4€/mois | Retraits : 1 000€ /7j Paiements : 3000€ /30J | Garanties Visa Premier | ► VOIR L’OFFRE |
 | Visa Premier 15,67€/mois | Retraits : 2000€ /7j Paiements : 8000€ /30j | Garanties Visa Premier | ► VOIR L’OFFRE |
 | Visa Premier 14,90€/mois | Retraits : 900€ /7j Paiements : selon profil | Garanties Visa Premier | ► VOIR L’OFFRE |
| Banque | Cotisation moyen de paiement | |
|---|---|---|
| Hello Prime 5€/mois (60€/an) Dès 1000€ de revenus | ► VOIR L’OFFRE |
| Gold MasterCard GRATUITE Dès 1800€ de revenus + 1 opération/mois Sinon 9€/mois | ► VOIR L’OFFRE |
| Visa Premier 6€/mois | ► VOIR L’OFFRE |
| Visa Ultim GRATUITE 1 paiement/mois Sinon 9€/mois | ► VOIR L’OFFRE |
| Visa haut de gamme 4€/mois | ► VOIR L’OFFRE |
| Visa Premier 15,67€/mois | ► VOIR L’OFFRE |
| Visa Premier 14,90€/mois | ► VOIR L’OFFRE |
Si l’on décide d’opter pour une carte bancaire haut de gamme, mieux vaut la souscrire dans une banque en ligne si l’on ne veut pas payer trop cher. Par exemple, chez SG (ex Société Générale), la Visa Premier est à 14,90€ par mois, et à 15,67€ par mois à la BNP Paribas. Ce sont des sommes importantes, que l’on peut très facilement économiser en choisissant d’ouvrir un compte dans une banque en ligne.
À l’inverse, plusieurs bancaires en ligne permettent d’obtenir une carte bancaire gratuite, ou peu chère. Fortuneo et BoursoBank commercialisent une carte premium gratuite, tandis qu’Hello bank!, BforBank et Monabanq en proposent une à 5€, 4€ et 6€ par mois respectivement.
🏆 Quelle carte bancaire haut de gamme choisir ?
Si les revenus le permettent, la carte bancaire haut de gamme s’avère plus intéressante que la classique, mais seulement si elle est souscrite dans une banque en ligne. À la différence des banques traditionnelles, ces dernières ne les font pas payer, ou pas beaucoup, il est donc possible de profiter des avantages qui vont avec gratuitement.
🥇 Hello Prime d’Hello bank! – meilleure carte haut de gamme
Hello bank! propose indéniablement la meilleure carte bancaire haut de gamme : la carte Hello Prime.
Il s’agit d’une carte Visa haut de gamme équivalant à une carte Visa Premier, à qui Hello bank! a seulement donné un nom différent. La carte Hello bank! a bien des avantages :
- Garanties haut de gamme : rapatriement, frais médicaux à l’étranger, responsabilité civile à l’étranger, annulation et retard de vol et de train, perte, vol et retard de bagages, neige et montagne, véhicule de location
- Paiements et retraits gratuits dans et hors zone euro
- Carte virtuelle incluse
- Plafonds élevés
- Disponible en débit immédiat ou différé
- Autres services : paiement mobile, paiement sans contact
La carte Premium d’Hello bank! ne coûte que 5€ par mois. Pour l’obtenir, il faut cependant pouvoir justifier un revenu mensuel de 1000€ minimum, qu’il n’est pas obligatoire de verser chaque mois sur le compte.
Le compte Hello Prime inclut aussi un découvert autorisé, un chéquier, et permet l’encaissement de chèques ou encore le dépôt d’espèces. Hello bank! permet également d’ouvrir un livret A, un LDD, un LEP, et de souscrire un crédit conso ou un crédit immo. C’est une banque en ligne très complète.
🥈 Gold Mastercard de Fortuneo
Fortuneo commercialise également une carte haut de gamme très avantageuse avec sa Gold Mastercard. Celle-ci est en effet gratuite, ce qui devient rare, même chez les banques en ligne. Ce sont plutôt les cartes classiques qui sont gratuites.
La carte gold de Fortuneo a aussi bien des avantages, très proches de ceux de la carte d’Hello bank! :
- Garanties haut de gamme : rapatriement, frais médicaux à l’étranger, responsabilité civile à l’étranger, annulation et retard de vol et de train, perte, vol et retard de bagages, neige et montagne, véhicule de location
- Paiements et retraits gratuits dans et hors zone euro
- Carte virtuelle incluse
- Plafonds élevés
- Disponible en débit immédiat ou différé
- Autres services : paiement mobile, paiement sans contact
La différence principale est qu’il est nécessaire de justifier un revenu de 1800€ minimum pour être éligible et pouvoir obtenir la carte haut de gamme de Fortuneo. Ces revenus n’ont pas besoin d’être versés mensuellement sur le compte Fortuneo. Le client doit simplement présenter un justificatif de revenus lors de l’ouverture de compte.
La carte gold de Fortuneo est la meilleure carte bancaire haut de gamme pour ceux qui gagnent 1800€ ou plus par mois.
⚠️ Attention, pour conserver la gratuité de la carte Fortuneo, le titulaire doit effectuer un paiement avec sa carte au moins une fois par mois. Sinon, Fortuneo prélèvera une pénalité de 9€ par mois.
Fortuneo propose également découvert autorisé, chéquier, encaissement de chèques, crédit conso, crédit immo…
🥉 Visa Premier de Monabanq
La banque en ligne Monabanq commercialise également une carte Visa Premier. Celle-ci est payante, à partir de 6€ par mois avec le compte Pratiq+, mais elle est sans condition de revenus et sans condition d’utilisation. Autrement dit, même un client avec peu de revenus peut obtenir une carte Visa Premier à un prix modique, et n’a pas besoin de l’utiliser au moins une fois par mois.
Les avantages de la carte de Monabanq sont les suivants :
- Garanties haut de gamme : rapatriement, frais médicaux à l’étranger, responsabilité civile à l’étranger, annulation et retard de vol et de train, perte, vol et retard de bagages, neige et montagne, véhicule de location
- Plafonds plus élevés
- Disponible en débit immédiat ou différé
- Autres services : paiement mobile, paiement sans contact
Le coût des retraits et paiements à l’étranger varient selon l’offre bancaire choisie.
Monabanq propose aussi un découvert autorisé, un chéquier, de l’encaissement de chèques et du dépôt d’espèces, ainsi que du crédit conso.
🔎 Les avantages d’une carte bancaire haut de gamme
Tout d’abord, revenons sur ce qu’est une carte bancaire haut de gamme. Lorsque l’on évoque « haut de gamme », on entend par là les cartes Visa Premier, ou Gold MasterCard.
Les cartes noires (Visa Infinite, World Elite Mastercard), elles, sont des cartes de luxe, soit un rang au-dessus.
On trouve également les cartes dites classiques, c’est-à-dire les cartes Visa Classic et les cartes Mastercard Standard, qui sont aussi les plus courantes.
Les cartes haut de gamme ont un certain nombre d’avantages qu’on ne retrouve pas chez les cartes classiques :
- Des assurances et assistances voyage à l’étranger : rapatriement, frais médicaux à l’étranger, responsabilité civile à l’étranger, annulation et retard de vol et de train, perte, vol et retard de bagages, neige et montagne, véhicule de location
- Des plafonds plus élevés : ces plafonds sont cependant fixés par la banque et peuvent donc varier.
- La possibilité de bénéficier de réductions chez certains commerçants.
- Selon la banque, d’autres avantages existent, comme la gratuité des retraits et paiements hors zone euro
💰 Le prix d’une carte bancaire haut de gamme est-il justifié ?
Les cartes bancaires haut de gamme sont généralement payantes, hormis chez les banques en ligne qui ne proposent majoritairement que des cartes bancaires gratuites ou des cartes peu chères. Mais alors, leur prix plus élevé est-il justifié ? Pourquoi les conditions d’octroi sont-elles plus restrictives et élitistes ?
Cela s’explique par le fait que ce type de moyen de paiement procure plus d’avantages, comme nous l’avons vu précédemment. On paie donc pour les services associés à la carte.
🔗 À lire sur le sujet : Trouver une carte bancaire sans condition, est-ce possible ?
🖤 Et les cartes très haut de gamme ?
Les cartes très haut de gamme, aussi appelées black card ou cartes de luxe, sont destinées à une cible très élitiste. En effet, n’importe qui ne peut pas en bénéficier. Il faut justifier d’un certain montant de revenus, souvent à hauteur de 4 000€ par mois.
Si les cartes Visa Premier et Gold MasterCard sont des cartes bancaires haut de gamme, il existe aussi des cartes bancaires de luxe. Il s’agit des cartes Visa Infinite et World Elite MasterCard 👇
| Banque | Cotisation moyen de paiement | Garanties incluses | |
|---|---|---|---|
| World Elite MasterCard GRATUITE 4 000€ de versements mensuels | Conciergerie dédiée, plafonds sur-mesure Meilleure assistance et assurance Avantages club Infinite Invitations événements privés | ► VOIR L’OFFRE |
| Visa Infinite 31,83€/mois | Conciergerie dédiée, plafonds sur-mesure Meilleure assistance et assurance Avantages club Infinite Invitations événements privés | ► VOIR L’OFFRE |
| Visa Infinite 28,90€/mois | Conciergerie dédiée, plafonds sur-mesure Meilleure assistance et assurance Avantages club Infinite Invitations événements privés | ► VOIR L’OFFRE |
 | Visa Infinite à partir de 27€/mois | Conciergerie dédiée, plafonds sur-mesure Meilleure assistance et assurance Avantages club Infinite Invitations événements privés | ► VOIR L’OFFRE |
Par rapport à une carte haut de gamme, une carte de luxe intègre un service de conciergerie. Celui-ci est disponible 7jrs/7 et 24h/24. Les plafonds de dépenses sont aussi bien plus élevés. Toutefois, au vu des prix, seuls les plus aisés trouveront un intérêt à souscrire ce type de carte.
Ici, le coût est justifié par la présence d’un service de conciergerie 24h/24 7j/7. Ainsi, quel que soit son besoin, le client peut contacter un numéro spécial communiqué par la banque pour qu’on lui réserve un billet d’avion, un restaurant…
Par exemple, pour un voyage, le concierge s’occupera de faire les recherches, négocier les prix et réserver, le client lui n’aura plus qu’à payer, monter dans l’avion et profiter pleinement de ses vacances. Ces cartes sont naturellement de très bonnes cartes bancaires pour voyager. Mais encore, lorsque l’on souscrit à une carte très haut de gamme, on est automatiquement inscrit dans le Club très privé qui va avec.
Club privé des cartes haut de gamme
Chez Visa, faire partie du Club Infinite permet d’être invité à des événements exclusifs privés, et de bénéficier de tarifs préférentiels et de ventes privées chez des marques de grande renommée. Chez MasterCard, la carte World Elite donne accès à des offres exclusives à Paris, mais également chez tous les partenaires MasterCard, qu’il s’agisse de véhicule de location, d’hôtellerie ou de voyage.
Les cartes bancaires très haut de gamme ne sont pas gratuites, exception faite chez Fortuneo, car comme nous l’avons vu, elles ne se destinent pas à n’importe qui. Avec une cotisation avoisinant les 30€ par mois, cela permet de restreindre leur accès. De plus, toutes les banques en ligne ne proposent pas cette carte bancaire car leur principal objectif est avant tout d’être peu chères et accessibles. Ainsi, la majorité d’entre elles ont décidé de faire l’impasse sur la carte noire.
👉 Conclusion
Une carte bancaire haut de gamme peut donc être intéressante pour les assistances et les assurances, tant qu’on ne la paie pas, ou pas cher. Autrement, mieux vaut souscrire à une carte classique si l’on décide de rester dans une banque traditionnelle car la différence de tarifs peut aller jusqu’à plus de 120€ entre la carte haut de gamme d’une banque en ligne et celle d’une banque physique.
Les cartes très haut de gamme sont avantageuses uniquement pour les personnes qui ont les moyens d’en posséder une, c’est-à-dire un nombre très réduit. Dans ce cas, mieux vaut encore une fois choisir d’utiliser notre comparateur banque en ligne car elles les facturent près de 100€ moins cher. Même si généralement, dans ce genre de situation, on n’est plus à cette somme près…
J’ai une carte world elite chez Fortuneo. Elle est belle, fait bonne impression auprès de mon entourage, me permet de retirer des espèces au DAB de mon quartier. Pour le reste ne sert à rien.
– l’assurance Voyage ne sert à rien, une expérience douloureuse pour un retard de bagages de 48h à l’étranger (inscrite dans le contrat) avec refus de prise en charge. Idem pour un ami à l’occasion d’un accident survenu au ski.
– les mastercard ne sont pas reconnues dans un grand nombre de pays, notamment en Asie alors que les visas le sont.
Je dispose également d’une World Elite chez Fortuneo. Je partage globalement l’avis de Albatros : « Elle est belle, fait bonne impression auprès de mon entourage ». Les services inclus, notamment le service de Conciergerie, ne me sont pas vraiment utiles. Bref, j’ai cette carte très haut de gamme parce qu’elle est gratuite chez Fortuneo, mais une Gold me suffirait.
Cependant, je voulais préciser que les assurances ne sont pas « pipeau ». J’ai du y faire appel suite à un accident de ski et j’ai été assez bien remboursé (forfait non utilisé, derniers jours de l’appartement de location) ; cela prend beaucoup de temps et il faut fournir un nombre incroyable de justificatifs mais on finit par obtenir un remboursement.