Trouver une carte bancaire sans frais à l’étranger
Lorsque l’on part à l’étranger, et plus particulièrement en dehors de la zone euro, les banques facturent des frais élevés lors de l’utilisation de la carte bancaire. Un budget très important pour les amoureux des voyages. Existe-t-il une carte bancaire gratuite à l’étranger ? Nous détaillons toutes les offres disponibles.
📑 SOMMAIRE
🛫 Carte bancaire gratuite à l’étranger : toutes les offres
Où trouver une carte bancaire gratuite à l’étranger ? Deux possibilités s’offrent au consommateur :
- Ouvrir un compte dans une banque en ligne ou une néobanque qui proposent une carte bancaire gratuite à l’étranger
- Souscrire chez une banque traditionnelle qui propose un pack payant permettant ensuite de ne débourser aucuns frais supplémentaires lors d’une transaction en devises étrangères
👉 Banques en ligne et néobanques
Les banques en ligne et les néobanques sont des offres à distance, sans agences bancaires. Elles peuvent soit servir de compte bancaire principal, soit de compte bancaire secondaire qui ne sera utilisé que pendant les vacances et les voyages. Elles proposent de souscrire une carte bancaire gratuite en ligne et sans frais bancaires à l’étranger.
| Tarifs mensuels | Retraits hors zone euro | Paiements hors zone euro | Garanties voyage | Type de débit | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
 | Hello Prime 5€/mois Dès 1000€ de revenus | Gratuits | Gratuits | Premium | Immédiat ou différé | ► VOIR L’OFFRE |
 | Carte MasterCard Fosfo gratuite | Gratuits | Gratuits | Aucunes | Immédiat Carte à autorisation systématique | ► VOIR L’OFFRE |
| Gold MasterCard gratuite Dès 1800€ de revenus | Gratuits | Gratuits | Premium | Immédiat ou différé | ► VOIR L’OFFRE |
 | MasterCard gratuite Livraison payante | Gratuits jusqu'à 200€/mois | Gratuits | Aucunes | Immédiat Carte à autorisation systématique | ► VOIR L’OFFRE |
| Premium 7,99€/mois | Gratuits jusqu'à 400€/mois | Gratuits | Premium | Immédiat Carte à autorisation systématique | ► VOIR L’OFFRE |
 | MasterCard gratuite Livraison 10€ | 1,70% du montant | Gratuits | Aucunes | Immédiat Carte à autorisation systématique | ► VOIR L’OFFRE |
| N26 You 9,90€/mois | Gratuits | Gratuits | Premium | Immédiat Carte à autorisation systématique | ► VOIR L’OFFRE |
 | Ultim gratuite | 3 retraits Gratuits/mois, puis 1,69%/retrait | Gratuits | Premium | Immédiat ou différé Carte à autorisation systématique | ► VOIR L’OFFRE |
 | Offre Uniq+ avec Visa Classic 9€/mois | Gratuits | Gratuits | Classiques | Immédiat ou différé | ► VOIR L’OFFRE |
| Offre Uniq+ avec Visa Premier 12€/mois | Gratuits | Gratuits | Premium | Immédiat ou différé | ► VOIR L’OFFRE |
Plusieurs offres proposent une carte bancaire gratuite à l’étranger : Boursorama Banque, Revolut, Orange Bank, Fortuneo et Monabanq. Toutes ne se ressemblent cependant pas. Pour choisir sa carte bancaire pour voyager, il faudra donc également prendre en compte le type de carte ainsi que les services inclus dans l’offre bancaire. Pour cela, nous détaillons ci-dessous chaque carte bancaire gratuite à l’étranger :
🥇 Hello Prime d’Hello bank! – carte bancaire gratuite à l’étranger
Hello Prime est l’offre haut de gamme d’Hello bank!. Elle inclut une carte bancaire Visa haut de gamme gratuite à l’étranger (mais aussi en France et dans la zone euro).
Qui dit Visa haut de gamme dit aussi garanties voyage comme le rapatriement, les frais médicaux, l’interruption et l’annulation de voyage ou encore Neige et Montagne. Mais Hello Prime intègre également des services comme les virements instantanés gratuits.
Pour 5€ par mois, Hello Prime propose une offre haut de gamme très peu chère et accessible, à partir de 1000€ de revenus par mois seulement. Ces revenus doivent simplement être justifiés à la souscription en fournissant par exemple un bulletin de salaire ou un avis d’imposition.
La carte d’Hello bank! est indéniablement une excellente carte bancaire gratuite à l’étranger.
🥈 Fortuneo, aucuns frais à l’étranger
Fortuneo propose non pas une carte bancaire gratuite à l’étranger, mais deux :
- Fosfo : gratuite et accessible à tous sans condition, Fosfo est une offre sans frais hors zone euro. Elle est souvent destinée aux jeunes et aux étudiants.
- Carte Gold MasterCard : cette seconde offre n’est accessible que si le client peut justifier à la souscription un revenu de 1800€ nets minimum. Toutefois, le client bénéficiera en plus d’une carte Gold avec de nombreuses garanties voyage (couverture médicale, rapatriement, annulation et modification de voyage…), ainsi que des plafonds plus élevés.
Avec ses garanties, la carte Gold MasterCard de Fortuneo est vraiment la carte bancaire pour voyager idéale.
🥉 La néobanque Revolut
Les premières banques à se positionner sur l’octroi de frais bancaires à l’étranger peu élevés étaient les néobanques comme Revolut. Par « néobanque », il faut comprendre des banques nouvelle génération.
La carte bancaire de Revolut n’est pas totalement gratuite à l’étranger, mais elle permet tout de même d’obtenir des réductions intéressantes. Ainsi, avec la carte Standard, qui est gratuite, les retraits sont également gratuits jusqu’à 200€ (ou devise) par mois. Le prix des paiements varie selon la devise.
Avec la carte Premium, qui coûte 7,99€ par mois, les retraits sont gratuits jusqu’à 400€ par mois et la carte inclut davantage de garanties.
4️⃣ ULTIM de Boursorama Banque, une carte entièrement gratuite
La carte bancaire entièrement gratuite à l’étranger est celle de Boursorama ULTIM. La carte bancaire elle-même est gratuite, et toutes les transactions réalisées à l’étranger le sont également. Autrement dit, le client ne déboursera véritablement aucuns frais.
Deux bémols s’appliquent cependant : la carte possède des conditions de dépenses qui, si elles ne sont pas respectées, peuvent entraîner des frais de 9€ par mois, et il s’agit d’une carte bancaire à autorisation systématique. Ce type de carte bancaire peut en effet être refusé par certains commerçants et terminaux de paiement.
Autrement dit, Boursorama Banque pousse le client à faire d’ULTIM sa carte principale, ou du moins à l’utiliser souvent, même en dehors des vacances, pour conserver la gratuité, tout en en faisant une carte à autorisation systématique qui pourrait parfois être refusée. Or, difficile justement de faire d’une carte à autorisation systématique sa carte principale, même si c’est une carte bancaire gratuite à l’étranger.
5️⃣ Monabanq, aucunes conditions de revenus ou de dépenses
L’offre de Monabanq peut être intéressante pour ceux qui voyagent de temps en temps. Elle propose une les offres Uniq et Uniq+ à 6€ et 9€ par mois, avec chacune 25 retraits et 50 paiements à l’étranger gratuits pour la première et aucuns frais pour la seconde. Une limite largement suffisante pour des voyages ponctuels. De plus, le consommateur possède bien une carte bancaire Visa, utilisable partout dans le monde, et non une carte à autorisation systématique, et peut donc faire de Monabanq sa banque principale.
Pour obtenir une carte Visa Premier au lieu de la carte Visa Classic, il faudra débourser 3€ de plus par mois.
L’autre avantage est que la carte Monabanq, une carte bancaire gratuite à l’étranger sans condition de revenus ni de dépenses. Libre au client de l’utiliser comme il souhaite.
Monabanq est la banque en ligne du Crédit Mutuel.
► Découvrir l’offre de Monabanq
6️⃣ Ma French Bank – carte bancaire gratuite à l’étranger
Ma French Bank, la banque en ligne de la Banque Postale, propose deux cartes bancaires gratuites à l’étranger dans les offres Original et Ideal.
Original coûte 2,90 euros par mois et est accessible à tous. Ideal est proposé à 6,90 euros mais inclut également des garanties voyage, ainsi que la fonctionnalité « Ma Tribu ». Grâce à celle, jusqu’à 4 accompagnants seront également couverts par une partie des garanties, même s’ils ne sont pas de la même famille que le titulaire de la carte.
Ideal propose également du cashback, des cagnottes, et donne la possibilité de soutenir une association.
► Voir les offres de Ma French Bank
👉 L’option internationale de SG (ex Société Générale
Les banques traditionnelles peuvent aussi parfois proposer une carte bancaire gratuite à l’étranger. Le principe est cependant différent des banques en ligne.
Généralement, les clients des banques classiques possèdent des packs bancaires : moyennant une cotisation mensuelle, le client bénéficie de plusieurs services, dont la carte bancaire et, par exemple, l’assurance moyens de paiement. Le client peut ensuite ajouter des options supplémentaires, payants, à ce pack. Parmi ces options, on trouve des options internationales qui permettent de supprimer les frais bancaires à l’étranger.
Actuellement, la meilleure offre est l’option internationale de SG :
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| Tarifs pack bancaire | Option internationale |
| Carte V Pay ou Visa Evolution 7,20€/mois (86,40€/an) | Initial : 10€/mois 6 paiements par carte et 2 retraits par mois gratuits |
| Visa Classic 7,90€/mois (94,80€/an) | Intense : 17,50€/mois Tous les paiements et retraits par carte gratuits |
| Visa Premier 14,90€/mois (178,80€/an) | Illimité : 25€/mois Tous les paiements, les retraits et virements occasionnels non SEPA émis ou reçus gratuits |
| Etudiant moins de 30 ans: 2€/mois Tous les paiements par carte et retraits hors zone euro gratuits |
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| ► VOIR L’OFFRE | |
Il faut additionner le prix du pack bancaire à celui de l’option internationale pour obtenir la cotisation mensuelle.
Ainsi, il ne s’agit pas réellement d’une carte bancaire gratuite à l’étranger. Les frais de retraits et de paiements peuvent, effectivement, être offerts, mais la carte bancaire et l’option internationale sont loin d’êtres gratuites.
Prenons l’exemple d’un consommateur souscrivant la carte Visa Premier, comme c’est souvent le cas pour les voyageurs, et l’option Initial. Le calcul est le suivant :
14,90€ + 10€ = 24,90€/mois, soit 298,80€ par an !
💰 Les frais d’utilisation d’une carte bancaire à l’étranger
👉 En zone euro
Utiliser sa carte bancaire en zone euro n’engendre pas davantage de frais qu’en France, car la devise est la même. Les paiements seront donc gratuits quelle que soit la carte.
En ce qui concerne les retraits, il peut simplement y avoir des frais si le consommateur a dépassé son quotas de retraits gratuits dans le mois. En effet, les banques traditionnelles appliquent souvent des frais quand le titulaire utiliser trop souvent sa carte dans un distributeur d’une autre banque.
👉 Hors zone euro
Utiliser sa carte bancaire pour payer ou retirer de l’argent peut en revanche engendrer des frais bancaires beaucoup plus élevés hors zone euro.
En effet, la plupart des banques appliquent les frais suivants pour chaque retrait ou paiement effectué dans une devise autre que l’euro :
- Frais fixes (entre 1€ et 3€ environ)
- Frais variables (entre 1% et 3% environ du montant de la transaction)
- Taux de change
Les frais fixes et les frais variables s’additionnent. En général, ils sont plus élevés pour un retrait que pour un paiement.
Le taux de change est quant à lui difficile à maîtriser car il varie quotidiennement. Dans tous les cas, même avec une carte bancaire gratuite à l’étranger, il interviendra pour effectuer la conversion entre les deux devises.
Autrement dit, chaque opération entraîne une facture élevée. Or, même si le client emmène une somme importante en liquide avec lui, il peut avoir besoin d’utiliser sa carte dans certains cas. Cela peut alors entraîner de mauvaises surprises au retour, quand le consommateur jettera un œil à son relevé bancaire.
Pour échapper à ces frais, les voyageurs ont tout intérêt à souscrire une carte bancaire gratuite à l’étranger. Pour cela, il faudra cependant souscrire chez une banque en ligne ou une néobanque, car peu de banques classiques proposent ce type de carte bancaire sans frais.
Tant que le client reste dans la zone euro, les paiements restent gratuits. Pour les retraits, les mêmes tarifs qu’en France s’appliquent.
➡️ Notre conseil : quelle carte bancaire gratuite à l’étranger choisir ?
Trouver une carte bancaire gratuite à l’étranger n’est pas si simple. Les offres sont nombreuses et variées. Quelle carte bancaire gratuite faut-il choisir pour ne pas payer de frais à l’étranger ?
🥇 Hello bank! ou Fortuneo – meilleure carte bancaire gratuite à l’étranger
Les deux meilleures cartes bancaires gratuites à l’étranger sont celles de Fortuneo et d’Hello bank!.
Nous conseillons en priorité la carte Gold MasterCard de Fortuneo si le client peut justifier un revenu de 1800€ par mois. En effet, c’est véritable carte haut de gamme, avec garanties et plafonds de dépenses élevés, gratuite à l’étranger mais aussi sans frais mensuels. >> Découvrir Fortuneo
Si le client gagne moins, il peut se tourner vers Hello Prime d’Hello bank!. À 5€ par mois, elle intègre les garanties d’une Visa Premier ainsi que de nombreux autres avantages. Il suffit de gagner 1000€ par mois pour y être éligible. >> Découvrir Hello Prime
🥈 Carte habituelle + Revolut
Les banques en ligne ont quelques inconvénients : par exemple, elles ne permettent pas de se rendre en agence pour rencontrer un conseiller. C’est cependant un service indispensable pour certains clients.
Si, pour une raison ou pour une autre, le client souhaite conserver sa carte habituelle, nous préconisons de la coupler à une carte bancaire secondaire gratuite à l’étranger à utiliser lors de ses voyages.
La carte Revolut est idéale dans ces cas là, car elle est gratuite et accessible sans condition de revenus ou de dépenses. Le client pourra donc la souscrire facilement puis ne l’utiliser que quand il voyagera par exemple. >> Découvrir Revolut
Notez que posséder deux cartes bancaires à l’étranger est souvent conseillé, au cas où l’une des deux rencontrerait un problème.
🥉 Etudiants : l’option à 2€ de SG (ex Société Générale)
Les étudiants constituent une cible particulière. En ce qui les concerne, nous conseillons de souscrire la carte bancaire gratuite à l’étranger de SG, avec son option internationale à 2€ (prix auquel il faut rajouter la cotisation mensuelle du pack bancaire). Une formule idéale pour les étudiants expatriés par exemple. De plus, les étudiants bénéficient aussi d’une réduction sur le prix du pack bancaire. >> Découvrir SG
Toutefois, l’offre Fosfo de Fortuneo, plus récente, est également excellente. La carte bancaire est gratuite à l’étranger, il n’y a pas de frais mensuels, et les étudiants peuvent aussi souscrire facilement même s’ils n’ont pas encore de compte, ce qui est souvent une condition demandée par les banques en ligne. >> Découvrir Fortuneo
🔎 FAQ – Carte bancaire gratuite à l’étranger
Le montant des frais bancaires facturés à l’étranger par la banque doivent être indiqués sur la plaquette tarifaire. Celle-ci peut être retrouvée dans l’espace client ou simplement sur le site de la banque. En cas de doute, le client peut contacter son banquier directement pour en avoir le cœur net. De fait, dans une banque physique, il y a peu de chances que la carte bancaire soit gratuite à l’étranger.
Sans frais ou non, il est quasiment certain que votre carte bancaire peut être utilisée dans problème à l’étranger. En effet, les cartes Visa et Mastercard sont pour la plupart internationales et peuvent donc fonctionner dans le monde entier. Encore une fois, si un doute persiste, la meilleure solution reste de contacter sa banque pour en avoir confirmation.
La seule solution est de détenir une carte bancaire gratuite à l’étranger. Autrement dit, une carte dont la banque ne facture aucune commission lors de son utilisation. Malgré tout, quelques frais peuvent persister, comme le taux de change ainsi que les éventuels appliqués par la banque à qui appartient le distributeur ou le terminal de paiement.
Bonjour,
Il doit y avoir une erreur soit dans le tableau récapitulatif, soit dans la conclusion.
D’après le tableau ING ne présente pas de frais dans tous les cas, mais dans votre conclusion vous indiquez « Les frais sont entre 1,94% et 2% pour chaque retrait ou paiement. » puis conseillez de souscrire en plus à N26.
il y a contradiction entre le tableau et la conclusion de l’article.
Bonjour,
Il y a en effet eu une modification des tarifs ING depuis la rédaction de l’article, et seul le tableau a été mis à jour car il est présent dans plusieurs contenus. ING ne facture désormais plus de frais à l’étranger.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque
Bonsoir,
Je prépare un voyage pour les USA (avec paiement en ligne des hôtels sur site américain) est ce que les cartes bancaires présentées (sans frais à l’étranger) sont aussi valables pour le paiement sur sites étrangers ?
Merci d’avance
Bonjour,
À priori, les cartes bancaires sans frais à l’étranger ne pratiquent également aucuns frais en cas de paiement en ligne dans une devise étrangère.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Il peut être intéressant de mentionner qu’il est utile d’avoir deux cartes de marques différentes, lors d’un voyage je conseille deux cartes une Mastercard et une Visa, de ce fait si l’un n’est pas accepté dans un pays l’autre peut être accepté.
Est ce que topic tient compte de l’interdiction de frais bancaire intra communauté européenne. Il semblerait que non. Comptez vous réactualiser ?
Bonjour,
Nous précisons bien que nous parlons des frais « Quand le client effectue des transactions en dehors de la zone euro ». Effectivement, en zone euro, les frais sont gratuits pour ceux qui possèdent une carte bancaire émise par une banque de la zone euro.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque