Carte bancaire Facélia – Avis et tarifs de la carte avec crédit renouvelable

La carte bancaire Facélia est la carte de crédit de la Banque Populaire. Par carte de crédit, il faut comprendre qu’elle est dotée d’un crédit renouvelable, et que le client peut donc payer comptant ou à crédit lors du passage en caisse. Retour sur les tarifs et les modalités de la carte bancaire Facélia.

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Carte bancaire Facélia : une carte avec crédit renouvelable

Les cartes bancaires classiques ne permettent que de payer comptant lors du passage en caisse ou sur internet. Que ce soit un débit immédiat ou différé, il s’effectue généralement en une seule fois. En dehors des offres spécifiques des différentes enseignes, le consommateur ne peut pas payer en plusieurs fois. 

À l’inverse, une carte bancaire à crédit renouvelable comme la carte bancaire Facélia est accompagnée d’une réserve d’argent. Le principe est simple : le consommateur dispose d’une réserve d’argent dont le montant est fixé lors de la signature du contrat, 3 000€ par exemple. Lors de chaque passage en caisse, le client a la possibilité d’utiliser ou non cette réserve d’argent.

S’il ne l’utilise pas, alors il n’aura à débourser aucuns frais supplémentaires. En revanche, s’il décide d’utiliser le crédit pour réaliser un achat, il devra ensuite rembourser le prêt via des mensualités. Le taux d’intérêt est cependant le plus souvent très élevé, frisant voire dépassant les 20%.

Lors de son achat, le consommateur n’est pas obligé d’utiliser la réserve d’argent entière, il peut se contenter d’un emprunt de 400€ par exemple, du coût de son nouveau réfrigérateur. Au fur et à mesure que le client rembourse son crédit, la réserve d’argent se reconstitue et il peut utiliser à nouveau son crédit renouvelable.

Chez la Banque Populaire, c’est la carte bancaire Facélia qui fait office de carte de crédit. Celle-ci peut être utilisée dans tous les magasins habituels. Ce n’est pas forcément le cas d’une carte de crédit qui serait éditée par un magasin. La carte Oney d’Auchan fonctionne sur le même principe que la carte bancaire Facélia.

Le crédit est valable un an, renouvelable par tacite reconduction.

L’utilisation du crédit renouvelable ne peut être effectuée qu’en France et hors de réseaux à distance (internet, courrier, téléphone).

Les alternatives à la carte bancaires Facélia

La Banque Populaire n’est pas le seul établissement bancaire à proposer du crédit renouvelable. Bien d’autres banques proposent ce service, ainsi que des organismes de crédit spécialisés. La carte bancaire Facélia coûtant 47€ par an dans sa version, elle n’est pas forcément l’offre la plus avantageuse.

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Tarifs de la carte bancaire Facélia

Le taux d’intérêt du crédit renouvelable de la carte bancaire Facélia est généralement fixé au cas par cas, en fonction du client. Pour en savoir plus, il faudra donc que le consommateur décide de contacter la Banque Populaire directement en téléphonant ou en se rendant en agence.

En revanche, les tarifs des opérations bancaires quotidiennes de la carte bancaire Facélia sont les mêmes que ceux de la carte bancaire Visa classique commercialisée par la Banque Populaire :

• Cotisation annuelle Visa classique Facélia (débit différé ou immédiat) : 47€
• Cotisation annuelle Visa Premier Facélia : 130€
• Retrait dans un distributeur autre que la Banque Populaire : 1€ à partir de 3ème retrait
• Retraits hors zone euro : 2,90% du montant
• Paiement hors zone euro : 3,15€ + 3% du montant

Avec le pack bancaire Affinéa, qui comprend également les frais de tenue de compte et l’assurance moyen de paiement, la cotisation mensuelle globale est la suivante :

• Visa classique Facélia : 3,92€/mois
• Visa Premier Facélia : 10,83€/mois

Note : les tarifs Banque Populaire ci-dessous correspondent à ceux de la Banque Populaire du Nord, à date de fin août 2018. Les prix pourront évoluer en fonction de l’agence bancaire et de la périodicité.

Les avantages de la carte bancaire Facélia

La carte bancaire Facélia permet de bénéficier d’avantages supplémentaires, que ne possède pas la carte Visa classique. Le consommateur peut avoir recours à ces avantages même s’il n’utilise pas à son crédit.

• Extension de garantie constructeur 
• Garantie des achats contre le vol et la détérioration

Posséder une carte avec crédit renouvelable comme la carte bancaire Facélia permet également de parer à toutes les éventualités. Par exemple, tant que le consommateur n’a pas besoin du crédit, il peut se contenter de payer comptant. Si, un jour, il se trouve dans une situation financière plus délicate et qu’il doit faire un achat important, il peut alors utiliser son crédit.

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Attention au surendettement

Si la carte bancaire Facélia présente bien des avantages, nous mettons en garde contre le danger des crédits renouvelables, aussi appelés crédits revolving. Ce type de crédit est en effet la cause d’un certain nombre de surendettements. Souscrire plusieurs crédits renouvelables est simple, mais il est aussi facile de perdre le fil de ses dépenses.

De plus, le taux d’intérêt de la carte bancaire Facélia est élevé, situé entre 5,84% et 20,74%. Un crédit renouvelable dont le montant important entraîne donc des frais très élevés. Ainsi, nous conseillons plutôt de n’utiliser ce type de crédit qu’exceptionnellement, et pour des montants raisonnables, ne dépassant pas 1000€, sauf s’il n’existe aucune alternative pour le client. Mieux vaut également rembourser le prêt le plus vite possible.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 14/03/2023