Carte bancaire de luxe – Obtenir une carte de prestige

Détenir une carte bancaire de luxe offre bien des avantages : service de conciergerie, plafonds élevés, offres exclusives, garanties voyage… mais comment l’obtenir ? Quels sont les tarifs et les conditions de souscription ? Découvrez comment obtenir une Visa Infinite ou une World Elite.

Trouver une carte bancaire de luxe

Toutes les banques traditionnelles (BNP Paribas, Société Générale…) proposent une carte bancaire de luxe comme la Visa Infinite. Les conditions de souscription et de revenus ne sont cependant jamais précisés clairement. Il est nécessaire de contacter la banque directement pour en savoir plus. Or, si les conditions ne sont pas claires, ce n’est pas parce qu’il n’y en a pas… au contraire, les cartes de luxe sont réservées aux plus aisés.

Du côté des banques en ligne, seules certaines incluent une carte bancaire de luxe, dont Monabanq et Fortuneo. Les conditions sont ici clairement établies et les prix bien moins élevés.

Monabanq et sa Visa Platinum

Monabanq a fait récemment une entrée fracassante dans le domaine des banques en ligne avec cartes bancaires de luxe. En effet, Monabanq vient de lancer une nouvelle carte bancaire, la carte Visa Platinum. En terme de gamme, elle se situe en réalité entre la carte Visa Premier et la carte Visa Infinite.

Ainsi, la carte Visa Platinum de Monabanq inclut :

• Un service de conciergerie disponible du lundi au samedi, de 9h à 21h
• Des garanties voyage avec plafonds de remboursement élevés
• Une application dédiée Visa Platinum pour retrouver tous ses avantages et suivre ses remboursements en cas de sinistre
• Des réductions et avantages spécifiques à retrouver sur le site de Visa Platinum
• Un accès aux salons d’aéroport en cas de retard de vol d’au moins 2h

Cette carte bancaire de luxe est, tenez-vous bien, accessible sans condition de revenus. Elle est donc accessible au plus grand nombre. Il faudra simplement être majeur et résider en France pour ouvrir un compte chez Monabanq.

La carte Visa Platinum est facturée 9€ par mois, qu’il faut additionner au prix du pack bancaire choisi. Monabanq en propose quatre, de 3€ à 9€ par mois. Nous plébiscitons surtout le pack Pratiq+ qui, à 3€ par mois (soit 12€ en tout), permet d’avoir un chéquier, un découvert autorisé, et de déposer chèques et espèces aux guichets de la BNP Paribas.

Notez que la carte est aussi disponible avec le compte joint.

► Découvrir Monabanq

Fortuneo et sa World Elite MasterCard

Fortuneo commercialise ce qui est sans doute l’une des très rares cartes bancaires de luxe gratuites. Eh oui, sa carte World Elite MasterCard est tout bonnement sans frais. Il n’y a ni frais de tenue de compte, ni cotisation de carte bancaire, ni frais de retrait ou de paiement dans et hors zone euro.

Toutefois, contrairement à Monabanq, la carte bancaire de luxe de Fortuneo n’est pas sans condition de revenus. Le client devra justifier d’un revenu de 4000€ mensuels minimums, puis verser ceux-ci sur son compte Fortuneo chaque mois pour obtenir cette carte de prestige. Le versement peut être fait par chèque, virement, en une ou plusieurs fois.

Si la condition de versement n’est pas respectée, une pénalité de 50€ par trimestre sera appliquée.

Un service de conciergerie est disponible 24h/24 et 7jrs/7. Le titulaire bénéficiera aussi de plafonds élevés, d’offres exclusives, de garanties voyage avec plafonds de remboursement élevés ainsi que du cashback sur les achats réalisés à l’étranger. L’offre inclut également les virements instantanés gratuits et une carte bancaire virtuelle.

La carte bancaire de luxe peut aussi être obtenue avec le compte joint, toujours gratuitement. Une seule carte World Elite pourra cependant être souscrite – la deuxième sera une carte Gold MasterCard ou MasterCard Standard – et la condition de revenus grimpe à 5500€. Il faudra donc pouvoir fournir des justificatifs de revenus correspondants lors de la souscription. En revanche, une fois le compte ouvert, seul un versement de 4000€ mensuel est demandé.

► En savoir plus sur Fortuneo

BNP Paribas : Visa Infinite

À la BNP Paribas, la carte bancaire de luxe est facturée 330€ par an. Il s’agit toutefois du prix de la carte seule, il faut ensuite y ajouter au moins les frais de tenue de compte. Les clients souscrivent cependant en général un pack bancaire, incluant à la fois la carte bancaire de luxe et d’autres produits. À la BNP Paribas, ce pack s’appelle Esprit Libre et coûte 31,17€ par mois, soit 374,04€ par an, avec une carte bancaire de luxe.

Les retraits et paiements sont gratuits en zone euro, mais pas hors zone euro.

La BNP Paribas n’indique aucune condition de revenus sur son site. Toutefois, il est presque certain que la carte bancaire de la BNP Paribas n’est pas accessible à tous. Les banques traditionnelles manquent cependant de transparence à ce sujet, à l’inverse des banques en ligne.

► Voir l’offre de la BNP Paribas

Qu’est-ce qu’une carte bancaire de luxe ?

Il existe plusieurs gammes de carte bancaire :

• Classiques : Visa Classic, MasterCard Standard
• Haut de gamme : Visa Premier, Gold MasterCard
• De luxe : Visa Infinite, Visa Platinum, World Elite MasterCard, MasterCard Platinum

Les cartes Visa Platinum et MasterCard Platinum sont toutefois un peu moins luxueuses que les cartes Visa Infinite et World Elite. Les cartes de luxe sont donc celles qui incluent les plafonds les plus élevés et le plus d’avantages, avec notamment un service de conciergerie.

Une carte bancaire de luxe est aussi souvent appelée « Black Card« , ou encore « carte bancaire noire », en raison de leur couleur et par opposition aux « cartes bancaires dorées », qui sont les Visa Premier et Gold MasterCard.

Les avantages d’une carte bancaire de luxe

Détenir une carte bancaire de luxe est-il vraiment intéressant ? Quelles sont les différences par rapport à une Visa Premier ?

Les avantages d’une carte bancaire de luxe sont les suivants :

• Des plafonds de retraits et paiements plus élevés
• Un service de conciergerie : le titulaire peut contacter un numéro pour demander à réserver un restaurant, des billets d’avion, de train, un voyage complet, mais aussi trouver une baby-sitter ou un plombier. C’est donc un avantage utile pour les personnes très occupées au quotidien, qui n’ont pas le temps de gérer elles-mêmes ce genre de choses.
• Des plafonds de remboursement plus élevés en cas de sinistre
• Des offres exclusives et spécifiques à retrouver sur les sites de Visa et MasterCard
• Selon la banque, d’autres avantages peuvent s’ajouter, comme l’accès aux salons d’aéroport en cas de retard

Le service de conciergerie est le service qui fait vraiment la différence entre une carte de prestige et une carte haut de gamme. Toutefois, ce service ne sera pas forcément utile à tous, surtout si le titulaire aime faire les choses par lui-même. C’est toutefois une fonction très pratique pour ceux qui sont très occupés au quotidien.

Carte de prestige : World Elite ou Visa Infinite ?

La Visa Infinite est la carte bancaire de luxe de Visa, tandis que la World Elite est celle de MasterCard. Le réseau importe-t-il ? Pas vraiment, car les avantages fournis par les deux cartes bancaires sont très proches. Les garanties et le service de conciergerie fonctionnement de la même manière.

En revanche, il peut y avoir des différences selon la banque, comme le prix de la carte, les plafonds de retrait et paiement et certains avantages supplémentaires. Par exemple, Fortuneo inclut la gratuité des retraits et paiements dans comme hors zone euro.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 16/03/2023