Carte bancaire de la BNP Paribas : quelle carte choisir ?

La BNP Paribas commercialise de nombreuses cartes bancaires, depuis la carte Visa Classic à la Visa Infinite en passant par les cartes de retrait, sans oublier les cartes American Express. Quelle carte bancaire faut-il souscrire à la BNP Paribas ? Quels sont leurs tarifs ?

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💳 Carte bancaire de la BNP Paribas : liste des cartes disponibles

Qu’est-ce que le pack Esprit Libre ? En souscrivant à la BNP Paribas, les clients ont le choix de souscrire la carte bancaire seule (+ frais de tenue de compte), ou dans le cadre du pack bancaire Esprit Libre. Esprit Libre est une offre groupée de services qui intègre notamment les alertes SMS, une assurance perte et vol des moyens de paiement et des chèques de banque.

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💰 Les frais liés aux cartes bancaires

L’utilisation de sa carte bancaire peut entraîner des frais. Certaines opérations, comme le renouvellement anticipé pour perte ou de vol, peuvent aussi par exemple être payantes.

Les retraits en zone euro sont toujours gratuits s’ils sont effectués à un distributeur (DAB) de la BNP Paribas. Hors distributeur de la BNP Paribas, le coût peut varier selon la carte bancaire :

• Visa Infinite, Visa Premier : retraits gratuits
• Visa Classic : 3 retraits gratuits/mois hors DAB BNP Paribas (6 avec le pack Esprit Libre), puis 1€/mois
• Visa Origin : 1€ par retrait hors DAB BNP Paribas (1 gratuit/mois avec le pack Esprit Libre)

Les retraits hors zone euro sont plus coûteux. Pour éviter les frais, le client peut souscrire l’option Travel, qui permet de s’exonérer de tous les frais de retraits et paiements en devises autre que l’euro. L’option coûte 10€ par mois et peut être résiliée à la fin du voyage. Toutefois, il existe aussi des cartes bancaires sans frais à l’étranger.

L’option cryptogramme dynamique permet de remplacer le cryptogramme à trois chiffres au dos de la carte par un écran dynamique, qui affiche un code qui change régulièrement. Ainsi, en cas de vol des codes de la carte, ceux-ci sont vite inutilisables.

L’option biométrique, uniquement disponible avec la carte Visa Premier pour l’instant, donne la possibilité de pouvoir valider son paiement via un lecteur d’empreinte disponible sur la carte, plutôt qu’en renseignant son code secret.

Grâce à ses cartes, BNP Paribas se place comme la meilleure banque physique.

⚡ Carte bancaire BNP Paribas : les fonctionnalités disponibles

Quelles sont les fonctionnalités disponibles avec une carte bancaire souscrite à la BNP Paribas ?

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Sans surprise, toutes les cartes permettent d’utiliser le paiement sans contact jusqu’à 50€. Elles peuvent aussi être ajoutées dans un portefeuille numérique pour le paiement mobile, avec Apple Pay et Paylib notamment. Malheureusement, Google Pay n’est pas disponible.

Depuis l’application bancaire, le titulaire de la carte pourra aussi bloquer les paiements à l’étranger, les paiements en ligne et, dans le cas de la carte Origin uniquement, le paiement sans contact. Il pourra également modifier ses plafonds en temps réel si ceux-ci sont atteints.

En revanche, la BNP Paribas n’indique pas qu’il soit possible de bloquer temporairement la carte ou encore de choisir son code secret.

❔ Comment choisir sa carte bancaire à la BNP Paribas ?

Comme on peut le voir dans ce tableau, la BNP Paribas commercialise de nombreuses cartes bancaires, à des tarifs parfois très différents. En effet, pas de carte bancaire gratuite à la BNP Paribas. Comment choisir sa carte bancaire parmi toutes ces possibilités ? Quels sont les critères à prendre en compte ?

Tout d’abord, il faut distinguer les différents types de cartes disponibles, qui ne s’adressent pas toutes à un même public. On peut dresser plusieurs catégories :

• Les cartes Visa Internationales (Visa Classic, Premier, Infinite)
• Les cartes à autorisation systématique (Electron, MyB’s)
• Cartes de retrait uniquement (Visa Plus, Cirrus), destinées aux mineurs
• Cartes American Express (Green, Gold et Platinum)

👉 Toutes les cartes Visa (débit immédiat ou différé)

Visa Classic  – 46€/an

La carte bancaire Visa Classic de la BNP Paribas est la plus courante. C’est celle que l’on trouve le plus souvent dans le portefeuille des Français. Elle est en effet utilisable en France comme à l’international, et permet de réaliser des retraits ou des paiements, en ligne ou chez les commerçants. Elle est aussi compatible avec le paiement sans contact jusqu’à 50€.

La carte Visa Classic n’intègre qu’une assurance : le capital invalidité/décès.

En revanche, elle inclut davantage d’assistances : rapatriement médical, retour des accompagnants, avance et remboursement des frais médicaux, remboursement des frais téléphoniques, et assistance en cas de poursuite judiciaire à l’étranger.

La carte bancaire Visa Classic de la BNP Paribas est ainsi la carte basique que tout le monde peut souscrire sans problème, à condition d’être majeur. Elle peut être à débit immédiat ou différé.

>> Obtenir la carte Visa Classic

Visa Premier – 134€

La carte Visa Premier est la version haut de gamme de la carte Visa. Ses fonctionnalités sont identiques (retraits, paiements…), mais on compte trois différences principales :

• Des plafonds de paiements et de retraits plus élevés
• Des assurances et assistances plus complètes
• L’accès à une sélection d’offres partenaires

Les assurances sont les suivantes : Capital décès / invalidité, Modification, annulation et interruption de voyage, Neige et montagne, Dommage / vol du véhicule de location, Responsabilité civile à l’étranger, Retard de transport et Retard, perte, vol et détérioration des bagages.

Les assistances incluses avec la carte bancaire de la BNP Paribas : rapatriement médical, retour des accompagnants, avance et remboursement des frais médicaux, remboursement des frais téléphoniques, assistance en cas de poursuite judiciaire à l’étranger, chauffeur de remplacement et avance de fonds.

Toutefois, la carte bancaire Visa Premier est un peu plus coûteuse que la carte Visa Classic. Elle est cependant fortement conseillée à ceux qui voyagent ne serait-ce qu’une fois dans l’année, même en France. Les avantages de la carte Visa Premier permettent en effet de couvrir le titulaire de la carte dans de nombreuses situations.

>> Obtenir la carte Visa Premier

Visa Infinite – 330€

La carte Infinite est la carte bancaire Visa de la BNP Paribas la plus coûteuse. Le fait est qu’il s’agit cette fois d’une carte de luxe, aussi appelée carte bancaire noire, beaucoup plus rarement octroyée aux clients, et qui ne sera utile qu’aux plus aisés.

• Assurances et assistances identiques à la carte Visa Premier, avec plafonds plus élevés
• Plafonds de retraits et de paiements supérieurs
• Offres partenaires
• Service de conciergerie

C’est le service de conciergerie qui fait toute la différence. En effet, le client pourra contacter le service de conciergerie à n’importe quelle heure afin de lui demander de réserver un hôtel, un taxi, une table de restaurant… et bien d’autres choses encore.

>> Obtenir la carte Visa Infinite

👉 Visa Origin – 40€

Les cartes à autorisation systématique sont des cartes dont le type de débit n’est ni immédiat, ni différé : il est à contrôle de solde.

Cela signifie que le terminal de paiement utilisé par le commerçant va interroger le solde du compte du client lors du paiement. Si le solde n’est pas suffisant, alors la transaction sera refusée. Ce type de carte bancaire peut cependant n’être pas acceptée par certains terminaux, comme les péages.

Ces cartes sont souvent confiées aux mineurs, aux jeunes ou aux personnes en situation de fragilité financière.

Actuellement, une carte bancaire de la BNP Paribas est à autorisation systématique :

• Visa Origin

Elle remplace la carte Visa Electron et la carte Myb’s qui ne sont plus commercialisées.

Les tarifs varient en fonction de l’âge du client.

👉 Cirrus et Visa Plus

Les cartes Cirrus et Visa Plus sont toutes deux uniquement des cartes bancaires de retrait, c’est-à-dire qu’il n’est pas possible de payer avec. Le titulaire de la carte pourra uniquement retirer de l’argent avec.

Ces cartes peuvent être proposées comme cartes secondaires aux clients de la BNP Paribas, ou octroyées aux mineurs.

👉 Cartes American Express

Les cartes American Express détiennent un statut un peu particulier. Elles ne peuvent pas être considérées comme des cartes bancaires de la BNP Paribas comme les autres : en effet, il est possible de souscrire directement une carte Amex sur le site d’American Express puis de la lier au compte bancaire de son choix.

Ces cartes sont plus chères que les cartes Visa. Même la carte Green, qui est la carte la moins coûteuse, est considérée comme une carte bancaire haut de gamme. Chacune permet de gagner des points fidélités qui peuvent être ensuite utilisés chez les partenaires d’Amex.

Pour obtenir une carte bancaire American Express, que ce soit à la BNP Paribas ou dans une autre banque, il faut de plus respecter des conditions de revenus :

• Green : à partir de 20 000€ de revenus/an
• Gold : à partir de 35 000€ de revenus/an
• Platinum : à partir de 65 000€ de revenus/an

De plus, il faut garder à l’esprit que ces cartes sont moins souvent acceptées que les cartes Visa. Autrement dit, ce n’est pas la carte bancaire de la BNP Paribas que nous conseillons le plus.

👉 Carte bancaire BNP Net Paribas, pour protéger ses achats en ligne

Enfin, la carte BNP Net tient également une place un peu particulière. Cette carte bancaire de la BNP Paribas a été conçue comme carte bancaire secondaire, que les clients devront utiliser lorsqu’ils réaliseront un achat sur internet. En effet, cette carte inclut plusieurs systèmes pour se protéger contre la fraude :

• Contestation des paiements sur l’espace client 
• Une licence Kaspersky, un antivirus
• Une assurance livraison non conforme d’un bien acheté :
• Alertes sur la messagerie sécurisée : lorsqu’un achat est réalisé avec la carte BNP net, le client est prévenu immédiatement
• Consultation à distance des paiements réalisés : sur l’espace client sécurisé, il est possible de différencier les achats réalisés à distance et en magasin

Bémol, cette carte bancaire de la BNP Paribas coûte cher : 52€ par an. Elle peut cependant être souscrite en option supplémentaire dans le cadre du pack Esprit Libre pour 2,17€ par mois de plus, soit 26,04€ par an.

>> Obtenir la carte BNP Net

📃 Obtenir sa carte bancaire de la BNP Paribas

Il est très simple d’obtenir une carte bancaire : il suffit d’ouvrir un compte à la BNP Paribas. Pour cela, le client peut se rendre directement en agence ou remplir le formulaire de souscription en ligne, disponible ici. 

► Commander sa carte BNP Paribas

Il faudra ensuite transmettre quelques pièces justificatives comme une pièce d’identité et un justificatif de domicile.

⚙️ Comparaison : peut-on trouver moins cher ?

Les cartes bancaires de la BNP Paribas sont-elles les plus compétitives ? Les cartes proposées, en tout cas, sont également disponibles chez d’autres banques. Voyons les tarifs :

En ce qui concerne le pack avec Visa Classic, c’est bien la BNP Paribas qui semble la moins chère par rapport aux autres banques traditionnelles. Pour ce qui est du pack avec Visa Premier, c’est SG qui l’emporte de très peu.

On ne peut cependant s’empêcher de jeter un coup d’œil du côté des banques en ligne. Hello bank!, qui appartient justement à la BNP Paribas, permet d’obtenir une carte classique gratuite ou encore une carte haut de gamme sans frais à l’étranger pour 5€ par mois seulement. Elle permet aussi de déposer chèques et espèces aux guichets de la BNP Paribas, mais rencontrer un conseiller ne sera pas possible : pour cela, il faudra contacter le service client. >> Voir l’offre d’Hello bank!

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Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 22/11/2023