Carte à autorisation systématique : comment fonctionne-t-elle ?
Essentiellement destinée à une clientèle jeune ou fragile, la carte à autorisation systématique est proposée dans de nombreuses banques. Comme son nom l’indique, elle fonctionne en interrogeant le solde du compte à chaque utilisation. Elle est aussi généralement moins chère que les autres cartes bancaires, mais les prix varient beaucoup en fonction de l’établissement bancaire.
Les deux cartes à autorisation systématique les plus connues sont la Visa Electron et la Maestro Mastercard. Il en existe cependant d’autres, comme la carte V Pay proposée par la Société Générale. Enfin, il est même possible d’en obtenir une carte bancaire gratuite notamment auprès des banques en ligne. En effet, deux d’entre elles proposent la Visa Electron à leurs clients : Monabanq et Hello bank. Quelle est donc la carte à autorisation systématique la plus avantageuse ?
Où la trouver et à quel prix ?
Il existe donc plusieurs cartes à autorisation systématique. Les plus connues sont la Visa Electron et la Maestro MasterCard. Il existe également la carte V Pay que l’on peut trouver à la Société Générale. Chez les banques en ligne, de nombreuses cartes d’entrée de gamme sont à autorisation systématique. Mais comment choisir entre l’une ou l’autre ?
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Tarifs | Hello One gratuite | Carte Fosfo gratuite | Visa 2€/mois | Carte Welcome gratuite |
Retraits | Gratuits distributeurs BNP Paribas Sinon 1€/retrait | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
Retraits / paiements hors euros | Retraits : 1,50% Paiements : Gratuits | Retraits : Gratuits Paiements : Gratuits | Retraits : 2% Paiements : 2% | Retraits : 1 grtuit/mois, puis 1,69% Paiements : Gratuits |
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Carte Visa Electron
La carte Visa Electron est la plus répandue. Elle dispose au même titre que la Visa Classic du capital décès / invalidité. En revanche, pour bénéficier des assurances / assistances neige, voyage… il faut obtenir la Visa Premier.
On peut trouver la carte Electron dans de nombreuses banques traditionnelles :
- Caisse d’épargne : 41€/an
- BNP Paribas : 38€/an >> Voir l’offre
- Banque Populaire du Nord : 47€/an
- HSBC : 35€/an >> Voir l’offre
- Groupama Banque : 29,60€
- …
Mais également deux banques en ligne :
- Monabanq : 24€/an (voir l’offre)
- Hello bank, carte Hello One gratuite (voir l’offre)
De fait, les clients nécessitant une carte à autorisation systématique ne font pas partie de la clientèle cible des banques en ligne. Pour trouver la banque qui convient à votre profil et calculer les économies réalisables en passant par une banque en ligne, n’hésitez pas à réaliser notre simulation :
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Maestro MasterCard
La carte à autorisation systématique Maestro MasterCard est disponible dans les banques traditionnelles suivantes :
- CIC : 32€/an
- Crédit Agricole : 33,50€/an
- Crédit Mutuel (île de France) : 29€/an
- LCL : 36€/an
Elle n’est en revanche disponible dans aucune banque en ligne.
Comme la Visa Electron la Maestro MasterCard est dotée d’assurance et d’assistance.
La Visa Electron est ainsi plus répandue que la Maestro, mais le service associé est quasiment identique. La seule chose qui change vraiment à propos de cette carte à autorisation systématique est le prix : certaines banques, comme la Banque Populaire du Nord, les facturent très cher (47€/an), tandis que d’autres (Crédit Mutuel, 29€/an), sont plus raisonnables.
Fonctionnement d’une carte à autorisation systématique
Une carte à autorisation systématique a ceci de différent d’une carte bancaire classique qu’elle interroge le solde du compte à chaque opération. Elle possède cependant comme les autres une puce, une piste magnétique et un code confidentiel. Elle est donc bien plus complète qu’une carte bancaire prépayée qui a d’autres avantages.
La carte à autorisation systématique est toujours à débit immédiat, c’est-à-dire que le débit est effectué immédiatement.
Les avantages
Il est impossible de dépasser le plafond établi avec son banquier lors de l’édition de la carte à autorisation systématique. Oubliés donc les agios, les frais de découverts et de commission d’intervention, puisque le titulaire verra ses paiements refusés si le solde de son compte n’est pas suffisant. Pour ces raison, elle est souvent utiliser comme carte bancaire pour jeune.
Tout comme les cartes classiques, elles peuvent être utilisées à l’étranger, dans la zone euro comme hors zone euro.
Les inconvénients
L’inconvénient principal de la carte à autorisation systématique est qu’elle n’est pas acceptée dans tous les terminaux de paiement. En effet, tous ne sont pas en mesure d’effectuer la vérification du solde. Le carte à autorisation systématique pourra donc être refusée aux stations essences, dans les parkings, certains hôtels, loueurs de voitures ou encore aux péages.
Généralement, le temps de vérification du solde rallonge la durée de la transaction. Il se peut également que la banque facture davantage de frais dans le cas, par exemple, de retraits dans un distributeur d’un autre établissement bancaire.
Carte à autorisation systématique : pour qui ?
Carte à autorisation systématique : pour qui ?De fait de ses restrictions en matière de dépassement et de découvert, la carte à autorisation systématique est souvent adoptée par les jeunes, les mineurs et les personnes en situation de fragilité financière.
L’impossibilité de découvert est une aubaine pour les plus dépensiers, et une manière pour les parents de s’assurer que leurs enfants n’exploseront pas leur budget inconsciemment. Elle est donc souvent utilisée dans le cas d’un compte bancaire bloqué.
Alternative : la carte prépayée
Il existe une alternative à la carte à autorisation systématique, il s’agit de la carte bancaire prépayée. Le fonctionnement est simple : le titulaire de la carte verse de l’argent dessus et l’utilise ensuite chez les commerçants ou dans les distributeurs comme une carte bancaire classique.
Le découvert est également impossible puisqu’on ne peut dépenser plus que ce qui se trouve sur la carte. Ce type de carte est souvent utilisé par les jeunes, à qui les parents la confient pour qu’ils apprennent à gérer leur budget, ou par les personnes en situation de fragilité financière. C’est aussi une alternative à une banque pour interdit bancaire.
Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 14/03/2023
Merci, mais j’ai une autre question, quel banque accepte les frais de vérification de soldes ‽
Bonjour,
Malheureusement nous ne disposons pas de cette information.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour.
Jai tenté un achat en ligne avec ma carte visa prépayée avec un solde suffisant pour effectuer l’achat mais qui échoue à chaque fois. L’assistant en ligne du site me dit faudrait que la banque émettrice de ma carte accepte les frais de vérification de solde remboussable après 7 jours avant d’effectuer mon achat sinon ça sera impossible pour moi.
Ma question est la suivante…
Est ce que la carte visa a autorisation systématique accepte ce système de paiement ?
Merci de me répondre.
Bonjour,
En principe, une carte à autorisation systématiquement ne permet pas d’effectuer l’achat si vous n’avez pas les fonds suffisant sur votre compte. Cependant, cela peut varier selon les banques et il nous semble ici compliqué de vous répondre avec certitude.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour je me présente Mr pegeon Emmanuel je suis depuis peu à orange bank
Et il est dit que les cartes a autorisation systématique non sont pas compatibles au paiement en 4 fois alors que elle fonctionne très bien au paiement en plusieurs fois
C est une MasterCard standard . Est elle considéré comme une électron ?
Merci beaucoup
Bonjour,
La carte Mastercard standard n’est pas considérée comme une carte à autorisation systématique. Il est donc tout à fait normal que vous puissiez utiliser le paiement en plusieurs fois. Chez Mastercard, l’équivalent de la Visa Electron est la Maestro Mastercard.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour,
Pour quelle (s) raisons ce type de carte ne fonctionne pas pour les péages des autoroutes et des stations d’essence qui peuvent dans tous les cas vérifier et/ou limiter le montant de l’achat, ses commerçants ont bien des équipements connectés au réseaux permettant ses vérifications , ou est-ce les banques qui font du forcing pour des cartes classiques plus chères ?
Merci
Bonjour,
Ces types de paiements ne sont pas soumis à la vérification du solde de votre compte. Votre carte étant uniquement utilisable lorsque votre solde peut être vérifié, ces paiements seront automatiquement bloqués non pas par la banque, mais par le simple fait que ce type de carte est incomptable.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour je me pose une petit question. Alors voila je suis a la caisse d’épargne et j’ai une visa classic. Mais j’aimerais savoir, si je prends une carte a controle de solde si j’allais avoir un solde instantané. Pas spécialement voir l’operation directement mais au moins voir mon solde baisser. Je ne sais pas si je suis compréhensible. Car j’ai aussi un compte au credit agricole avec une carte mozaic avec controle de solde. Et avec eu il y a un delai J+1. Par contre j’ai un compte au credit mutuel un fois de plus avec une carte a controle de solde ( je vais vous perdre) et bein avec le credit mutuel des que j’effectue un paiement je vois le montant débité de mon compte et le nom du commerce. Du coup ma question est si je prends une carte a controle de solde a la caisse d’épargne. Est ce que ça fera comme le credit agricole ou je dois attendre j+1 pour etre debiter, ou comme le credit mutuel je serai débité immédiatement. Je vous remercie.
Cordialement
Bonjour,
En ce qui concerne un paiement chez un commerçant ou sur internet, le délai pour lequel apparaitra le débit sur votre compte bancaire dépendra forcément du commerçant et non de la banque ni de la carte. Par conséquent, selon le commerçant chez lequel vous avez effectué le paiement, le délai pour que ce même paiement apparaisse sur votre compte peut varier entre 0 et 48h.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour j’ai une visa classic a la caisse d’epargne et je me suis inscrit dans une Ecole ou je payer 59 euros par mois ( carte a authorisation quasisystematique) j’ai du rentrer mes information de cb pour un futur paiement dans 10 jours . Pourtant j’ai vu des le premier jours apparitre le paiement et 10 jours apres ( soit aujourdhui) un autre paiement de la même sommes . Le conseiller de l’ecole que j’ai eu m’appeler dit que ma banque va me rende le premier paiement car ce n’etait qu’une demande d’autorisation. Save vous combien de temps peut reste cette demande de prelevement sur mon compte?
Bonjour,
Effectivement dans la mesure où il s’agit d’une carte à autorisation systématique, la banque va procéder au remboursement de ce premier paiement. Toutefois, le délai dépend des banques et nous vous conseillons de contacter le service client de la Caisse d’Epargne afin de leur poser la question.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour, je suis mineure et je suis en possession d’une carte visa électron à autorisation systématique, malheureusement meme si j’ai assez d’argent dessus et que ma carte n’est pas bloquée; je n’arrive pas bien à acheter en ligne, je ne comprends pas…
Bonjour,
Quelle carte possédez-vous exactement ?
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque
Bonjour,
Je cherche une banque en ligne qui propose un chéquier + carte bancaire sans autorisation systématique de paiement pour pouvoir effectuer des paiements en 3 et 4 fois sans se poser la question si elle sera refusé ou pas. Et aussi la possibilité de déposer des chèques en agence tout ça bien sur avec le moins de frais possible 🙂
Merci pour votre aide
Bonjour,
Si vous êtes en mesure de pouvoir justifier 1 000€ de revenus mensuel, vous avez l’offre Hello Prime d’Hello bank. Avec laquelle vous pouvez bénéficier d’un chéquier, d’une carte bancaire sans autorisation systématique avec découvert autorisé et avec la possibilité de déposer vos chèques en agence BNP.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque
Bonjour,
Je viens d’ouvrir un compte bancaire à autorisation systematique de Crédit Agricole, cette carte s’appelle « l’autre carte » Vous connaissez les avantages et inconvénients de cette carte? J’ai lu partout qu’elle est une arnaque et maintenant je crains avoir pris la mauvaise décision.
Merci beaucoup.
Bonjour,
Il s’agira effectivement d’une carte à autorisation systématique dont les avantages seront la non possibilité d’accéder à un découvert et donc éviter les frais liés à celui, vous avez la possibilité d’effectuer des retraits dans tous les DAB portant le logo CB ou Maestro et les retraits seront gratuits dans les distributeurs du Crédit Agricole. Vous avez la possibilité d’effectuer 750 euros de paiements sur 1 mois et 300 euros de retraits sur 7 jours.
Concernant les inconvénients, tous les commerçants et artisans qui ne portent pas le logo CB ou Maestro pourront refuser vos paiements. Sur le même principe, étant donné qu’il s’agit d’une carte à autorisation systématique, il est possible que celle-ci soit refusée pour certaines opérations telles que les péages d’autoroutes, les stations essences ou certains parkings.
En dernier inconvénient, nous pouvons vous indiquer que certaines opérations effectuées à l’étranger pourront engendrer des frais.
Concernant le fait que cette carte soit une arnaque, nous ne pouvons pas la qualifiée en tant que telle étant donné qu’il ne s’agit ni d’une tromperie ni d’une escroquerie car vous avez eu toutes les informations concernant cette carte à la signature de votre contrat d’ouverture de compte.
Si toutefois celle-ci ne vous convient pas, vous pouvez tout à fait demander une autre carte auprès de votre conseiller(e) bancaire.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
C’est trés interessant, les commentaires sont trés clairs.Bravo à vous
Bonjour,
Toute l’équipe Capitaine Banque vous remercie pour votre commentaire.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour
Avec une cartes bancaires systématique MasterCard on line chez crédit mutuel
Si je peux acheter sur internet si je fait un achat sur internet de 749 euros avec la carte systématique MasterCard on line crédit mutuel sera accepté si j’ai sur mon compte 780 euros
Les 749 sera accepté par la carte systématique MasterCard on line.
Merci de bien vouloir me répondre cordialement
Bonjour,
Si vous disposez de la sommes nécessaire sur votre compte il n’y a pas de raison que le paiement ne soit pas accepté.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour. J’ai une carte Classic à relief visa chez crédit agricole. Je n’aime pas les découverts et j’ai donc demandé à avoir une carte à début immédiat. Je veux faire un paiement en 4 fois dans un magasin ou sur internet. Est-ce possible. Ou serai je refusé. ( je reçois ma carte la semaine prochaine)
Bonjour,
Vous pourrez tout à fait effectuer des paiements en plusieurs fois en magasin à condition de disposer du solde suffisant sur votre compte. Le type de débit n’influencent pas sur les achats en ligne, il s’agit simplement de vous aider à utiliser le solde suffisant sur votre compte et ainsi éviter les frais.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour
Peut on interroger le compte à l’étranger avec un cb électron Bpa solde et relevé de compte
Bonjour,
Nous sommes Capitaine Banque, comparateur en ligne. Nous n’avons malheureusement pas bien saisi votre question.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Il faudrait modifier les termes proposé ou adopté par imposé par les banques pour les personnes en situation de surendettement jamais à découvert depuis la mise en place de celui-ci, ce qui m’arrive avec le crédit agricole IDF.
Les paiements en 3 ou 4x sans frais ne sont pas possibles avec une carte à autorisation systématique puisque l’organisme refuse ces cartes avec plus difficile de récupérer l’argent (nécessite l’argent à chaque fois) et moins de solvabilité du demandeur. Par contre, de plus en plus de ces cartes sont avec du sans contact et donc ce type de transaction ne dispose pas d’autorisation. Concernant les stations essence, elles fonctionnent mais elles « ponctionnent » entre 100 à 150€ de pré-autorisation ce qui peut faire refuser la transaction même pour 10€ d’essence.
Bonjour j’ai une carte systématique chez credit mutuel la carte mestercard on line systématique je voudrais savoir si je peux payé en 4 fois.
Merci
Bonjour,
Malheureusement nous ne pouvons pas répondre à votre question. Nous vous conseillons de contacter votre conseiller(e) pour en savoir plus sur l’utilisation de votre carte.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonsoir, j’aurais voulu savoir si la CB Maestro est compatible avec un découvert autorisé (sans en abuser bien sûr), parce que j’avais fait mon budget, et ma banque viens de me prendre plus de 200€ en frais, et que je me retrouve plus qu’à 50€ en positif. Comme j’ai un de découvert autorisé, est-ce que ma CB Maestro m’autorisera à me retrouver en négatif ?
Cordialement
Bonjour,
Votre découvert ne dépend pas ici de votre carte, mais plutôt de l’autorisation ou non de découvert. Si vous avez le droit au découvert alors vous pourrez vous tout à fait vous retrouver en négatif.
Cependant, être a découvert peut parfois engendrer des frais supplémentaires pour rejet de paiements, de prélèvements ou encore pour les lettres pour vous avertir que vous avez atteint votre découvert. Nous vous invitons donc à contacter votre conseiller(e) bancaire pour faire un point sur votre situation.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour,
peut-on commander en ligne avec une carte wizz à usage électronique seulement s’il vous plaît?
Bonjour,
Oui vous pouvez tout à fait faire des achats en ligne avec votre carte Wizz.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjours.
J’ai un prélèvement automatique qui est passer en même temps qu’un règlement par carte bleu et je me retrouve à dépasser mon découvert autorisé.
Ma carte est une carte de paiement à autorisation systématique (CPAS).
Ma banque à t-elle le droit d’exiger des frais de commission alors qu’elles prétendent aux clients que ces cartes (CPAS) permettent d’éviter de tel frais?
Bonjour,
Si vous avez dépassé votre découvert autorisé, votre banque peut en effet exiger des frais de commission.
Votre carte permet en effet d’éviter les frais, mais ici, vous avez fait un paiement en même temps qu’un prélèvement, ce n’est donc pas la banque qui est remise en cause.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour
existe t’il une carte visa premier a autorisation systématique ?
Merci.
Bonjour,
Non, les cartes premier ou gold ne sont pas des cartes à autorisation systématique. Si c’est pour bénéficier des avantages d’assurance voyage par exemple, vous avez l’offre Ultim de Boursorama ou l’offre N26 qui propose une carte à autorisation systématique avec les couvertures d’une carte haut de gamme.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque
la carte visa electronic autorisation systématisue peut on payer sur des sites internet?
Bonjour,
Vous pouvez tout à fait payer sur internet avec une carte à autorisation systématique si disposez du montant nécessaire sur votre compte.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonsoir, je tiens a rappeler que maintenant, les carte Visa Electron ainsi que les cartes Maestro sont de moins en moins aimés..
Certes, les paiements immédiats se font naturellement..
Mais maintenant, énormément de sites, refusent le paiement en 3 ou 4 fois.
Je trouve cela complètement aberrant, surtout qu’il n’y a pas si longtemps, je pouvais régler mes achats sur internet et en 3 ou 4 fois (suivant les sites).
C’est vraiment du foutage de gueule, surtout avec les frais qu’on paye !! ppfff..
La carte à autorisation systématique est disponible dans certaines banques en ligne comme N26.
Il est possible que Revolut aussi propose ce genre de cartes.