BNP Paribas Pro – Quelle offre disponible pour quel statut ?
La BNP Paribas propose plusieurs solutions de compte bancaire pour les professionnels. On trouve notamment Esprit Libre Pro, le pack bancaire de la BNP Paribas à destination des professionnels. L’offre a toutefois un coût.
► Voir l’offre Pro de la BNP Paribas
La BNP Paribas Pro propose trois solutions pour les professionnels :
- Professionnels et entrepreneurs dont le chiffre d’affaires annuel TTC est inférieur à 900 000€ (soit 750 000€ HT) : Esprit Libre Pro
- Professionnels dont le chiffre d’affaires est supérieur à 900 000€ : prendre rendez-vous en agence
- Professionnel libéral de santé : Solutions Pro Santé
Esprit Libre Pro – Le pack de la BNP Paribas
Esprit Libre Pro est la première solution pour les pros de la BNP Paribas. Elle se destine à tous les professionnels qui réalisent moins de 900 000€ de chiffre d’affaires par an TTC, quel que soit leur statut juridique. Elle concerne donc aussi bien les auto-entrepreneurs que les freelances ou encore les sociétés.
Pour 41€ par mois, soit 492€ par an, l’entreprise bénéficiera d’une carte Visa Business, d’un chéquier, d’un découvert autorisé (selon profil), ainsi que de tous les services de la BNP Paribas Pro comme l’épargne ou le crédit.
Les commerçants et les pros qui en ont besoin peuvent obtenir un terminal de paiement Tepeo+.
| Esprit Libre Pro | |
|---|---|
Tarif | 41€/mois |
Carte bancaire | 1 carte Visa Business + 4,50€/mois carte Gold |
Dépôt d'espèces | Oui |
Retraits | 5 gratuits/mois, puis 1€ Gold : illimités |
Retraits hors zone euro | 3€ + 2,90€ |
Paiements hors zone euro | 0,90€ + 2,90% |
Commission de mouvement | Gratuite |
Terminal de paiement | Forfait TPE TÉPÉO+ à partir de 32€ HT/mois |
Découvert autorisé | Sur profil |
Virements | Ponctuel : gratuit Permanent : 2 virements gratuits/mois Puis 1,50€/virement |
L’avantage d’Esprit Libre Pro de la BNP Paribas est que le professionnel pourra profiter de nombreux services. Il pourra réaliser une demande de crédit, ouvrir des produits d’épargne et se rendre en agence pour y rencontrer un conseiller bancaire.
Cependant, pour un auto-entrepreneur, un freelance ou un professionnel dont l’activité est récente, une cotisation de 41€ par mois représente un coût non négligeable. Plutôt que d’ouvrir un compte à la BNP Paribas Pro, nous conseillerons donc de s’orienter vers les offres des banques en ligne et des néobanques. Par exemple :
- Boursorama Pro : 9€/mois TTC, avec carte bancaire, chéquier, découvert autorisé, encaissement de chèques. Seuls les auto-entrepreneurs sont acceptés. >> Voir l’offre
- Shine : entre 3,90€ et 14,90€/mois HT, avec carte bancaire, rappels administratifs, outil de facturation intégré, garanties (version premium. >> Voir l’offre
Note : Esprit Libre est aussi accessible aux particuliers avec une autre tarification.
Solutions Pro Santé – pour les professionnels de santé
La BNP Paribas Pro destine aux professionnels de santé libéraux une offre bancaire dédiée. Les besoins de cette clientèle peuvent en effet être un peu spécifiques.
La formule coûte un peu moins cher qu’Esprit Libre Pro : 31,50€ par mois, soit 378€ par an.
| Solutions Pro Santé | |
|---|---|
Tarif | 31,50€/mois |
Carte bancaire | 1 carte Visa Business + 4,50€/mois carte Gold |
Dépôt d'espèces | Oui |
Retraits | 5 gratuits/mois, puis 1€ Gold : illimités |
Retraits hors zone euro | 3€ + 2,90€ |
Paiements hors zone euro | 0,90€ + 2,90% |
Commission de mouvement | Gratuite |
Encaissement par carte bleue | TPE bi-fente avec lecture carte vitale Médecins généralistes et paramédicaux : à partir de 5,50€/mois Médecins spécialistes : à partir de 11€/mois Autres professionnels : consulter un conseiller |
Découvert autorisé | Sur profil |
Virements | Ponctuel : gratuit Permanent : 2 virements gratuits/mois Puis 1,50€/virement |
Crédit | Crédit Trésorerie Santé (CTS) de 2000€ à 30 000€ |
Solutions Pro Santé de la BNP Paribas permet deux choses :
- Obtenir un crédit trésorerie spécifique. Bien sûr, le taux proposé et l’acceptation dépendront du profil du professionnel de santé.
- Obtenir un terminal de paiement avec lecture de carte vitale et télétransmission des feuilles de soins électroniques. Même si tous les professionnels de santé ne possèdent pas forcément un terminal de paiement, cet équipement peut parfois être indispensable.
Le coût de cette offre reste un peu élevé mais il sera cette fois plus difficile de trouver une offre moins chère avec un terminal de paiement bi-fente comme celui proposé par la BNP Paribas Pro. Les banques en ligne et néobanques ne commercialisent pas encore de formules dédiées à cette clientèle.
Une seule offre, Manager One, propose toutefois de lier directement son compte bancaire à son compte Ameli Pro. Cela permet d’automatiser la récupération des justificatifs tiers payants et de les associer aux remboursements correspondants. Si nécessaire, un terminal de paiement est proposé à la vente. Manager One est disponible au prix de 29,99€ par mois, soit 359,88€ par an. >> Voir l’offre de Manager One
Solution pour les autres professionnels
Les pros dont le chiffre d’affaires TTC est supérieur à 900 000€ par an et ceux qui ne sont pas professionnels de santé ne pourront souscrire à Esprit Libre Pro ou à Solutions Pro Santé de la BNP Paribas. Il est nécessaire de prendre rendez-vous avec un conseiller en agence pour discuter des possibilités.
L’ennui est qu’il est ainsi difficile de savoir à l’avance combien on va payer, et de comparer les prix avec les autres offres disponibles.
Sur la plaquette des tarifs BNP Paribas, on trouve les informations suivantes :
- Frais de tenue de compte : entre 57,50€ et 210€ par compte et par trimestre
- Commission de mouvement : entre 0,06% et 0,1% sur les flux débiteurs
- Alertes SMS Pro : 5€/mois
- Accès aux services bancaires en ligne : 5€/mois
- Visa Business : 57€/an
- Visa Business Gold : 140€/an
La commission de mouvement peut faire varier les frais bancaires de manière importante. En effet, il s’agit d’une commission prélevée sur le montant total des flux débiteurs, autrement dit des opérations débitrices comme les retraits, les virements sortants ou encore les paiements par carte.
L’offre de la BNP Paribas Pro manque donc malheureusement de transparence, comme c’est le cas chez la plupart des autres banques traditionnelles.
Les alternatives à BNP Paribas Pro
Depuis peu, des alternatives aux banques traditionnelles comme la BNP Paribas Pro sont apparues grâce aux néobanques et aux banques en ligne. D’ailleurs, nous avons déjà cité plus haut Boursorama Pro, Shine et Manager One pour les auto-entrepreneurs, les petites entreprises et les professions libérales. Il existe également des solutions pour les entreprises de plus grande envergure.
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Tarifs | Essantial : 29€/mois Business : 99€/mois Enterprise : 249€/mois | Free : 10€/mois Grow : 35/mois Scale : 125€/mois | Plus : 14,90€/mois Pro : 29€/mois Business : 99€/mois | Simple : 6€/mois Confort : 17€/mois Complète : 39€/mois | Base : 12€/mois Plus : 25€/mois Excellence : 45€/mois |
Licence bancaire | ❌ | Oui | ❌ | ❌ | ✔️ |
Carte bancaire | Essential : 2 cartes MasterCard Business : 5 Enterprise : 10 | Deux cartes MasterCard par collaborateur (entre 2 et illimités) | Basic et Plus : 1 MasterCard Pro : 2 MasterCard Business : 5 MasterCard | 1 carte Visa incluse | 1 Visa Business Carte supp : +5€HT/mois |
RIB nominatif | Oui, Français | Oui, Français | Oui, Français | Oui, français | Oui, français |
Retraits | 1€/retrait | Non précisé | Basic : 1€/retrait Plus : 2 retraits gratuits/mois Pro : 4 retraits gratuits/mois Business : 10 retraits gratuits/mois | 1€/retrait | Gratuits |
Retraits hors zone euro | Non précisé | Non précisé | 1€ + 1,90% de l'opération | 1€ + 1,90% de la transaction | Non précisé |
Paiement hors zone euro | 2% de la transaction | Non précisé | 1€ + 1,90% de l'opération | 1,90% de la transaction | Non précisé |
Virements et prélèvements | Essential : 100/mois, puis 0,40€ Business : 500/mois, puis 0,40€ Enterprise : 1000/mois, puis 0,40€ | Free : 5 gratuits Grow : 100 gratuits Scale : 1000 gratuits | Basic : 30 Plus : 60 Pro : 100 Business : 500 Virement supplémentaire : 0,40€ | A partir de 30/mois Puis 1€/virement | Base et Plus : Gratuits dans la limite de 200k débiteurs par trimestre puis 0,05% Excellence : gratuits |
Partenariat terminal de paiement | TPE Zettle by Paypal 19€ puis 1,75% commission | Revolut Reader | TPE SumUp 19€ puis 1,49% commission | TPE Zettle 39€/mois achat | ❌ |
Dépôt de capital | Oui 69€ + offre | ❌ | Oui 139€ (dépôt de capital + 12 mois d'abonnement) | Oui 69€ | Gratuite si compte ouvert pendant 12 mois Sinon 100€ HT |
Chéquier | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | Base : ❌ Plus et Excellence : ✔️ |
Dépôt d'espèces | ❌ | ❌ | ✔️ | ❌ | ✔️ |
Encaissement de chèques | Oui (entre 3 et 10/mois) | ❌ | Plus : 2 encaissements de chèque par mois Pro : 6 chèques/mois Business : 15 chèques/mois | Entre 0 et 20/mois | Oui |
Découvert autorisé | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | Non précisé |
Les + | Premier mois offert | - Compte multi-devise - Cashback - Virements à l'étranger peu élevés - Création de factures | Premier mois offert Solutions de crédit | Premier mois offert Garanties avec Confort et Complète Déclaration URSSAF automatisée Comptabilité simplifiée | 7 agences bancaires |
| ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE |
Note : Memo Bank n’est accessible qu’aux entreprises qui font plus de 2 millions d’euros de chiffre d’affaires par an.
On peut retenir plusieurs choses de ce tableau :
- Les tarifs sont beaucoup plus transparents que ceux de la BNP Paribas pro : un tarif mensuel fixe, pas de commission de mouvement, l’entreprise sait à l’avance combien elle va payer et ne devrait pas avoir de mauvaises surprises.
- On trouve plusieurs offres : selon la formule et la banque en ligne, le nombre de cartes bancaires et de virements inclus est plus élevé. Une petite entreprise pourra très bien se contenter de la formule à 14,90€ par mois de Shine, tandis qu’une autre pourra obtenir de nombreuses cartes chez Qonto ou Anytime.
- Des partenariats avec des terminaux de paiement ont été mis en place
- Certains services ne sont pas disponibles : étant donné que ce sont des banques en ligne, on ne retrouvera pas certains services de la BNP Paribas Pro. Par exemple, il n’y a pas de découvert autorisé, de chéquier, d’épargne ou de crédit. Seule Memo Bank fait exception avec son offre de crédit, mais la formule n’est pas totalement développée et il n’y a pas de carte bancaire.
- Des fonctionnalités spécifiques sont développées : les néobanques ont développé des services de comptabilité simplifiée comme le calcul automatique de la TVA, l’ajout d’un justificatif à une transaction, le paramétrage très personnalisé des cartes bancaires (plafond, blocage paiement en ligne, retraits…) ou encore des outils de facturation.
En conclusion, une entreprise qui a absolument besoin de découvert autorisé, de crédit, d’épargne ou encore de rencontrer un conseiller n’aura pas d’autre choix que d’aller vers la BNP Paribas Pro ou une grande banque équivalente. En revanche, les autres professionnels peuvent leur préférer une banque en ligne, plus transparente et moins chère.
Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 16/03/2023