BNP Paribas étudiants – Tarifs, services et avantages de l’offre

Compte bancaire, carte bleue, crédit… l’offre BNP Paribas étudiants propose tous les services basiques et utiles pour les jeunes, y compris s’ils souhaitent réaliser leurs études à l’étranger. Sur la marché de la banque, les offres bancaires pour capter les étudiants sont nombreuses. Focus sur les tarifs et les services détaillés de l’offre BNP Paribas étudiants.

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Étudier signifie aussi appartement, bourse, petits boulots et gestion de son argent. Passé le lycée, l’heure vient de gagner en indépendance et de s’éloigner ses parents. Il est donc nécessaire d’obtenir notamment un compte courant, et tous les services bancaires associés, afin d’être autonome financièrement. Mais les banques pour étudiant sont loin de toutes se valoir.

Le fait est malheureusement qu’un compte bancaire coûte cher, et que les besoins d’un étudiant (crédit, frais à l’étranger…) peuvent être particuliers, alors même qu’un jeune n’a généralement pas le budget pour débourser des dizaines d’euros en frais bancaires. Comment concilier les deux, et bénéficier d’une offre bancaire avantageuse ? Pour le savoir, pas de secret, il faut comparer les différentes offres. Aujourd’hui, nous nous concentrons sur la formule BNP Paribas étudiants.

Esprit libre Initiative, le pack bancaire BNP Paribas étudiants

La BNP Paribas répond à la demande étudiante en leur dédiant un pack bancaire complet : le pack Esprit Libre Initiative. 

L’intérêt de souscrire une offre étudiante est bien sûr que les tarifs sont beaucoup moins élevés que dans le cas d’une offre classique. Mais les services sont-ils les mêmes ?

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Les services de BNP Paribas étudiants

Retrouvez ci-dessous la liste des services que comprend l’offre BNP Paribas étudiants pour ce compte bancaire :

• Une carte bancaire (Visa électron, Visa classique ou Visa Premier)
• Une assurance moyens de paiement
• Un chéquier
• Les frais de tenue de compte
• Des alertes SMS
• Un chèque de banque par an
• Deux virements gratuits réalisés en agence par mois
• Accès sécurisé sur internet et application mobile

A priori, l’offre BNP Paribas étudiants permet de bénéficier de tous les services basiques utiles. Les étudiants devraient ainsi pouvoir gérer leur argent facilement. Bien sûr, ils pourront également utiliser le paiement sans contact ou également des services comme Apple Pay.

Seuls quelques services peuvent être en supplément, comme les retraits (2,90% de l’opération + 3€) et les paiements (2,90% de l’opération + 0,30€) réalisés en dehors de la zone euro. En cas de solde de compte négatif, l’étudiant devra également faire face aux agios qui en découleront (commission d’intervention, intérêts…).

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Les tarifs de la formule BNP Paribas étudiants

Souscrire à l’offre BNP Paribas étudiants n’est cependant pas gratuit. Le coût mensuel varie en fonction de la carte bancaire choisie par l’étudiant :

• Visa électron : 32,16€/an
• Visa classique : 35,40€/an
• Carte Visa Premier : 84,24€/an

L’écart tarifaire entre la carte Visa électron et Visa classique est faible, mais le choix n’est pas sans conséquence. D’un côté, la Visa électron rend impossible toute transaction si le solde du compte bancaire n’est pas possible. En somme, cette carte est idéale pour ceux qui ne sont pas certains de résister à l’envie de dépenser leurs économies.

La carte Visa permet d’être à découvert, mais elle est aussi plus pratique, car elle est acceptée partout, ce qui n’est pas forcément le cas de la Visa électron (péages, parkings…).

Bonne nouvelle, les étudiants bénéficient également de la première année gratuite ! 

Offre internationale BNP Paribas étudiants

De plus en plus nombreux sont les étudiants qui décident d’étudier à l’étranger ou de partir plusieurs mois pendant leurs vacances. Voyager permet en effet de gagner en maturité et de découvrir d’autres modes de vie.

Consciente de cette tendance, la BNP Paribas propose en plus du pack bancaire une offre internationale, l’offre Globe Student dédiée aux moins de trente ans, aussi valable pour ceux qui partent en VIE ou VIA. Elle intègre :

• Les services du pack Esprit Libre Initiative
• + l’assurance Crystal Studies, assurance santé à l’étranger
• + les retraits d’argent gratuits hors zone euro dans le réseau de banque pour étudiant partenaires Global Alliance
• + 1 virement permanent international gratuit

L’offre Globe Student peut être souscrite gratuitement auprès de son conseiller.

Eligibilité à l’offre BNP Paribas étudiants

Qui peut souscrire ? La banque ne demande pas de fournir un quelconque justificatif de scolarité, mais des critères d’âges sont imposés. L’étudiant doit avoir entre 18 et 24 ans pour en bénéficier (pour les – de 18 ans, il faut s’orienter vers une banque pour adolescent). L’offre BNP Paribas étudiants devra être changée dans les quatre mois suivant le 25ème anniversaire.

Si l’offre ne débute qu’à 18 ans, c’est que les mineurs doivent être accompagnés d’un représentant légal pour souscrire, et ne peuvent bénéficier d’une carte classique ou Premier.

Cette condition peut poser problème à ceux qui ont sauté une classe ou sont nés en fin d’année et sont étudiants avant d’être majeurs. Ils n’auront malheureusement pas d’autre choix que de souscrire avec leurs parents une offre pour mineurs, avec carte Visa électron, qu’ils pourront transformer en offre étudiant lorsqu’ils auront 18 ans.

De même, comme l’offre BNP Paribas étudiants, la plupart des formules ne sont plus valables à partir de 24 ou 25 ans. Cette, ce sont ceux qui envisagent des études longues ou sont réorientés plusieurs fois qui pourront en pâtir. En effet, le pack bancaire Esprit Libre classique coûte beaucoup plus cher. Comme nous allons le voir, la seule solution sera alors de changer de banque pour une offre moins coûteuse.

Les alternatives moins chères à l’offre BNP Paribas étudiants

Reprenons. La première année, l’offre BNP Paribas étudiants est gratuite.

Ensuite, la formule coûte 35,40€ par an avec une carte classique. Plus, si l’étudiant est à découvert ou souscrit d’autres services. Les tarifs BNP Paribas restent donc relativement élevés.

Chez Capitaine Banque, nous conseillons donc de profiter de la gratuité offerte durant la première année, puis de changer de banque pour une offre gratuite chez les banques en ligne. L’étudiant a alors plusieurs choix :

• Hello bank  : elle propose Hello One, une offre bancaire avec carte Visa gratuite et chéquier. L’étudiant pourra déposer ses chèques et ses espèces aux guichets de la BNP Paribas. Les retraits réalisés hors d’un distributeur de la BNP Paribas coûtent 1€. >> Voir l’offre.

• Orange Bank : elle propose une carte MasterCard gratuite avec un découvert autorisé sur profil. Les retraits sont gratuits.  >> Voir l’offre.

Dans les deux cas, le client troque l’offre BNP Paribas étudiants pour une formule gratuite.

Crédit étudiants

La BNP Paribas propose enfin des offres de crédit étudiant et prêt personnel à taux promo avantageux. Il est toutefois nécessaire de réaliser une simulation directement chez la banque pour connaître son éligibilité.

Nous avons également mis en place un comparateur de crédit qui permettra de comparer les différentes offres disponibles chez les organismes de crédit, afin de trouver le crédit le plus avantageux.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 17/08/2023