Banque pour jeune actif : quelle est la meilleure offre ?
Les offres de banque pour jeune actif sont nombreuses car ces futurs clients valent de l’or pour les sociétés financières. Les jeunes actifs regroupent les personnes de moins de 30 ans qui débutent dans la vie. Plus précisément d’après l’INSEE, ce sont les jeunes ayant un travail mais aussi ceux qui en recherchent un.
Comparez et trouvez la banque la moins chère adaptée au profil de chaque jeune actif :
| Offre bancaire | Particularités | Découvert autorisé | Crédit | Livret A | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
 | Hello Prime 5€/mois Dès 1000€/revenus | - Dépôts chèques et espèces BNP Paribas - Aucuns frais à l'étranger - Virements instantanés - Carte bancaire virtuelle - Garanties voyage |  | | | ► VOIR L’OFFRE |
 | MasterCard Premium 7,99€/mois | - Pas de compte joint - Pack Famille 12,99€/mois - Aucuns frais à l'étranger - Garanties voyage | | |  Livret non réglementé disponible | ► VOIR L’OFFRE |
 | Pratiq avec Visa Premier 5€/mois | - Dépôts chèques et espèces CIC et Crédit Mutuel - Garanties voyage | | | | ► VOIR L’OFFRE |
 | MasterCard Fosfo gratuite 1 paiement/mois, sinon 3€/mois | - Aucuns frais à l'étranger - Carte bancaire virtuelle - Virements instantanés | | | | ► VOIR L’OFFRE |
 | Ultim gratuite 1 paiement/mois, sinon 9€/mois | - Carte à autorisation systématique uniquement - Peu de frais à l'étranger - Carte bancaire virtuelle - Garanties voyage | | | | ► VOIR L’OFFRE |
 | Compte Idéal 6,90€/mois | - Aucuns frais à l'étranger - Pas de compte joint - Carte à autorisation systématique | | | | ► VOIR L’OFFRE |
 | MasterCard 2€/mois | - Réseau d'agences Crédit Agricole - Pas de compte joint - Carte à autorisation systématique | | | | ► VOIR L’OFFRE |
 | Pack avec Visa Classic 6,97€/mois | - Réseau agences bancaires | | | | ► VOIR L’OFFRE |
 | Pack avec Visa Classic 7,90€/mois | - Réseau agences bancaires | | | | ► VOIR L’OFFRE |
Bien qu’il dispose d’un salaire, un jeune actif ne bénéficie en général pas d’un revenu très élevé – sauf exception. Il est donc important de trouver une banque pour jeune actif qui soit sans condition de revenus – ou avec des conditions de revenus faibles – et qui propose également un tarif intéressant.
Mais un jeune actif voudra aussi sans doute profiter de ses premiers salaires pour voyager et faire des projets. Etant jeune, il aime probablement bénéficier des dernières avancées technologiques pratiques, comme le virement instantané, et est à l’aise avec le numérique. Il préfère sûrement pouvoir être autonome, faire ses virements seuls, et n’aura besoin de conseils que dans le cas d’un crédit ou de produits d’épargne.
Quelle banque pour jeune actif choisir ?
Les offres en ligne
En prenant en compte notre profil du jeune actif, la banque la plus indiquée dans son cas est une banque en ligne. Peu chères, souples, elles permettent d’obtenir des offres haut de gamme complètes et intéressantes, sans frais à l’étranger. Si le client en a besoin, un service client téléphonique compétent et basé en France est à disposition pour répondre à toutes ses questions.
Il existe toutefois plusieurs banques en ligne intéressantes. Quelle banque pour jeune actif choisir ?
Hello bank avec Hello Prime
Pour la somme modique de 5€ par mois, Hello bank permet d’obtenir une véritable offre haut de gamme avec sa formule Hello Prime. Le jeune actif détiendra une carte bancaire haut de gamme, pourra réaliser des virements instantanés gratuitement, bénéficiera d’une carte bancaire virtuelle mais profitera aussi de la gratuité des retraits et paiements dans et hors zone euro.
Pour un compte joint avec deux cartes, Hello Prime coûte 8€ par mois.
En plus de cela, Hello bank permet de détenir tous les produits bancaires qu’on pourrait vouloir : livret A, LDD, LEP, assurance-vie, crédit conso, crédit immo, compte joint… Il s’agit de la banque en ligne la plus complète. Elle permet même de déposer chèques et espèces aux guichets automatiques de la BNP Paribas.
Hello bank est de loin la meilleure banque pour jeune actif actuellement.
Toutefois, il faudra pouvoir justifier un revenu de 1000€ par mois. Ce revenu ne doit pas obligatoirement être versé mensuellement sur le compte.
► En savoir plus sur Hello bank
Orange Bank Premium
Légèrement plus coûteuse qu’Hello Prime, à 7,99€ par mois, Orange Bank Premium est également une banque pour jeune actif qui a ses avantages. Elle aussi propose une carte bancaire haut de gamme avec garanties voyage et frais à l’étranger gratuits. S’il n’y a pas de compte joint ou de livret A, Orange Bank propose l’un des meilleurs livrets non réglementés du marché ainsi que du crédit à la consommation. De plus, Orange Bank est une banque sans condition de revenus.
Note : pour les 18 – 25 ans, le tarif sera de 4,99€ par mois pendant six mois.
Orange Bank Premium inclut des assurances supplémentaires comme une extension de garantie et une bonne fin de livraison. Elle propose également un cashback de 5% sur tous les achats effectués chez Orange (smartphone…), mais aussi sur les factures Orange et Sosh (forfait mobile, box internet). Autrement dit, si le jeune actif est client Orange ou Sosh, alors la banque lui permet d’obtenir des réductions supplémentaires.
La carte d’Orange Bank est aussi la seule carte haut de gamme dont les assurances et les assistances sont valables même si le client n’a pas payé son voyage ou ses billets avec sa carte, et que quelqu’un d’autre a par exemple fait la réservation.
Eko, pour un accès en agences
Un jeune actif qui change de banque pour la première fois peut toutefois souhaiter conserver un accès à un conseiller en agences afin de se rassurer. Au cas où, il pourra se déplacer et rencontrer quelqu’un physiquement. Malheureusement, les banques en ligne ne le permettent pas.
Il existe toutefois une offre hybride, Eko, lancée par le Crédit Agricole.
Peu chère (2€ par mois), Eko permet de détenir une carte bancaire à autorisation systématique et un chéquier sur demande. Le client pourra aussi se rendre dans son agence pour y rencontrer un conseiller. Si Eko est une banque pour jeune actif intéressante, c’est qu’elle donne donc à la fois la possibilité de payer peu cher et d’avoir un conseiller dédié.
Toutefois, l’offre d’Eko n’est pas aussi complète que celles d’autres banques en ligne. Il n’y a pas de compte joint, de découvert autorisé, ce n’est pas une offre haut de gamme, les frais à l’étranger sont élevés et il s’agit d’une carte à autorisation systématique, qui empêche d’être à découvert. Autrement dit, le jeune actif pourra rapidement ne pas se satisfaire d’Eko. A notre avis, Eko, reste tout de même une banque pour jeune actif alternative qui a ses propres avantages.
Les offres en agences
Pour choisir sa banque, le jeune a besoin de comprendre les offres et de s’y retrouver, ce qui n’est pas toujours facile ! Les offres des banques traditionnelles sont en effet plus complexes à décrypter que celles des banques en ligne.
Ils sont souvent confrontés à deux formules de banque pour jeune actif :
- « Le package », un forfait payant qui regroupe les services essentiels comme les frais de tenue de compte et la carte bancaire.
- « Le service à la carte » qui accorde plus de liberté et une tarification adaptée à l’utilisation de chacun.
En grande majorité, c’est le package qui est souscrit. Les jeunes peuvent en général bénéficier d’un prix plus attractif. Voici quelques exemples de tarifs :
- BNP Paribas :
- Pack avec Visa Classic : 2,99€/mois pour les 18-24 ans, puis 6,97€ par mois
- Pack avec Visa Premier : 7,10€/mois pour les 18-24 ans, puis 14,99€/mois
- Société Générale :
- Pack avec Visa Classic : 3€/mois pour les 18-24 ans, 5,52€ pour les 25-29 ans, puis 7,90€ par mois
- Pack avec Visa Premier : 13€/mois pour les 18-24 ans, puis 14,90€/mois
Ainsi, tant que le jeune actif a moins de 24 ans, la banque traditionnelle peut lui offrir des tarifs intéressants. Ceux-ci augmentent cependant très vite dès qu’il a 25 ans tandis que les prix des banques en ligne restent toujours les mêmes.
De plus, les offres ci-dessus n’incluent pas de virements instantanés gratuits, de carte bancaire virtuelle, et encore moins de gratuité à l’étranger. Tous ces services sont facturés en supplément.
Conclusion : quelle banque pour jeune actif choisir ?
Nous conseillons à un jeune actif d’opter pour une banque en ligne comme Hello bank ou Orange Bank. Elle lui apportera souplesse d’utilisation, autonomie, mais aussi de nombreux avantages que l’on ne trouve pas chez les banques traditionnelles.
Toutefois, si le jeune actif souhaite absolument pouvoir rencontrer un conseiller en agences, nous pouvons lui conseiller de se tourner vers Eko voire vers une banque traditionnelle, sachant qu’il pourra profiter au début d’un tarif préférentiel. A lui de voir ensuite, une fois 25 ans passés, si le jeune actif a vraiment eu besoin de son conseiller ou s’il peut basculer vers une banque en ligne.
Quels sont les besoins bancaires d’un jeune actif ?
Le jeune actif est une catégorie que les banquiers s’arrachent ! Aujourd’hui ils sont connus pour avoir un budget serré mais pour les banques, ce sont des clients en devenir. Les banques instaurent donc des offres adaptées pour les accompagner dans cette phase de transition et qu’ils deviennent de vrais consommateurs de services et de produits bancaires. Généralement, les offres d’une banque pour jeune actif sont proposées autour de 5 services :
- Se déplacer : financer ou assurer une voiture
- S’installer : Acheter, louer et déménager
- Vivre en couple : Gérer le budget du ménage
- Gérer son argent : Épargner, investir et « mon argent au quotidien »
- Travailler : Créer/Relancer son activé et son emploi
>> Trouver également une banque pour étudiant
Rédigé par Julien Lecron - Mis à jour le 14/03/2023