Banque pour EURL – Quel compte pro souscrire ?

L’EURL est une SARL avec un seul associé. Les entreprises avec ce statut doivent ouvrir un compte professionnel pour réaliser leur dépôt de capital et pour gérer ensuite leurs finances. Les tarifs de ces comptes peuvent cependant être élevés. Quelle banque pour EURL choisir ? Retrouvez notre sélection.

► Trouver son compte bancaire professionnel

Qu’est-ce qu’une EURL ?

Une EURL (entreprise unipersonnelle à responsabilité limitée) n’est autre qu’une SARL (société à responsabilité limitée) avec un seul associé. C’est d’ailleurs la raison pour laquelle on la nomme aussi SARL unipersonnelle.

Ainsi, une EURL va être régie par exactement la même réglementation qu’une SARL, mais pour un seul associé.

L’avantage est qu’il est ainsi possible de créer une société sans avoir à s’associer à quelqu’un, tout en pouvant par la suite facilement passer au statut SARL si nécessaire.

Détenir un compte bancaire en tant qu’EURL est-il obligatoire ?

La législation est parfois un peu complexe, si bien qu’il n’est pas toujours facile de savoir exactement ce à quoi la loi nous oblige. Dans le cas d’une EURL, la question se pose pour la banque. Est-il obligatoire de détenir un compte bancaire professionnel pour sa société ? Quel type de compte faut-il ouvrir ?

La réponse dépend de la situation de l’EURL :

• EURL en cours de création : toutes les entreprises avec un capital social ont l’obligation de réaliser un dépôt de capital auprès d’une banque. Il est alors indispensable de détenir un compte bancaire dans la banque de son choix. Le dépôt de capital est un service supplémentaire qui peut être gratuit ou payant en fonction de la banque pour EURL.

• EURL déjà créée : en revanche, il n’est pas obligatoire pour une EURL déjà créée de posséder un compte en banque. Dans les faits, ne pas posséder de compte dédié à son activité est cependant difficile, et complexifie beaucoup la gestion de ses finances et les éventuels contrôles fiscaux. La plupart des EURL possèdent donc bien un compte bancaire dédié, même si ce n’est pas une obligation légale.

Une EURL est une personne morale distincte du gérant ou de l’entrepreneur, qui est une personne physique. Le compte bancaire sera donc bien au nom de l’EURL et non du gérant. Une banque proposera toujours à l’EURL un compte bancaire professionnel, car les comptes bancaires individuels ne sont accessibles qu’aux personnes physiques, comme le précisent les conditions générales des banques.

Banque pour EURL : les solutions

Maintenant que l’on sait qu’il est conseillé de conserver un compte bancaire quand on est une EURL, reste à choisir sa banque. Les banques traditionnelles proposent toutes des comptes bancaires professionnels mais les tarifs sont élevés et souvent peu transparents. À l’inverse, les banques en ligne permettent désormais d’obtenir un compte pro moins cher, même si certains services comme le découvert autorisé ne sont pas disponibles.

Toutefois, une banque pour freelance ou start-up ne sera pas forcément une bonne banque pour EURL. Retrouvez dans le tableau ci-dessous les banques pour EURL disponibles : 

Tarifs	Essantial : 29€/mois Business : 99€/mois Enterprise : 249€/mois	Free : 10€/mois Grow : 35/mois Scale : 125€/mois	Plus : 14,90€/mois Pro : 29€/mois Business : 99€/mois	Simple : 6€/mois Confort : 17€/mois Complète : 39€/mois	Base : 12€/mois Plus : 25€/mois Excellence : 45€/mois
Licence bancaire	❌	Oui	❌	❌	✔️
Carte bancaire	Essential : 2 cartes MasterCard Business : 5 Enterprise : 10	Deux cartes MasterCard par collaborateur (entre 2 et illimités)	Basic et Plus : 1 MasterCard Pro : 2 MasterCard Business : 5 MasterCard	1 carte Visa incluse	1 Visa Business Carte supp : +5€HT/mois
RIB nominatif	Oui, Français	Oui, Français	Oui, Français	Oui, français	Oui, français
Retraits	1€/retrait	Non précisé	Basic : 1€/retrait Plus : 2 retraits gratuits/mois Pro : 4 retraits gratuits/mois Business : 10 retraits gratuits/mois	1€/retrait	Gratuits
Retraits hors zone euro	Non précisé	Non précisé	1€ + 1,90% de l'opération	1€ + 1,90% de la transaction	Non précisé
Paiement hors zone euro	2% de la transaction	Non précisé	1€ + 1,90% de l'opération	1,90% de la transaction	Non précisé
Virements et prélèvements	Essential : 100/mois, puis 0,40€ Business : 500/mois, puis 0,40€ Enterprise : 1000/mois, puis 0,40€	Free : 5 gratuits Grow : 100 gratuits Scale : 1000 gratuits	Basic : 30 Plus : 60 Pro : 100 Business : 500 Virement supplémentaire : 0,40€	A partir de 30/mois Puis 1€/virement	Base et Plus : Gratuits dans la limite de 200k débiteurs par trimestre puis 0,05% Excellence : gratuits
Partenariat terminal de paiement	TPE Zettle by Paypal 19€ puis 1,75% commission	Revolut Reader	TPE SumUp 19€ puis 1,49% commission	TPE Zettle 39€/mois achat	❌
Dépôt de capital	Oui 69€ + offre	❌	Oui 139€ (dépôt de capital + 12 mois d'abonnement)	Oui 69€	Gratuite si compte ouvert pendant 12 mois Sinon 100€ HT
Chéquier	❌	❌	❌	❌	Base : ❌ Plus et Excellence : ✔️
Dépôt d'espèces	❌	❌	✔️	❌	✔️
Encaissement de chèques	Oui (entre 3 et 10/mois)	❌	Plus : 2 encaissements de chèque par mois Pro : 6 chèques/mois Business : 15 chèques/mois	Entre 0 et 20/mois	Oui
Découvert autorisé	❌	❌	❌	❌	Non précisé
Les +	Premier mois offert	- Compte multi-devise - Cashback - Virements à l'étranger peu élevés - Création de factures	Premier mois offert Solutions de crédit	Premier mois offert Garanties avec Confort et Complète Déclaration URSSAF automatisée Comptabilité simplifiée	7 agences bancaires
	► VOIR L’OFFRE	► VOIR L’OFFRE	► VOIR L’OFFRE	► VOIR L’OFFRE	► VOIR L’OFFRE

Quelle banque pour EURL choisir ?

La première chose à faire n’est pas de choisir sa banque pour EURL en fonction du prix, mais de ses besoins. Ceux-ci peuvent grandement varier en fonction de l’activité de l’EURL, qui peut être multiple. L’entrepreneur devra notamment se poser les questions suivantes :

• Combien de virements et prélèvements réalise-t-il ? Toutes les banques en ligne imposent en effet un nombre de virements mensuels limité, au-delà duquel des frais sont prélevés à chaque virement supplémentaire. Tout dépend du nombre de salariés et de clients. Shine et Memo Bank sont les banques dont les limites sont les plus faibles.
• A-t-il besoin d’un découvert autorisé ? Malheureusement, aucune banque en ligne pro n’inclut de découvert autorisé pour les EURL. Il faudra souscrire chez une banque traditionnelle.
• Doit-il encaisser des chèques ? Là encore, tout dépend de l’activité. En règle générale, les banques en ligne n’acceptent qu’un encaissement limité de chèques par mois. Si l’EURL a besoin de davantage, il faudra souscrire chez une banque traditionnelle.
• Un terminal de paiement est-il nécessaire ? Qonto, Shine et Anytime ont mis en place un partenariat avec Zettle by Paypal, SumUp et Smile & Pay. C’est Shine qui a obtenu le meilleur deal avec un achat du terminal à 19€ pour une commission de 1,49% à chaque transaction.
• Combien de cartes bancaires faut-il ? Plus l’offre bancaire souscrite est haut de gamme, et plus il y aura de cartes bancaires. Shine ne propose dans tous les cas qu’une seule carte, et Memo Bank aucune. S’il faut obtenir plusieurs cartes, Qonto peut être une bonne solution de banque pour EURL.
• Est-ce une EURL en cours de création ? Chaque banque de ce tableau, à l’exception de Memo Bank, propose aux EURL le dépôt de capital. Anytime est la plus chère avec un coût de 200€ pour le dépôt de capital en ligne.

Banque pour EURL : notre conseil

En fonction de la taille de l’EURL, nous pouvons conseiller deux banques :

Qonto

Qonto sera une solution intéressante pour les EURL qui ont des besoins bancaires plus importants. Par exemple, la banque en ligne permet d’obtenir plusieurs cartes bancaires et le nombre de virements inclus est plutôt élevé. Plusieurs encaissements de chèques sont disponibles chaque mois et un terminal de paiement est disponible.

Proposant plusieurs offres, Qonto a ainsi la possibilité d’accompagner l’entreprise si celle-ci grandit :

• Standard : 29€/mois
• Premium : 99€/mois
• Entreprise : 299€/mois

De nombreux services annexes comme la détection automatique de la TVA, l’association d’un justificatif à la transaction, la connexion à plus de 80 outils comptables, la création de comptes bancaires supplémentaires pour mieux gérer ses dépenses… Qonto développe régulièrement de nouvelles fonctionnalités dédiées à faciliter la gestion bancaire de l’EURL.

► Découvrir Qonto

Shine

La banque en ligne Shine cible les EURL de plus petite taille que Qonto. Il n’y a qu’une seule carte et les virements sont plus limités : entre 20 et 50 par mois.

Shine propose toutefois les services bancaires basiques (compte bancaire, carte, terminal de paiement, dépôt de capital, encaissement de chèques en version premium). Ce qui fait la différence sera surtout son prix peu élevé :

• Basic : 7,90€/mois (HT)
• Premium : 14,90€/mois (HT)

En version premium, un service client composé d’experts juridiques, fiscaux… peut être contacté pour tout problème, même s’il ne concerne pas le domaine bancaire directement. Des garanties (matériel, assurance mobile, garantie accident, assurance juridique) sont aussi incluses, ce qui n’est le cas dans aucune autre banque en ligne pro.

Enfin, on retrouve aussi des fonctionnalités dans cette banque pour EURL comme des rappels administratifs, l’ajout d’un justificatif à une dépense, des exports automatisés, l’intégration dans son logiciel comptable ainsi qu’un outil de facturation.

► En savoir plus sur Shine