Banque pour commerçant : les offres du marché

Les commerçants brassent plus d’argent et dépensent plus de frais bancaires que les particuliers. C’est la raison pour laquelle les banques sont beaucoup plus intéressées par leurs clients commerçants. Avec l’arrivée d’internet, le marché bancaire a été bouleversé par les banques en ligne, permettant une diminution importante des tarifs bancaires pour les particuliers.

Paradoxalement, les commerçants (artisans, auto-entrepreneurs et les professionnels en général) n’ont pas pu profiter de cette diminution des frais bancaires. En effet, les banques en ligne ne se sont pas ouvertes aux professionnels. Cependant, elles reconnaissent le fort potentiel de ce marché et s’y intéressent de plus en plus. Certaines commercialisent d’ores et déjà des produits bancaires adaptés aux commerçants comme des comptes professionnels.

Banque pour commerçant : les solutions en ligne

Capitaine Banque est un comparateur de banques en ligne. Les banques en ligne sont des banques totalement dématérialisées où le client n’a pas de conseiller dédié et où seul le tchat et les appels téléphoniques permettent d’avoir un contact humain avec la banque. L’avantage de ce type de banque est son prix, bien plus faible qu’une banque traditionnelle.

Désormais, les banques en ligne ont développé des offres et comptes bancaires à destination des professionnels. Voici les offres disponibles :

Certaines offres comme Hello Business ou Boursorama Pro ne sont accessibles qu’aux auto-entrepreneurs et entreprises individuelles. L’avantage d’Hello Business est qu’il s’agit de l’une des rares offres à permettre de déposer des espèces, en l’occurrence aux agences de la BNP Paribas. Pratiq Pro de Monabanq propose la même chose aux agences du Crédit Mutuel et du CIC. Ces deux banques seront donc potentiellement très intéressantes pour un commerçant.

Il existe aussi certaines banques en ligne pro qui acceptent les autres statuts juridiques, comme Qonto, Fiducial ou encore Anytime. Toutes proposent plusieurs offres bancaires avec des tarifs qui s’échelonnent en fonction du nombre de services inclus : une ou plusieurs cartes bancaires, nombre de virements, terminal de paiement… Parmi eux, seul Fiducial permet de déposer des espèces dans sa formule la plus chère, ainsi que de détenir un chéquier.

Le compte Anytime

Anytime propose un « compte pro sans banque ». En effet, Anytime n’est pas une banque mais un service de paiement et de gestion de compte bancaire. Avec Anytime, pas de découvert ni de crédit ou d’épargne. Le compte pro Anytime équipe ses clients d’un RIB, une carte Mastercard, un terminal de paiement ainsi qu’une application pour gérer son argent. Ces services de base sont idéaux pour un commerçant.

► Voir l’offre Anytime

Banque pour commerçant : les obligations légales

Tout d’abord, nous rappellerons que la loi oblige chaque commerçant à ouvrir un compte bancaire (voir article L123-24 du code de commerce). Techniquement, la loi ne précise pas que le compte bancaire en question doit être un compte bancaire professionnel.

Cependant, suivre ses opérations professionnelles sur un compte pour particulier peut s’avérer très compliqué (distinction à faire entre les opérations privées et les opérations professionnelles). De plus, cela entraîne des risques de redressement en cas de contrôle fiscal.

C’est pourquoi il est fortement déconseillé aux commerçants de gérer leurs flux financiers sur leurs comptes privés. De plus, les comptes pour particuliers ne sont pas adaptés à une utilisation professionnelle (limite de montant, assurances, etc.). C’est pour cette raison que les banques pour commerçants ont développé une large offre de comptes bancaires professionnels.

Banque pour commerçant : les perspectives

Désormais, les banques en ligne proposent des alternatives pour les commerçants. Ces offres sont plus claires, plus transparentes et moins chères que celles des banques traditionnelles. Toutefois, certains services peuvent encore manquer, comme le dépôt d’espèces qui est un service indispensable pour un commerçant.

Nous espérons toutefois que les offres des banques en ligne s’étofferont à l’avenir – ce qu’elles ont déjà fait beaucoup – afin de pouvoir devenir par exemple une banque pour commerçant.

Rédigé par Johann Clisson - Mis à jour le 21/06/2023