Oney : comment fonctionne la banque et le crédit d’Auchan ?

Oney, plus connue ces dernières années sous le nom de Banque Accord, est à 100% la filiale bancaire du groupe Auchan. C’est aussi la seule banque française totalement indépendante vis-à-vis des grands groupes. Comparons cette banque aux meilleures offres du marché. Comment souscrire ? Quelles sont les offres ? À qui s’adresse la banque d’Auchan ? Nous répondons dans notre article.

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Les cartes bancaires d’Oney

Oney propose à ses clients deux types de cartes bancaires dont l’utilité et la finalité sont légèrement différentes :

• la carte de financement
• la carte enseigne

Oney n’est cependant pas une banque en ligne, les cartes bancaires débitent directement votre compte bancaire existant. Pour ouvrir un véritable compte bancaire, il faut se tourner vers une banque en ligne, dont les cartes bancaires sont gratuites pour la plupart. Retrouvez l’intégralité de notre comparatif de banques en ligne.

Cartes de financement

Les cartes Auchan Visa, MasterCard et Visa Premier vous permettront de régler vos achats, en débit immédiat ou différé selon votre choix, en France et dans le monde entier. Il est possible de payer comptant mais aussi à crédit : en effet, la carte est associée à un crédit renouvelable d’un an. La banque se réserve le droit de refuser la souscription d’une carte bancaire à un client.

Retrouvez dans le tableau ci-dessous les tarifs en fonction de la carte. Ils sont très compétitifs par rapport aux banques traditionnelles, dont la carte classique coûte généralement une quarantaine d’euros par an.

Les cartes Auchan permettent cependant d’obtenir certains avantages et plus de souplesse de paiement, comme, notamment, la possibilité de régler ses achats chez Auchan en 4 fois sans frais, ou en 10 fois avec un TAEG fixe de 13,82 %.

Chacune de ces cartes vous permet également de bénéficier de services supplémentaires d’assistance (neige, rapatriement, accidents de voyance, assistance juridique…) et de garanties (retard de transport, véhicule de location, annulation de voyage…) qui varient en fonction de la carte Oney que vous avez choisie. Consultez le détail de ces assurances sur le site dédié.

Pour résumer, voici ce à quoi donne droit les cartes de financement Oney :

• Paiement comptant en débit immédiat ou différé et retrait d’argent dans le monde entier
• Paiement avec le crédit renouvelable : pour utiliser cette réserve, le titulaire de la carte doit appuyer sur la touche 2 du terminal de paiement
• Paiement en 3 fois avec frais, en appuyant sur la touche 3. Le montant sera remboursé petit à petit par des mensualités prélevées sur votre compte, en fonction des conditions de la carte détenue
• Une fois par an, le titulaire peut utiliser un paiement en 4 fois sans frais.

Si le crédit renouvelable n’est jamais utilisé par le titulaire, qui paie toujours comptant, alors il ne coûtera rien. Il est toutefois obligatoire de le souscrire.

En parallèle, vous continuez d’accumuler des points avec le système Waaoh.

Cartes enseigne

Oney propose, en partenariat avec de grandes enseignes, 4 cartes bancaires supplémentaires :

• La carte Norauto
• La carte Boulanger
• La carte Leroy Merlin
• La carte Alinéa

Chacune d’entre elles joue également le rôle de carte de fidélité et permet de bénéficier d’offres supplémentaires et de réductions variables en fonction de l’enseigne en question. Elles fonctionnement également à comptant ou à crédit (renouvelable), peuvent être utilisées pour payer ses achats auprès des enseignes partenaires et pour retirer de l’argent, mais seulement dans les distributeurs Oney, de la Société Générale et du Crédit Mutuel.

Toutefois, les retraits et paiement à l’étranger ne sont pas possibles. Les cartes ne disposent pas non plus des assurances et garanties des Visa et MasterCard.

Facily Pay, la solution de paiement en 3 ou 4 fois

Facily Pay, une offre exclusivement proposée par Oney, est une solution de paiement qui permet de régler un achat en 3 ou 4 fois sur internet. Le principe est simple : il suffit de remplir son panier sur un site web puis de choisir de payer avec Facily Pay au moment du règlement. Le compte en banque du client sera ensuite débité en plusieurs fois.

Afin de bénéficier de Facily Pay vous devez détenir une carte Visa ou MasterCard dont le délai de validité doit être supérieur de 2 mois à celui de l’engagement choisi. Tout particulier majeur résidant en France et possédant l’une de ces cartes peut ainsi bénéficier du service Facily Pay.

Notez cependant que le montant de la transaction doit être compris entre 100 et 2 000€, et que seuls les sites internet partenaires (plus de 100) acceptent ce moyen de paiement. Il est d’ailleurs possible que certains d’entre eux facturent des frais.

Les crédits à la consommation

Oney Bank propose à ses clients plusieurs solutions de crédit à la consommation : prêt personnel, crédit renouvelable, regroupement de crédit ainsi que des solutions « fins de mois » exclusives. Pour les obtenir il n’est pas obligatoire de posséder une carte bancaire Oney. Notez que les frais de dossier sont offerts dans tous les cas.

Pour chacun de ces prêts il est possible de souscrire une garantie chômage, maladie et/ou accident, invalidité ainsi que décès.

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Les différents crédits Oney

• Prêt personnel : pour tout projet d’achat d’auto / moto, de travaux ou tout autre projet personnel, la banque d’Auchan propose des prêts de 1 000€ à 21 500 €, remboursables sur 12 à 60 mois (et jusqu’à 84 mois sur présentation d’un justificatif du projet) à un TAEG fixe à partir de 1,90%.

• Crédit renouvelable : solution souple de paiement pour des petits montants (de 100 à 5 000€), le crédit renouvelable AcordLibre peut être couplé avec une carte bancaire Oney afin de pouvoir payer à comptant ou à crédit n’importe où dans le monde.

• Regroupement de crédit : Oney Bank propose également de regrouper l’ensemble de vos crédits afin de réduire vos mensualités ou, éventuellement, financer un nouveau projet. Le montant total être compris entre 3 000€ et 250 000€ sur 60 mois.

• Les solutions « fin de mois » :
  • Le transfert comptant / crédit : si votre carte est en différé, il est possible de modifier après coup le paiement d’un achat de comptant à à crédit. Ainsi, si vous avez déboursé 800€ pour un produit, vous pouvez choisir de payer 200€ comptant le 2 du mois suivant et le reste à crédit.
  • L’avance d’argent : il s’agit d’un prêt compris entre 100€ et 1 000€ pour les dépenses imprévues, frais de santé… remboursable sur 3 mois, avec un coût de 3€ par tranche de 100€ demandée.

Afin de trouver un prêt le plus avantageux possible, consultez notre classement des crédits.

L’épargne

Oney Bank possède une offre d’assurance-vie avec premier versement minimum de 100€ et proposant 4 profils déterminés.

Les offres d’assurance

Enfin, Oney propose également à ses clients plusieurs offres d’assurance de bien et de personne, parmi lesquelles l’assurance auto, moto et habitation, l’assurance des moyens de paiement (souvent couplée avec les cartes bancaires), l’assurance emprunteur et la garantie hospitalisation.

Quelques chiffres

Récemment renommée, Oney propose à ses clients tous les services de cartes bancaires, de crédit et d’épargne d’une banque classique. Il existe également une offre d’assurance ainsi qu’une formule exclusive de paiement en 3 ou 4 fois : Facily Pay Oney. Il faut dire qu’à l’origine d’Oney, banque Accord était un spécialiste incontournable du crédit.

• Oney revendique quelque 8,1 millions de clients à travers le monde fin 2015, 8,5 millions mi-2016
• 38,2 millions de cartes cadeaux activées, dont 7 millions en France
• La banque est implantée dans 11 pays : France, Pologne, Italie, Espagne, Portugal, Russie, Malte, Roumanie, Hongrie, Chine et Ukraine.
• Produit Net Bancaire (PNB) de 387 millions d’euros en 2015

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 14/03/2023