Avis Xaalys : que vaut la néobanque pour mineur ?

Notre avis Xaalys : Il n’est jamais trop tôt pour commencer à responsabiliser les mineurs vis-à-vis de l’argent. Au contraire, mieux vaux apprendre à bien gérer sa tirelire quand on est jeune. C’est l’objectif de Xaalys, la néobanque pour mineurs qui propose compte, carte bancaire et application à partir de 12 ans, le tout sous le contrôle étroit des parents. 

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Xaalys, un compte pour mineur sous surveillance des parents

Xaalys est une offre encore très récente sur le marché des néobanques, les banques nouvelle génération, mais fait déjà beaucoup parler d’elle. Il faut dire que les concepteurs ont mis en place une offre très intéressante qui mêle compte bancaire et outil pédagogique destiné à apprendre à gérer son argent.

À notre avis, le système de Xaalys est simple et efficace. Il est constitué de deux versions :

• Version gratuite : via son application Xaalys, le mineur a accès à des jeux et quiz pour lui apprendre comment fonctionnent la finance et la gestion d’un compte bancaire.
• Version payante (2,99€/mois) : en plus des fonctionnalités d’apprentissage, le mineur dispose d’un véritable compte bancaire avec carte MasterCard nominative et RIB. Il pourra retirer de l’argent, payer avec sa carte ou encore mettre en place des virements.

N’est-il pas dangereux de confier autant de responsabilités à un mineur de 12 ans ? Ne risque-t-il pas d’être à découvert et de dépenser tout son argent ?

C’est là, à notre avis, l’un des grands avantages de Xaalys : le parent dispose lui aussi d’une application qui lui permet de surveiller et contrôler à distance le compte bancaire du mineur.

Ainsi, le parent pourra visualiser les dépenses, bloquer ou débloquer la carte à distance, modifier les plafonds de dépense, bloquer certains commerçants ou type d’achats, bloquer ou débloquer la possibilité de réaliser des virements, ou encore donner ou non l’accès au RIB. On peut ainsi imaginer que le parent ne donnera pas d’accès au RIB lorsque l’enfant aura 12 ans, et ne lui permettra peut-être pas de réaliser des achats en ligne. Ces fonctionnalités pourront être débloquées peu à peu à mesure qu’il grandira pour le rendre de plus en plus autonome, sans jamais toutefois cesser de superviser le compte.

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Des fonctionnalités pour le mineur

L’objectif de Xaalys et à notre avis d’aider le mineur dans son apprentissage financier. La banque pour jeune a donc développé des outils et des fonctionnalités pour l’y aider, en plus des jeux et des quiz.

Par exemple, le mineur pourra enregistrer des Wishlists, mettre en place des cagnottes (tirelire) pour économiser en vue d’un achat important, ou encore accéder à un module pour mettre de l’argent de côté.

Notez que la carte bancaire est à autorisation systématique : le mineur ne pourra pas réaliser de transactions si les fonds disponibles ne sont pas suffisants. Il n’y a pas non plus de découvert autorisé. Mais attention, grâce au RIB, le mineur pourra faire des virements et mettre en place des prélèvements, ce qui comporte un risque d’être à découvert. C’est la raison pour laquelle les parents doivent se montrer vigilants.

Note : il est pour l’heure difficile d’obtenir des avis clients sur Xaalys, l’offre étant trop récente. Toutefois, sur Google Pay, l’application Xaalys a reçu pour le moment une note de 3,6 sur 5 pour 12 avis. Les avis concernent cependant surtout l’application Xaalys en tant que telle. Sur l’App Store, la note est de 3,8 sur 5 pour 101 avis Xaalys.

>> Retrouvez aussi les offres de banque pour étudiant

Notre avis sur les tarifs Xaalys

Si l’offre de Xaalys est à notre avis très intéressante, il faut toutefois noter qu’elle n’est pas forcément gratuite. Seule la première version, sans compte bancaire, est gratuite, autrement il faudra compter 2,99€ par mois.

Il s’agit d’un tarif relativement élevé quand on sait que les banques traditionnelles proposent en général des comptes bancaires gratuits pour les mineurs à partir de 12 ans. Toutefois, ces comptes ne proposent pas toutes les fonctionnalités de surveillance présentes chez Xaalys, qui sont un véritable plus.

Le tarif est dégressif en fonction du nombre d’enfants :

• 1 adolescent : 2,99€/mois
• 2 adolescents : 4,99€/mois
• 3 adolescents : 6,99€/mois

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Cependant, ce n’est pas tout, il faudra aussi prendre en compte certains frais annexes de la banque pour adolescent :

• Envoi de la carte bancaire : 10€
• Retraits en zone euro : gratuits
• Paiements en zone euro : gratuits
• Paiements et retraits hors zone euro : il est nécessaire de payer un forfait mensuel de 15€. Puis, tous les retraits et paiements hors zone euro sont gratuits.
• Réédition de la carte en cas de perte ou de vol : 15€

Côte rechargement du compte, cela donne :

• Par virement, en utilisant l’IBAN fourni avec le compte (les délais bancaires habituels entrent en vigueur) – gratuit
• Depuis son propre compte Xaalys : le transfert d’argent est alors immédiat – gratuit
• Par carte bancaire : le rechargement est également immédiat – 3 rechargements gratuits par mois, puis 1€ par rechargement

On regrettera notamment le coût de l’envoi de la carte bancaire Xaalys, à notre avis trop élevé. Mais n’y a-t-il pas d’alternatives ? Xaalys est-elle la seule néobanque du marché à proposer ce type de solution pour mineurs ?

Comparaison : Xaalys, Pixpay, Kard, Kador

Xaalys n’est pas la première néobanque pour mineur. Il en existe déjà deux autres, Pixpay et Kard, elles aussi relativement récentes sur le marché. Les offres tendent de plus à se multiplier. Revolut a par exemple annoncé le lancement prochain de Revolut Junior (à partir de 7 ans), et la Société Générale a fait savoir qu’elle commercialiserait une offre gratuite pour mineurs avec de nombreuses fonctionnalités d’ici septembre 2020. On peut aussi évoquer Kador de Boursorama Banque, l’offre pour mineurs dédiée aux clients de la banque en ligne.

Laquelle de ces offres se distingue réellement des autres ? Quelle est la meilleure solution bancaire pour les mineurs ? Pour le savoir, nous avons comparé toutes les formules dans le tableau ci-dessous :

Question tarifs, c’est l’offre Kador de Boursorama qui l’emporte. Non seulement l’offre est gratuite mais les frais annexes sont aussi quasiment inexistants, à l’exception des retraits en dehors de la zone euro. Bémol, les parents doivent être clients de Boursorama Banque, mais ils pourront aussi profiter d’un compte bancaire gratuit. >> En savoir plus sur Boursorama

Dans tous les cas, le parent possédera une application permettant de superviser le compte. En revanche, les fonctionnalités ne sont pas toujours les mêmes. Pixpay ne permet par exemple pas de posséder un RIB. Du côté de Kard, la gratuité et les nombreuses fonctionnalités en font une solution également intéressante.

Qui est Xaalys ?

C’est une collaboration franco-sénégalaise qui a donné le jour à Xaalys. Leur credo est d’aider les jeunes à devenir autonomes et responsables, afin de pouvoir gérer correctement leurs finances une fois entrés dans la vie active. Une telle initiative pourrait être bénéfique car une étude réalisée en 2019 par la Banque de France avait estimé l’éducation financière des Français très largement perfectible.

Bon à savoir : Xaalys est un agent prestataire de services de paiement agréé par l’ACPR. Les fonds déposés sur la néobanque sont donc couverts par le fonds de garantie jusqu’à 100 000€ par détenteur de compte. Cela permet d’éditer un avis Xaalys plus positif encore.

Notre avis : que vaut vraiment Xaalys ?

À notre avis, Xaalys est une offre réellement intéressante qui a le potentiel d’apprendre à autonomiser les jeunes et à gérer leur compte bancaire. Or, l’éducation financière est une part très importante de l’enseignement, trop peu abordée à l’école. Notre avis Xaalys est simplement plus négatif en ce qui concerne les tarifs, plus élevés qu’ailleurs. >> Ouvrir un compte Xaalys

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 16/03/2023