Avis Sogexia – Faut-il souscrire ?

Notre avis sur Sogexia : le compte sans banque Français créé en 2010 dans le but de pouvoir ouvrir un compte facilement tient-il ses promesses ? Malheureusement, comme nous allons le voir, Sogexia peine à rester compétitif face à une concurrence beaucoup moins chère. 

📌 Avis Sogexia : en résumé

Nous avons résumé ci-dessous les avantages et les inconvénients en conclusion de cet avis sur Sogexia :

► Meilleure banque en ligne : notre classement

🧾 Présentation de Sogexia

Lancé en 2010 donc, Sogexia se positionne comme un compte bancaire accessible facilement, à tous (même aux interdits bancaires). Sogexia dispose d’une licence d’établissement de paiement – à l’instar de nombre de néobanque semblable – et cantonne les fonds des clients sur un compte situé chez ING Belgique.

⚙️ Avis Sogexia : les services disponibles

Sogexia ne permet en revanche pas de détenir un chéquier, un découvert autorisé, d’encaisser des chèques, de déposer des espèces ou encore de souscrire un crédit.

C’est là le lot de tous les comptes sans banque comme Sogexia et ne constitue pas une surprise, et il ne s’agit pas de services forcément indispensables à notre avis. En effet, le chéquier est par exemple un moyen de paiement de moins en moins utilisé.

💰 Les tarifs du compte bancaire

Les clients pourront ouvrir un compte bancaire et disposer d’un RIB Français ou Luxembourgeois, détenir une carte bancaire, réaliser des paiements et des retraits ou encore recevoir des virements. Autrement dit, tous les produits de base sont disponibles.

Le compte est accessible en deux versions : particuliers et professionnels (sociétés, indépendants, auto-entrepreneurs, associations).

Mais combien ça coûte ?

Les frais mensuels de Sogexia sont intéressants : pas de frais de tenue de compte et une carte bancaire gratuite qu’il faudra simplement commander pour 9,90€. En revanche, si le client préfère obtenir la carte Metal, plus haut de gamme, alors il faudra débourser 49,90€ lors de la commande puis 9,90€ par mois.

Ainsi, Sogexia sera donc gratuite avec une carte MasterCard (+9,90€ de commande de la carte), et coûte 9,90€ par mois avec la carte Metal (+49,90€ de commande).

Le problème, ce ne sont pas ces frais mensuels, mais d’autres frais, affichés de manière transparente dans la plaquette tarifaire. Bien que présentés clairement, il est possible que tous les consommateurs ne comprennent pas exactement à quoi ils ont affaire.

⚠️ Pour faire simple, chaque virement entrant sur un compte Sogexia venant d’un compte situé dans une autre banque sera payant. Sogexia applique un pourcentage de frais qui varie selon le montant. Pour un compte particulier, Sogexia facturera ainsi 2% de frais pour chaque virement entrant de moins de 11 000€.

2% est un pourcentage énorme ! Imaginez : chaque virement (salaire, revenus, alimentation du compte…) sera concerné, à moins qu’il ne vienne d’un autre compte Sogexia. Par exemple, pour un virement de 1000€, cela représente 20€. C’est tout simplement exorbitant. Or, pour utiliser Sogexia, il faut bien verser de l’argent dessus.

💳 Les cartes Sogexia

Les cartes Sogexia bénéficieront-elles d’un avis plus positif ? Voici les deux cartes bancaires disponibles chez Sogexia :

La carte MasterCard est presque gratuite : il faut simplement s’acquitter des frais de commande de la carte. Bien qu’il s’agisse d’une carte basique, les plafonds d’utilisation sont très élevés.

La carte Metal, qui porte ce nom car elle constituée d’acier inoxydable et pèse 15 grammes, coûte donc 9,90€ par mois + 49,90€ de commande. Il ne s’agit pas de la carte seule carte bancaire en métal qui existe, loin de là. D’autres néobanques et banques en ligne comme Boursorama Banque, Revolut ou encore Nickel proposent également la leur.

La carte Metal de Sogexia fait partie des cartes en métal les moins chères, à jeu égal avec celle de BoursoBank, qui coûte 9,90€ également. L’offre de BoursoBank (ex Boursorama Banque) inclut cependant bien davantage d’assurances, de garanties et d’avantages. >> Voir l’offre de BoursoBank

La carte de Sogexia permet toutefois d’accéder au Sogexia Club, qui propose au consommateur des réductions allant jusqu’à 20% auprès de 1100 enseignes partenaires.

👍 Avis Sogexia : témoignages clients

Si nous pouvons étudier l’offre de Sogexia pour nous forger un avis sur la compétitivité de la banque en ligne, demander l’avis des clients actuels est aussi un bon moyen de se faire une idée.

Voici tout d’abord les notes obtenues par Sogexia sur les différentes plateformes d’avis :

• Trustpilot : 4,5/5 pour 5 600 avis Sogexia
• Custplace : 3,8/5 pour 277 avis Sogexia
• Google Play : 3,6/5 pour 306 avis Sogexia
• App Store : 3,9/5 pour 59 avis Sogexia

Note moyenne : 3,95/5

Bon à savoir : sur Trustpilot, il est indiqué que la plupart des avis ont été laissé « sur invitation ». Les clients ne se sont donc pas exprimés spontanément. Cela explique sans doute que la note soit à ce point plus élevée sur cette plateforme. D’ailleurs, on remarque que les commentaires sont très concis et ne permettent pas d’apprendre grand-chose.

Les notes obtenues par Sogexia sont donc plutôt bonnes, surtout sur Trustpilot. Mais nous ne sommes pas arrêtés là et sommes allés lire les avis les plus récents sur Sogexia :

Avis clients positifs

Compte en ligne toujours à jour ! Transaction visible immédiatement 😀
Juste les frais qui restent un peu élevés
Avis Sogexia par Jpn le 04 septembre 2022 – 5/5

Bonjour, je tiens à remercier le service client pour leur rapidité, efficacité et leur réponse immédiate.
Je recommande vivement.
Je mettrais 5 étoiles.
Avis Sogexia par Loana-Nc le 01 septembre 2022 – 5/5

Une banque qui fonctionne bien avec aucun frais cachés, des services efficaces et joignables.
Que du bonheur ! Si ras le bol du système bancaire actuel, n’hésitez pas, vous ne serez pas déçu.
Avis Sogexia par Eric Chaignaud le 30 août 2022 – 5/5

Globalement, les clients semblent très satisfaits du service client et de la rapidité de réponse obtenue. Ils parlent en revanche rarement d’autre chose.

Avis clients négatifs

Mais pourquoi vous dites que y’a aucune frais cachés et pourtant y’a des frais cachés à chaque fois que je reçois ma paye, ils me prélève de 20 à 34€ de frais franchement c’est du escroquerie du premier classe
Avis Sogexia par Ousseni M le 31 août 2022 – 1/5

A fuir!!!! Mon compte est bloqué depuis 8 jours car je ne retrouve plus mon mot de passe. Quand je demande un mail de réinitialisation par le biais de mot de passe oublié cela ne fonctionne jamais!!! impossible de les joindre au téléphone!!! ils font de la rétention d’argent. J’ai absolument besoin de mon argent c’est très urgent!!!
Avis Sogexia par Geoffroy Jordan le 30 août 2022 – 1/5

Bank a Eviter, sequestre votre argent, frais trop cher. Aucun service clients. toujours la même réponse pour toutes les plaintes contre cette banque « e ne parviens malheureusement pas à trouver votre compte Sogexia à partir de l’identité que vous avez fournie à Trustpilot. Je vo……. » cela fais plus de 3 mois qu’il séquestre mon argent
Avis Sogexia par Marc Hannouf le 28 août 2022 – 1/5

Nombreux sont aussi les clients à se plaindre de ne pas réussir à joindre Sogexia suite à un blocage de leur compte. Quelques commentaires font également état des frais élevés qui, s’ils ne sont effectivement pas cachés, restent peu clairs pour un utilisateur lambda novice en matière de banque.

📞 Comment contacter le service client ?

Le service client de Sogexia est disponible par téléphone du lundi au vendredi de 8h à 18h. La plage horaire est un peu faible, surtout si le service client n’est pas accessible le samedi.

Il est aussi possible de contacter Sogexia via le formulaire de contact.

👩‍💼 Avis Sogexia : le compte professionnel

Les tarifs du compte professionnel sont très proches de ceux du compte personnel, à ceci près que les frais de virements entrants sont moins élevés. Une différence un peu étrange car, en général, les frais sont moins importants pour les particuliers que pour les professionnels.

Avec la carte MasterCard, le compte est donc gratuit, ce qui en fait une offre très intéressante sur le point de vue tarifaire. Malheureusement, il faut tout de même ajouter les frais de virements entrants, loin d’être négligeables, surtout qu’un professionnel recevra probablement des virements au moment bien plus élevé qu’un particulier.

Pour cette raison, nous ne plébiscitons pas non plus Sogexia pour son compte bancaire professionnel. Nous conseillons en revanche :

• Auto-entrepreneurs : 
  • Hello Business : offre la plus complète pour 10,90€ par mois >> Voir l’offre
  • Finom : offre gratuite avec carte bancaire >> Voir l’offre
• Sociétés : 
  • Qonto : nombreuses offres disponibles pour s’adapter à la société dès 29€ par mois >> Voir l’offre
  • Shine : compte disponible à partir de 7,90€ par mois >> Voir l’offre

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 17/04/2024