Assurance-vie Hello bank – Taux, frais et souscription

Comme la plupart des grandes banques en ligne, Hello bank permet de souscrire une assurance-vie. Celle-ci se nomme tout simplement assurance-vie Hello!. Nous retraçons ses performances ainsi que ses frais : que vaut l’assurance-vie d’Hello bank ?

► En savoir plus sur Hello bank

Assurance-vie Hello bank : notre avis

Les + : 

• Etant commercialisée par une banque en ligne, l’assurance-vie d’Hello bank enregistre des frais peu élevés : pas de frais de versements ou d’arbitrage.
• Les frais de gestion des unités de compte ne sont que de 0,75%, des frais faibles, même chez les assurances-vie en ligne.
• Le premier versement demandé par Hello bank n’est que de 30€, un ticket faible qui permet de s’adresser à tout le monde.

Les – : 

• Toutefois, nous trouvons les informations peu faciles à obtenir sur le site internet d’Hello bank. Un consommateur néophyte déjà client d’Hello bank fera sans doute mieux de contacter un conseiller directement par téléphone pour être mieux renseigné.
• Ensuite, Hello bank ne propose pas de gestion pilotée, un type de gestion pourtant très pratique pour les consommateurs qui ne s’y connaissent pas en assurance-vie. En ne proposant que la gestion libre, Hello bank réserve son assurance-vie aux clients qui ont déjà une connaissance financière importante.

Assurance-vie Hello! – les caractéristiques

L’assurance-vie d’Hello bank est exclusivement réservée aux clients de la banque en ligne. Il faut donc obligatoirement posséder un compte bancaire chez Hello bank afin de pouvoir souscrire une assurance-vie. Les autres consommateurs n’y auront pas accès. Le produit d’épargne a donc essentiellement pour objectif d’apporter un service supplémentaire aux clients d’Hello bank plutôt que d’attirer une nouvelle clientèle.

• Type de contrat : multisupport. BNP Paribas Multiplacement 2 et Multiplacement Avenir
• Type de gestion : gestion libre uniquement
• Une quarantaine d’unités de comptes
• Pas de frais d’entrée ou d’arbitrage
• Versements libres ou réguliers
• Frais de gestion : 0,70% sur les fonds en euro, 0,75% pour les Unités de compte
• Autres frais :
  • 0,30 % maximum des montants versés ou arbitrés vers des supports en unités de compte adossés
    à un actif comportant des frais de transaction ;
  • 2,75 % maximum de frais prélevés sur chaque montant brut de rente versé en cas de sortie en rente
• Assureur : Cardif Assurance-Vie (groupe BNP Paribas)
• Versement initial minimum : 30€

Evolution des rendements

Il est difficile voire impossible de se prononcer de manière affirmée sur l’évolution des rendements de l’assurance-vie d’Hello bank. En effet, il faut à la fois prendre en compte les taux des fonds en euro mais également ceux des unités de compte. Or, le taux va varier en fonction des investissements du client. Impossible, ainsi, de réaliser une moyenne fiable étant donné qu’il n’y a pas de gestion pilotée.

Pour rappel, alors que les fonds en euros assurent de ne pas perdre son capital, ce n’est pas le cas des unités de compte, plus risquées. Selon les placements, il est possible de perdre une partie de son capital. La répartition des versements doit se faire en fonction des risques que souhaite prendre le client.

En général, le rendement des assurances-vie est surtout comparé vis-à-vis des fonds en euros. Voici l’évolution des taux chez Hello bank :

• 2021 : 1,10%
• 2020 : 1%
• 2019 : 0,83%

Hello bank est loin de faire partie de la moyenne haute. Au contraire, les taux du fonds en euro sont plutôt faibles par rapport à ce que l’on peut trouver chez les banques en ligne.

Comment ouvrir son assurance-vie Hello bank ?

Avant toute chose, il faut ouvrir un compte chez Hello bank pour pouvoir ensuite obtenir son assurance-vie.

Hello bank commercialise deux offres, Hello One et Hello Prime. La première permet d’obtenir une carte bancaire gratuite sans condition de revenus, et de profiter de frais à l’étranger peu élevés. Nous la conseillons souvent aux jeunes et aux étudiants, car elle est économique et facile d’accès.

La deuxième offre, Hello Prime, est payante, mais ne coûte que 5€ par mois. Moyennant cette cotisation, les clients pourront bénéficier d’une offre bancaire haut de gamme avec carte Visa équivalente à une Visa Premier, garanties voyage et aucuns frais à l’étranger. Ces deux offres sont également disponibles en compte joint.

	Hello One	Hello Prime
Tarifs	Gratuit 1 transaction par carte/mois, sinon 3€/mois	5€/mois
Conditions d'accès	Aucune	Dès 1000€ de revenus
Type de carte	Visa à autorisation systématique	Visa haut de gamme
Débit	Immédiat	Immédiat ou différé
Plafonds	Paiements : 1000€/30jrs Retraits : 400€/7jrs	Paiements : entre 1200€ et 2500€ /30jrs Retraits : entre 500€ et 1000€ /7jrs
Assurances	❌ Basiques	✔️ Assurances premium
Virement instantané	1€/virement	Gratuit
Carte virtuelle	Non incluse 60€/an	Incluse
Retraits	Gratuits réseau BNP Paribas 1€ aux autres DAB	Gratuits
Retraits et paiements hors zone euro	Retraits : 1,50% du montant Paiements : gratuits	Gratuits
Chéquier	✔️	✔️
Découvert autorisé	❌	✔️ Selon profil

► Ouvrir un compte chez Hello bank

Hello bank permet également d’ouvrir des livrets d’épargne réglementés, un PEL, de souscrire un crédit conso ou immobilier, mais aussi de déposer chèques et espèces aux guichets de la BNP Paribas. C’est une banque en ligne très complète. Pour en savoir plus, retrouvez tous les produits d’épargne Hello bank.

Comparaison : les assurances-vie des autres banques en ligne ?

La plupart des banques en ligne proposent, comme Hello bank, leur assurance-vie. Seule Orange Bank n’en commercialise pas encore. Monabanq, Boursorama Banque et Fortuneo permettent en revanche d’en ouvrir une.

L’assurance-vie de Fortuneo est la seule qui ne s’adresse pas seulement aux clients de la banque en ligne, et peut être souscrite même si le consommateur n’a pas de compte bancaire chez Fortuneo. Un simple compte gratuit, sans moyens de paiement, sera ouvert pour permettre de réaliser les versements.

Fonds en euro, rendements 2023	Eurossima : 2% Euro Exclusif : 3,10%	Assurance vie Hello! : 3%	Suravenir Rendement 2 : 2,20% Suravenir Opportunités 2 : 2,50%	Eurossima : 2% Netissima : entre 3,10% à 4,12%
Fonds en euro, rendements 2022	Eurossima : 1,30% Euro Exclusif : 2,30% à 2,60%	Assurance vie Hello! : 2%	Suravenir Rendement : 1,80% Suravenir Opportunités : 2,10%	Eurossima : 1,30% à 1,35% Netissima : entre 1,53% à 3,06%
Fonds en euro, rendements 2021	Eurossima : 0,75% Euro Exclusif : 1,35%	Assurance vie Hello! : 1,10%	Suravenir Rendement : 1,30% Suravenir Opportunités : 1,80%	Eurossima : 0,75% Netissima : entre 0,95% à 1,91%
Investissement min en UC*	Aucun	Aucun	Suravenir Rendement : 30% Suravenir Opportunité : 50%	30% avec Netissima
Frais de gestion fonds en euros	0,75%	0,70%	0,60% 01/04/2022 : entre 0,60% et 3% pour Suravenir Opportunités 2	0,75%
Frais de gestion UC	0,75%	0,75%	Gestion libre : 0,75% Gestion sous mandat : 0,85%	Gestion libre : 0,75% Gestion sous mandat : 0,95%
Versement initial minimum	300€	30€	100€ gestion libre 1000€ gestion pilotée	500€ si versements programmés 1000€ sans versements programmés
Versements suivants	300€ par versement Pas de fréquence minimum sauf si versements programmés	Aucun minimum	100€ par versement Pas de fréquence minimum sauf si versements programmés	50€ min/mois avec versements programmés
Réservés aux clients	Oui	Oui	Non	Oui
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Comme on peut le voir, les frais de l’assurance-vie d’Hello bank sont effectivement intéressants par rapport aux autres banques en ligne, surtout pour les fonds euro. Le faible versement minimum initial demandé est également un bel avantage. Toutefois, l’absence de gestion pilotée et le fait qu’il faille être absolument client sont d’importants inconvénients qu’il n’est pas facile d’ignorer.