Assurance-vie Fortuneo – Avis, frais et taux de Fortuneo Vie
L’assurance-vie de Fortuneo a plusieurs fois été primée. Elle propose la gestion libre et la gestion sous mandat, accessible dès 1000€ de versements, et deux fonds en euros. Comment fonctionne l’assurance-vie ? Est-elle compétitive ?
Fortuneo Vie, le contrat d’assurance-vie de Fortuneo
Fortuneo est une banque en ligne très complète qui propose compte bancaire, carte bancaire, crédit mais aussi assurance-vie, Fortuneo Vie. De plus, l’assurance-vie Fortuneo n’est pas seulement réservée aux clients de la banque en ligne. Elle peut être souscrite même sans avoir de compte bancaire chez Fortuneo.
Fortuneo Vie se gère entièrement en ligne, à distance. Si besoin, des conseillers sont disponibles par téléphone pour répondre aux questions des clients. Cette gestion en ligne permet à Fortuneo de proposer des frais attractifs, bien inférieurs à ceux que l’on pourrait trouver chez des assurances-vie commercialisées par des banques traditionnelles :
Aucuns frais d’entrée ou de versement- Aucuns frais de dossier
- Frais d’arbitrage entièrement gratuits à partir du 01/04/2022
- Frais de gestion annuels :
- 0,60% pour les fonds en euros
- Entre 0,60% et 3% pour le fonds en euros Suravenir Opportunité 2, qui sera lancé au 01/04/2022
- 0,75% pour les Unités de comptes en gestion libre
- 0,85% pour les Unités de comptes en gestion sous mandat
Pour éviter les frais, mieux vaut se tourner vers une banque en ligne avec assurance-vie comme Fortuneo.
Un contrat multisupport
L’assurance-vie de Fortuneo est ce qu’on appelle un contrat multisupport. C’est-à-dire que le consommateur doit forcément investir une partie des fonds et des versements dans des Unités de comptes. Il ne peut pas tout investir sur les fonds en euros.
Quelle différence entre les deux ?
- Fonds en euros : il n’y a aucun risque de perte de capital, mais les rendements sont moins élevés.
- Unités de compte : il existe un risque de perte en capital, mais les rendements peuvent potentiellement être plus hauts.
Les fonds en euros sont donc plébiscités par les profils qui ne souhaitent pas prendre de risques. Avec l’assurance-vie Fortuneo, un montant minimum d’investissement dans les Unités de compte est imposé, et varie selon deux solutions :
- Suravenir Rendement : 30% de chaque versement doit être investi en UC
- Suravenir Opportunités : 50% de chaque versement doit être investi en UC
La formule Suravenir Rendement conviendra donc mieux à un profil prudent que Suravenir Opportunités. Mais comme nous allons le voir, les rendements sont plus élevés historiquement avec Suravenir Opportunités.
Gestion libre ou pilotée ?
Pour l’investissement en Unités de comptes, Fortuneo Vie propose deux solutions :
- Gestion libre : le client choisit lui-même, en toute autonomie, les fonds sur lesquels il veut investir.
- Gestion sous mandat : ce sont les spécialistes de Fortuneo qui choisissent les investissements à la place du client. Cette solution sera à privilégier si le client est novice en la matière. Toutefois, les frais de gestion sont plus élevés, on passe de 0,75% avec la gestion libre à 0,85%.
La gestion sous mandat est accessible à partir de 1000€ de versements lors de l’ouverture de l’assurance-vie Fortuneo. Les experts choisiront les investissements en fonction du profil du client, décidé avec lui. Trois profils existent :
- Modéré
- Equilibré
- Dynamique
Le profil modéré sera le moins risqué, mais aussi potentiellement le moins rémunérateur. Il est toutefois impossible de déterminer à l’avance quels seront les taux exactement.
Assurance-vie Fortuneo : les rendements passés
Avec l’assurance-vie Fortuneo, le client devra donc investir une partie de son argent dans les fonds en euros, et une partie en Unités de comptes. Les fonds en euros, plus sûrs, ont cependant un rendement moins élevé. Investir davantage en Unités de comptes permettrait donc de gagner plus, mais sans garanties : il est possible d’avoir une perte en capital.
Voici les rendements nets des trois dernières années, appliqués pour les fonds investis sur des fonds en euros :
| 2019 | 2020 | 2021 | |
|---|---|---|---|
| Suravenir Opportunités | 2,40% nets | 2% nets | 1,80% nets |
| Suravenir Rendement | 1,60% nets | 1,30% nets | 1,30% nets |
Suravenir Opportunités affiche donc un taux plus élevé, mais n’oublions pas qu’il est nécessaire d’investir 50% des versements en Unités de compte.
Les rendements pour Unités de compte, en fonction du profil, sont les suivants :
| 2019 | 2020 | 2021 | |
|---|---|---|---|
| Modéré | 5,61% nets | 3,54% nets | 3,66% nets |
| Equilibré | 11,24% nets | 3,04% nets | 8,68% nets |
| Dynamique | 13,34% nets | 5,61% nets | 8,70% nets |
Comme on peut le voir, en 2020, les rendements ont été proches pour les profils modérés et équilibrés. En 2021, ce sont les profils équilibrés et dynamiques qui ont eu des performances très semblables.
Attention, les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Les assurances-vie chez les banques en ligne
Que vaut l’assurance-vie de Fortuneo si on la confronte à celle des autres banques en ligne ? Nous avons rassemblé les différents frais ainsi que les rendements dans le tableau ci-dessous :
 |  |  |  |
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Fonds en euro, rendements 2023 | Eurossima : 2% Euro Exclusif : 3,10% | Assurance vie Hello! : 3% | Suravenir Rendement 2 : 2,20% Suravenir Opportunités 2 : 2,50% | Eurossima : 2% Netissima : entre 3,10% à 4,12% |
Fonds en euro, rendements 2022 | Eurossima : 1,30% Euro Exclusif : 2,30% à 2,60% | Assurance vie Hello! : 2% | Suravenir Rendement : 1,80% Suravenir Opportunités : 2,10% | Eurossima : 1,30% à 1,35% Netissima : entre 1,53% à 3,06% |
Fonds en euro, rendements 2021 | Eurossima : 0,75% Euro Exclusif : 1,35% | Assurance vie Hello! : 1,10% | Suravenir Rendement : 1,30% Suravenir Opportunités : 1,80% | Eurossima : 0,75% Netissima : entre 0,95% à 1,91% |
Investissement min en UC* | Aucun | Aucun | Suravenir Rendement : 30% Suravenir Opportunité : 50% | 30% avec Netissima |
Frais de gestion fonds en euros | 0,75% | 0,70% | 0,60% 01/04/2022 : entre 0,60% et 3% pour Suravenir Opportunités 2 | 0,75% |
Frais de gestion UC | 0,75% | 0,75% | Gestion libre : 0,75% Gestion sous mandat : 0,85% | Gestion libre : 0,75% Gestion sous mandat : 0,95% |
Versement initial minimum | 300€ | 30€ | 100€ gestion libre 1000€ gestion pilotée | 500€ si versements programmés 1000€ sans versements programmés |
Versements suivants | 300€ par versement Pas de fréquence minimum sauf si versements programmés | Aucun minimum | 100€ par versement Pas de fréquence minimum sauf si versements programmés | 50€ min/mois avec versements programmés |
Réservés aux clients | Oui | Oui | Non | Oui |
| ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE |
Tout d’abord, l’assurance-vie de Fortuneo est la seule à être accessible même à ceux qui ne sont pas clients chez elle. Pour les autres banques en ligne, il faudra obligatoirement ouvrir un compte bancaire. Chez Fortuneo, il suffit d’ouvrir en même temps un compte gratuit, sans moyens de paiement, qui servira d’intermédiaire pour alimenter l’assurance-vie.
Concernant les frais de gestion, Fortuneo propose le taux le plus intéressant avec 0,60%. Toutefois, à partir du 01 avril 2022, le fonds Suravenir Opportunités pourra avoir des frais de gestion entre 0,60% et 3%. Mieux vaudra peut-être alors préférer Suravenir Rendement 2. De plus, les frais de gestion de Fortuneo pour les UC en gestion sous mandat sont à l’inverse plus élevés, atteignant 0,85%.
Pour les taux de rendements, l’assurance-vie de Fortuneo se place très bien grâce à Suravenir Opportunités (tous les taux sont nets de frais de gestion). Eurossima est en revanche bien moins lotie.
Note : en plus de l’assurance-vie, Fortuneo propose aussi des livrets réglementés (livret A, LDD…), un livret + Fortuneo et des offres de bourse.
Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 16/03/2023