L’assurance moyens de paiement est-elle réellement utile ?
En cas de vol ou perte des moyens de paiement, il est toujours bon d’être protégé. Pour cela, les banques vendent une assurance perte et vol des moyens de paiement à leurs clients. Cela permet, entre autre, de protéger sa carte bancaire contre les fraudes.
Très souvent, lors de l’ouverture d’un compte bancaire, les conseillers incluent cette assurance dans le package bancaire. Cela en vaut-il le coût ? Quelles différence avec l’assurance d’une carte bancaire ? Pour le savoir, nous avons pesé le pour et le contre de l’assurance moyens de paiement et avons comparé les offres des banques traditionnelles mais aussi des meilleures banques en ligne.
L’assurance moyens de paiement : banques en ligne vs banques traditionnelles
Chez Capitaine Banque, nous aimons comparer les banques et démontrer que les banques en ligne sont les plus avantageuses.
| Banques | Cotisation assurance | Garanties et plafonds de remboursement | |
|---|---|---|---|
 >> Voir l'offre | 26,50€/an (+ 2ème titulaire : 26,50€) | - Utilisation frauduleuse des moyens de paiement - Vol des espèces par agression : 800€/an - Perte ou vol des clefs : 850€/an et sinistre - Perte ou vol des papiers d'identité : 350€/an et sinistre - Perte ou vol maroquinerie, bagages et contenus : 200€/an et sinistre - Dommage accidentel, vol par agression ou effraction de biens meubles neufs : 2500€/sinistre | ► VOIR L’OFFRE |
 >> Voir l'offre | 11,88€/an (1,99€/mois pour 2 assurés, soit 23,88€/an) | - Utilisation frauduleuse des moyens de paiement - Vol d'espèces : 800€/an - Perte ou vol des clefs : 300€/an - Perte ou vol des papiers : 300€/an - Articles maroquinerie : 100€/an + 1,51€/mois (soit 18,12€/an) : - Casse ou vol smartphone et tablette : 400€/an - Communications frauduleuses : 1000€/an - Usurpation d'identité et atteinte e-réputation : 15 000€/an | ► VOIR L’OFFRE |
 >> Voir l'offre | 18€/an (+12€ 2ème titulaire) | - Utilisation frauduleuse moyens de paiement : 3000€/an - Vol espèces avec agression : 800€/sinistre et/an - Perte ou vol des papiers en même temps qu'un moyen de paiement : 155€/sinistre et/an - Perte ou vol des clefs en même temps qu'un moyen de paiement : 305€/ sinistre et/an - Vol ou détérioration achat meubles neufs : 1000€/sinistre et 2000€/an | ► VOIR L’OFFRE |
 >> Voir l'offre | 24€/an Inclus dans Uniq et Uniq+ (+12€/an 2ème titulaire) | - Utilisation frauduleuse moyens de paiement - Perte ou vol papiers d'identité - Achats sur internet réalisés avec la carte Avec Uniq et Uniq + : - Perte ou vol des clefs - Remplacement portable si vol caractérisé | ► VOIR L’OFFRE |
 >> Voir l'offre | 26,50€/an (2ème titulaire : 26,50€) | - Utilisation frauduleuse des moyens de paiement - Vol des espèces par agression : 800€/an - Perte ou vol des clefs : 850€/an et sinistre - Perte ou vol des papiers d'identité : 350€/an et sinistre - Perte ou vol maroquinerie, bagages et contenus : 200€/an et sinistre - Dommage accidentel, vol par agression ou effraction de biens meubles neufs : 2500€/sinistre | ► VOIR L’OFFRE |
 >> Voir l'offre | 24€/an (+ 18€ 2ème titulaire) | - Utilisation frauduleuse des moyens de paiement : 6000€/an - Perte et vol des clefs : 500€/sinistre et /an - Perte et vol des papiers : 150€/sinistre et /an - Prolongation garantie constructeur : 5000€/sinistre et /an - Vol d'espèces avec agression : 1000€/sinistre et/an - Communications frauduleuses mobile : 500€/sinistre et /an | ► VOIR L’OFFRE |
 >> Voir l'offre | 24€/an | - Utilisation frauduleuse des moyens de paiement : 4000€/an - Vol d'espèces avec agression : 800€/sinistre et/an - Perte ou vol des clefs : 800€/sinistre et/an - Perte ou vol des papiers : 400€/sinistre et/an - Vol smartphone (200€/an) + communications frauduleuses (500€/an) - Vol maroquinerie en même temps que la carte : 200€/an | ► VOIR L’OFFRE |
Globalement, les prix s’alignent. Même si les banques en ligne sont un peu moins chères, cela semble se justifier par une couverture différente des clauses de l’assurance moyens de paiement. Ainsi la souscription à ce type de contrat n’est pas utile pour une personne qui a une utilisation basique de son compte bancaire, et qui fait un minimum attention à ses moyens de paiement. Car comme nous l’avons vu, la loi intervient dans certains cas.
L’assurance moyens de paiement sera intéressante seulement pour ceux qui souhaiteraient bénéficier d’une couverture pour d’autres services (mobile, papiers d’identité, clés). Encore faut-il ne pas déjà en profiter grâce à une autre assurance souscrite chez un autre organisme.
Notes :
- L’utilisation frauduleuse des moyens de paiement est incluse par défaut dans l’assurance.
- La cotisation assurance moyens de paiement pour un compte joint vaut pour les deux assurés.
- La sécurité financière comprend l’utilisation frauduleuse des moyens de paiement et/ou de retrait suite à la perte ou au vol de ces moyens de paiement.
- La sécurité mobile comprend le remboursement des communications passées depuis le mobile après un vol/perte.
L’assurance moyens de paiement : ce qu’elle comprend
Tout d’abord, il est primordial de se pencher sur les clauses de l’assurance moyens de paiement. Comme tout contrat auquel on souscrit, il faut savoir ce qu’il comprend et quelles sont ses limites. Pour cela, les banques traditionnelles et les banques en ligne diffusent sur leurs sites web respectifs les conditions de leurs assurances. Ainsi, d’un établissement bancaire à l’autre, on peut ne pas être couvert de la même façon. Globalement on retrouve les critères suivants :
- Utilisation frauduleuse des moyens de paiements
- Perte et vol des papiers d’identité et des clés
- Perte et vol du mobile
Selon les banques, d’autres clauses plus spécifiques viennent s’y ajouter. De plus, les plafonds de remboursement et de prise en charge varient aussi selon l’enseigne. Ce sont des points à bien étudier, car si ce sont des conditions auxquelles le client tient, les différences peuvent être très importantes d’un établissement à l’autre, ce qui peut faire pencher la balance. Il convient donc de se demander s’il est réellement nécessaire de souscrire à un tel contrat car il arrive parfois que l’on soit déjà couvert sur certains points par une autre assurance.
Assurance des moyens de paiement : un coût trop élevé
Il est intéressant de se pencher sur la notion de coût. En effet, souscrire à une assurance perte et vol des moyens de paiement n’est pas gratuit ! Même si depuis le 15 juillet 2009 une ordonnance portant sur l’utilisation frauduleuse des moyens des paiement stipule que « En cas d’opération de paiement non autorisée consécutive à la perte ou au vol de l’instrument de paiement, le payeur supporte, avant l’information prévue à l’article L. 133-17, les pertes liées à l’utilisation de cet instrument, dans la limite d’un plafond de 150 euros. »
Cela signifie que la banque est tenue de rembourser le porteur de carte dès lors que ce dernier a fait opposition dans un délai de 13 mois.
Également, en cas de paiement frauduleux à distance, le client est couvert s’il n’est pas reconnu responsable. Pour tout autre litige, le client n’est pas couvert. Il devra donc payer une assurance moyens de paiement s’il veut être davantage protégé. Les coûts sont d’ailleurs relativement élevés, puisqu’ils oscillent entre 30 et 40 euros pour une banque traditionnelle, et 20 et 30 euros pour une banque en ligne.
A savoir : certaines banques en ligne comme Boursorama proposent une assurance de base gratuite, mais elle ne couvre que l’utilisation frauduleuse des moyens de paiement. Il peut s’agir d’une bonne alternative si on ne souhaite pas souscrire à une assurance pour le reste des clauses.
L’assurance moyens de paiement pour un compte joint
Une dépense relativement élevée, qui peut s’avérer l’être encore plus lors de la souscription à un compte joint. En effet, on pourrait penser que l’assurance s’étendrait à la personne avec qui l’on a ouvert le compte joint, mais ce n’est pas le cas.
Il faudra rajouter entre 12 et 24 euros pour en bénéficier sur son compte joint ! Seules quelques banques, comme BNP Paribas et ses filiales en ligne Hello Bank et L’Agence en ligne ne facturent pas d’extra pour étendre l’assurance moyens de paiement au cotitulaire du compte.
L’assurance moyens de paiement et le package
La plupart du temps, l’assurance perte et vol des moyens de paiement est comprise dans le package bancaire proposé par les conseillers. Ainsi pour une certaine somme payée chaque mois, le client bénéficie de divers avantages liés à son compte bancaire, dont l’assurance.
Le choix de souscrire à un package dépend donc de l’utilisation que fait le client de son compte bancaire, mais s’il souhaite profiter de plusieurs options et de l’assurance, il est bien évidemment plus intéressant pour lui d’opter pour un package. En revanche, pour ceux qui ne souhaitent qu’une assurance et quelques options, mieux vaut comparer si leur prix est réellement plus avantageux seuls ou avec un package.
Les bons côtés de l’assurance moyens de paiement
Malgré son coût, l’assurance vol et perte des moyens de paiement peut s’avérer pratique dans certains cas. Nous l’avons vu, si le client souhaite bénéficier d’une assurance qui couvre plus que sa carte bancaire, comme son mobile et ses papiers d’identités, elle lui sera utile. Également, en cas de vol de chéquier, il faut pouvoir prouver que la signature a été falsifiée, ce qui peut prendre un certain temps lorsque l’on ne possède pas d’assurance. Dans cette situation, cette dernière prend en charge les frais.
Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 14/03/2023
Vous oubliez une information capitale sur ces assurances le téléphone mobile et souvent rembourser à condition d’avoir été agressé.
Sans cette condition la l’assurance de ING direct cwi ne vous remboursera pas si vous n’avez pas été agressé votre portable
Merci beaucoup pour votre réponse.
Pouvez vous me dire quelles sont les banques qui n’ont pas cette liberté au niveau régional, mais qui ont leur tarif alignés à l’échelle nationale ?
Merci par avance.
Bonjour,
Les principaux organismes bancaires nationaux sont : Bnp Paribas, société générale, la banque postale, HSBC, LCL … Il existe évidemment d’autres organismes de ce type.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour, pour la caisse d’épargne vous écrivez un coût de 18.30 euros. Ayant été voir mon conseiller mercredi dernier il m’a appris que je n’avais pas d’assurance, et que le prix de l’assurance ferait passer la cotisation mensuelle de ma cb, de 4 € à 9€, soit 5 € par mois d’assurance ou 60 € par an… j’ai trouvé ça cher et lui ai demandé de me laisser du temps pour y réfléchir. De plus il m’a dit qu’aucune limite n’existait en cas de cybercriminalité, si on utilisait frauduleusement ma CB pour un montant de 5000 € alors que je n’ai que 500 € sur mon compte je serai quand même tenue de tout leur rembourser. Pouvez vous me donner des preuves à lui montrer qu’il existe bien des limites (150 € pour vol et 0 € pour vol à distance) merci d’avance pour votre aide
Bonjour,
La Caisse d’Epargne étant une banque avec caisses régionales, le prix peut évoluer en fonction de l’endroit où vous habitez. Il est donc possible que le prix soit effectivement différent. Nous vous invitons à consulter la plaquette tarifaire de votre caisse régionale.
Vous pouvez retrouver sur le site du service public les informations concernant l’obligation de remboursement de la banque en cas de fraude à la carte bancaire.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque
Bonjour,
J’ai une carte mastercard au crédit mutuel ainsi qu’une assurance moyen de paiement .Suis je assurée pour mon autre carte de paiement chez ING direct ?Ou dois je souscrire une assurance carte chez ING .Cordialement
Bonjour,
En principe vous n’êtes assuré que pour les moyens de paiements détenus au Crédit Mutuel sauf si avez souscrit à une option supplémentaire. Nous vous conseillons donc de contacter votre conseiller(e) afin d’en savoir plus.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour,
Dans l’assurance moyen de paiement ING, il y a une « garantie achat » (Art.5). Lorsque je suis allée lire l’article pour mieux comprendre ce qui était assuré et ce qui ne l’était pas, j’avoue rester dans le flou. Il est écrit que sont exclus de cette garantie, je cite « Des biens inclus dans un abonnement ou un service (tels que téléphone portable et ordinateur). »
Je comprends le lien avec le téléphone portable mais non avec l’ordinateur.
Comment un ordinateur (voire un ordinateur portable imaginons) peut il être inclus dans un bien ou un service?
Je ne comprends donc pas si l’AMP d’ING couvre par conséquent le vol ou la casse des ordinateurs portables (s’ils remplissent toutes les autres conditions bien entendu).
Je vous remercie par avance pour votre aide.
Bonjour,
Nous sommes Capitaine Banque, comparateur en ligne. Nous n’avons malheureusement pas de réponse à vous apporter. Le mieux serait donc de contacter l’assurance de votre carte afin de voir quelles sont les prises en charge ainsi que les conditions pour vos achats ou effets personnels.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour, je viens de cloturer un compte joint à LCL que j’avais depuis 5 ans et je me suis aperçu que depuis la cloture la banque prélève sur mon compte perso les frais d’assurance de moyen de paiement et decouvert autorisé du compte joint . Quand je demande pourquoi on me répond que la résiliation a bien été prise en compte mais ne sera effective que à la date anniversaire , soit en septembre 2021 . est ce normal ?
Merci d’avance de votre réponse.
Cordialement Dom
Bonjour,
Nous sommes Capitaine Banque, comparateur en ligne. Nous vous invitons à consulter la convention de compte de votre banque afin de voir si cette clause y est stipulée. Seule cette information pourra vous indiquer si cela est normal ou non.
En tant que comparateur nous n’avons pas accès à votre dossier et ne pouvons donc vous donner plus d’informations au sujet de votre demande.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour,
J’ai souscris à l’assurance moyens de paiement à 0,99€ par mois chez Boursorama.
En cas de perte de clé sans perte de moyens de paiement, serais-je remboursé du remplacement de ces clé ?
Merci pour votre aide.
Bonjour,
Pour connaître les modalités de prise en charge de votre perte de clé par l’assurance, nous vous conseillons de contacter le service client de Boursorama Banque.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour,
Je suis titulaire d’une Mastercard délivrée par ING Bank et j’ai été victime le 20 septembre d’une agression devant un DAB qui s’est traduite par un retrait frauduleux de 800 € déjà débité sur mon compte.
Lors de l’ouverture de mon compte chez ING j’avais souscrit une assurance moyens de paiement auprès de leur prestataire : Assurant France Assurance Moyen de Paiement Plus à laquelle j’ai donc envoyé en recommandé AR une demande de remboursement accompagnée de l’original de mon dépôt de plainte.
Sans réponse j’ai repris contact avec ING qui me dit que j’aurai résilié cette assurance.
Les conditions générales de la police indiquent que le contrat est renouvelé chaque année par tacite reconduction et qu’une résiliation doit intervenir par recommandé AR dans les 20 jours qui suivent l’envoi de l’avis d’échéance or je ne trouve aucune trace d’une quelconque résiliation de ma part.
ING me dit de prendre contact avec leur prestataire Assurant France qui ne répond ni au téléphone ni par courrier.
Que me conseillez vous ?
Avec mes remerciements.
Bonjour,
Malheureusement, en tant que comparateur en ligne, nous n’avons pas vraiment de solutions à vous apporter. Avez-vous tenter de joindre ce numéro 04 88 05 54 25? Il s’agit du numéro de CWI Corporate, la société de courtage en assurance. Si oui, vous pouvez tenter de joindre la société Allianz par mail à l’adresse suivante : [email protected].
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour,
Est ce que si je souscris à l assurance moyens de paiement chez boursorama, je serai remboursée en cas de perte de mon chequier correspondant à mon compte de la caisse d épargne ?
Si oui, est ce que cela vaut autant avec l assurance à 0,95€ par mois qu avec celle à 2,50€ par mois ?
Merci pour votre aide.
Bonjour,
L’assurance des moyens de paiement vous rembourse les pertes financières qui sont laissés à votre charge (donc après la prise en charge de la banque principale) qu’importe la banque. Cette assurance vous coutera 0.99€ par mois.
Vous pouvez vous renseigner sur cette assurance en cliquant ici.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour. J’ai perdu mes clés et mon chéquier. Je suis au crédit agricole. Pensez vous que je puisse me faire rembourser le changement de la serrure?Merci
Bonjour,
Pour toutes questions relatives à vos assurances, nous vous conseillons de contacter votre conseiller(e) bancaire. En effet, cela dépend des banques mais aussi des options souscrites.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour j’ai deux cartes boursorama et fortuneo et deux assurances chez boursorama c’est l’assurance protection et fortuneo assurance moyen de paiement laquelle est la plus intéressante. Merci pour votre aide
Bonjour,
L’assurance Boursorama Protection à 0,99€/mois est un peu moins complète que celle de Fortuneo, car elle ne couvre par exemple pas la perte et vol du smartphone (en même temps que les moyens de paiement). En revanche, l’assurance Boursorama à 2,50€ par mois couvre plus de cas de figure encore (équipements portables de moins de trois ans, protection de l’identité sur le web…). Pour en savoir plus, nous vous invitons à consulter les notices d’assurance à disposition.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque
Bonjour,
Je souhaiterai savoir si cette assurance est obligatoire ? Si j’ouvre un compte chez BforBank puis-je la résilier ou ne pas prendre cette assurance à l’ouverture du compte joint ?
Merci
Bonjour,
L’assurance moyens de paiement n’est pas obligatoire. Vous êtes libre de choisir d’y souscrire ou non.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
BOnjour, pour boursorama vous dites que l’assurance moyens de paiement coute 30 euros par an pour une personne. Hors quand je regarde le site de boursorama, je vois « Cotisation à une offre d’assurance perte ou vol des moyens de paiement=GRATUIT ». pourriez-vous svp m’expliquer où est l’ erreur?
Bonjour,
L’assurance gratuite est l’assurance basique que toutes les banques doivent obligatoirement proposer, et qui couvre par exemple la fraude. La banque doit notamment vous rembourser les dépenses réalisées en cas de vol de la carte des codes secrets. En revanche, cette assurance ne couvre pas la perte des papiers d’identité, le remboursement de portefeuille… pour cela, il faut souscrire l’assurance payante qui coûte 30€ par an.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque
faut t- il obligatoirement déclarer la perte de sa cb pour bénéficier de l’assurance perte de clef chez ing.
par exemple chez banque pop la perte des clefs n’est indemisable que si la cb a ete mise en opposition.
cdt
Bonjour,
Comme l’indiquent les conditions générales d’ING Direct (titre 4 article 3), il semble que la perte des clés peut être indemnisée indépendamment de la perte de la carte bancaire.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque