L’Agence Directe SG (ex Société Générale) : Avantages et inconvénients
L’Agence Directe SG (ex Société Générale) est une agence en ligne, dématérialisée. Cela signifie que les clients ne peuvent pas rencontrer physiquement leur conseiller, mais uniquement le contacter par téléphone, mail ou encore visioconférence.
Les horaires sont cependant élargis afin de répondre aux besoins d’une clientèle principalement constituée de jeunes actifs aux emplois du temps souvent bien chargés. Les tarifs, quant à eux, sont les mêmes que ceux des agences physiques de SG (voir comparer SG). L’Agence Directe SG vaut-elle le détour ? Comme pour chaque Banque, nous détaillons ses avantages et ses inconvénients.
L’Agence en ligne BNP Paribas fonctionne sur le même modèle.
Les offres de bienvenue
– 50% sur la carte bancaire ou l’offre Jazz (pack bancaire)
L’Agence Directe SG chouchoute ses nouveaux clients en leur proposant une jolie ristourne sur leur carte bancaire, qui coûte ordinairement 45€ par an.
Pour toute première ouverture de compte à l’Agence Directe SG, le client peut donc profiter d’une réduction de 50% sur sa carte bancaire ou son pack bancaire Jazz durant la première année de cotisation.
*Offre non renouvelable soumise à conditions, sous réserve d’acceptation de la banque.
0€ la première année
Durant un an, SG (et non l’Agence Directe) offre également la Visa Classic ou Visa Premier, l’assurance perte ou vol des moyens de paiement et l’assurance téléphone mobile vol et bris accidentel. Autrement dit, le client ne débourse absolument rien la première année !
Agence Directe SG (ex Société Générale) : les services
L’Agence Directe SG permet de bénéficier de l’ensemble des services bancaires d’une grande banque. Cela comprend :
- Les services bancaires courants (moyens de paiement, suivi et gestion de compte, consultation et opérations en ligne)
- Le crédit (immobilier, consommation)
- L’épargne (livret, assurance vie, bourse, gestion de patrimoine)
- L’assurance et la prévoyance
Le client bénéficie donc toujours des mêmes services. Seule différence, il ne peut plus rencontrer son conseiller en agence. En revanche il a toujours accès au réseau d’agences SG (ex Société Générale). En effet, bien que les échanges avec le conseiller se fassent en ligne, il est possible de bénéficier de services en agence comme le retrait de carte bancaire, le retrait de chèque de banque ou encore le dépôt d’espèces.
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Les tarifs de l’Agence Directe SG (ex Société Générale)
L’inconvénient majeur du service Agence Directe SG est son prix. Ce sont les mêmes qu’en agence physique, et ils sont relativement élevés.
>> Lire aussi : tarifs SG.
Pour résumé (les tarifs présentés sont annuels) :
- Visa classic : 45€
- Tenue de compte : 24€
- Assurance perte et vol des moyens de paiement : 30€
- Pack bancaire Jazz avec Visa Classic : 102€
Au vu des tarifs pratiqués par l’Agence Directe SG, on se demande s’il n’est pas plus avantageux de se tourner vers une vrai banque en ligne, comme Boursorama Banque, qui est justement une filiale de SG (ex Société Générale), plutôt que vers une agence en ligne.
Dans les banques en ligne, tout se fait sur internet (sans possibilité cette fois de se rendre en agence), et le client ne dispose pas de conseiller bancaire attitré, cependant… tout est gratuit ! Il faut cependant respecter des conditions de revenus lors de la souscription, qui sont de 1 000€ mensuels chez Boursorama. Celle-ci est d’ailleurs autoproclamée la banque la moins chère depuis neuf ans.
Autrement dit, les frais bancaires des clients de l’Agence Directe SG servent essentiellement à rémunérer les conseillers. Pour des personnes ayant des besoins spécifiques et contactant régulièrement leur conseiller, cela peut être cohérent. Mais pour les autres, c’est le jackpot pour la banque !
Contacter son Agence Directe
Etant une agence dématérialisée, l’Agence Directe SG doit être contactée facilement. De fait, plusieurs moyens sont à disposition des clients :
- Par téléphone, au 09 69 32 94 21 (appel non surtaxé) du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi 9h à 17h (sauf jours fériés).
- Via mail, par l’espace de connexion sécurisée
- Par entretien en visio : le client doit en faire la demande par mail en renseignant ses disponibilités. Il recevra ensuite un mail d’invitation à un entretien. Celui-ci peut être effectué même si le client n’a pas de webcam, dans ce cas, il pourra voir le conseiller mais pas inversement. Il faut cependant disposer d’un micro ou d’un casque.
- Grâce aux réseaux sociaux
>> Lire aussi : contact SG.
Les applications
Afin de se connecter à ses comptes l’Agence Directe SG, la banque met à disposition une application dédiée disponible sur Google Play et sur l’Apple Store.
Agence Directe SG (ex Société Générale) : exemple
Prenons un exemple pour simuler le coût de l’Agence Directe SG, avec un client ayant une consommation moyenne de services bancaires. Ce client, jeune actif de 26 ans, gagne 1 600€ par mois. Il possède une carte bancaire Gold Mastercard, utilise environ 2 chèques de banque par an, reçoit des alertes sur la situation de son compte par SMS, retire de l’argent environ 5 fois par mois dans des distributeurs d’une autre banque, tombe à découvert d’environ 200€/mois pendant 5 jours mais a une autorisation de découvert de 400€. Il est assuré contre le vol ou la perte de ses moyens de paiement.
>> Lire aussi : notre avis SG
| Agence Directe SG (ex Société Générale) | ING Direct | |
|---|---|---|
| Frais de tenue de compte | 24€/an | GRATUIT |
| Cotisation carte Gold Mastercard | 135€/an | GRATUIT dès 1200€/mois crédités sur le compte |
| 2 chèques de banque par an | 28€/an | 10€/an |
| Alertes sur la situation de compte par SMS | 43.8€/an | GRATUIT |
| 5 retraits par mois à un DAB d'une autre banque | 12€/an | GRATUIT |
| 200€ de découvert autorisé 5 jours par mois | taux non communiqué par SG (ex Société Générale) | 2.63€/an d'agios |
| Cotisation assurance perte ou vol des moyens de paiement | 30€/an | GRATUIT |
| Total des frais bancaires annuels | 272.8€/an | 12.63€/an |
La différence parle d’elle même. Le conseiller Agence Directe SG coûte plus de 200 euros par an à chacun de ses clients. Mieux vaut donc réfléchir à deux fois sur ses besoins réels avant devenir client de l’Agence Directe SG.
En effet, la gratuité des banques en ligne permet d’économiser de l’argent tout en bénéficiant des mêmes services (Voir l’offre détaillée d’ING Direct). Nous avons d’ailleurs créé un simulateur d’économies qui fournit la meilleure banque pour chaque type de profil :
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Rédigé par Johann Clisson - Mis à jour le 14/04/2023