Affinéa Banque Populaire : en quoi consiste ce pack bancaire ?

Affinéa Banque Populaire est le nom du pack bancaire de la célèbre banque à réseau. La plupart des Français ont d’ailleurs souscrit une offre groupée de services semblable, dans leur banque, mais nombre d’entre eux connaît mal les services auxquels ils ont droit. Qu’en est-il pour Affinéa Banque Populaire ? Que propose la formule ?

La banque mutualiste est aussi connue pour son partenariat avec la Casden, et pour sa réputation de banque pour fonctionnaire. À l’ère de l’essor des banques en ligne, nous avons comparé Affinéa Banque Populaire aux tarifs des banques en ligne.

Les services compris dans le pack Affinéa

Souscrire un pack bancaire Affinéa Banque Populaire permet d’obtenir un panel de services moyennant une certaine somme. Celle-ci peut varier en fonction du profil du client ainsi que des options choisies.

Retrouvez les services compris dans l’offre groupée de la Banque Populaire :

• Une carte bancaire au choix
• Frais de tenue de compte
• Envoi simple d’un chéquier au domicile gratuit
• L’assurance perte ou vol des moyens de paiement

Il y a là un peu moins de services de ce qu’on peut trouver dans d’autres packs bancaires, comme l’Eurocompte Crédit Mutuel, HSBC Hexagone, qui comprend une facilité de caisse et les alertes SMS, ou comme la formule à composer Banque Postale qui incorpore une réduction des agios.

Comme nous allons le voir, Affinéa Banque Populaire fonctionne surtout avec des options. C’est l’un de ses avantages car, au moins, il est très modulable et le client peut se contenter du minimum.

*Ces options sont celles d’Affinéa Banque Populaire du Nord, elles peuvent varier en fonction de votre caisse régionale.

Affinéa Banque Populaire : les tarifs

Les tarifs de l’offre Affinéa Banque Populaire basique (qui comprend donc les services ci-dessus) varient en fonction de la carte bancaire. Les tarifs sont identiques qu’il s’agisse d’une carte à débit immédiat ou débit différé.

Avec toutes ces cartes bancaires, on s’y perdrait ! Voyons voir à quoi elles correspondent :

• NRJ Banque Pop’ Visa Classic : il s’agit tout simplement d’une carte Visa Electron, (une carte à autorisation systématique donc), qui permet d’obtenir des places de concerts ou de cinéma. Gadget, à notre avis.
• Les cartes Facélia : c’est une carte avec crédit renouvelable

Ces tarifs ne concernent cependant que la carte bancaire, il faut ensuite y ajouter le coût de l’assurance perte ou vol des moyens de paiement, à 28,20€ par an. Pour une formule Affinéa Banque Populaire avec une carte classique, on arrive donc à un total de 75,44€.

Avant d’opter pour cette banque, nous conseillons toutefois de comparer la Banque Populaire aux autres banques.

Les options supplémentaires disponibles

Comme nous l’avons dit, en plus des services de base il est possible de souscrire à des options supplémentaires payantes avec Affinéa Banque Populaire. Autant le dire tout de suite, certains noms sont particulièrement opaques… On vous explique :

• Oppo 24/24 : 3,65€/mois (43,80€/an). Ce service comprend :
  • les oppositions sur chèque ou série de chèques
  • la refabrication en mode urgent de la carte bancaire Banque Populaire
  • la mise à disposition de fonds dans une autre Banque Populaire, pour pouvoir effectuer des paiements en cas de déplacement
  • 5 virements en agence et 5 chèques de banque par an
  • l’envoi de la carte bancaire et de son code confidentiel à une adresse au choix (domicile, lieu de vacances, d’un déplacement professionnel…).
  • la réédition du code confidentiel de la carte bancaire
  • deux modèles de lettre pour confirmer les oppositions
• Sécuri High-Tech : assurance des appareils nomades. 3,10€/mois (37,20€/an)
• Fructi-Budget : capital en cas de décès accidentel. 2,46€/mois (29,52€/an)
• Fructi-Facilités : capital versé en fonction du compte de l’assuré au moment du décès. 1,85€/mois (22,20€/an)
• Cyberconfiance : alertes SMS et email. 2,10€/mois (25,20€/an)
• Droit à l’imprévu : 3,15€/mois (37,80€/an)
  • exonération du minimum de perception d’agios (9,00€ par trimestre) en cas d’utilisation du autorisation de découvert
  • exonération des frais de refabrication de la carte bancaire détériorée
  • consultation des relevés de compte sur Cyberplus, quelle que soit leur ancienneté
• Relevé ISF : 2,33€/mois (27,96€/an)
• Relevé Patrimonial : 4,16€/mois (49,92€/an)
• BPN’International : Les frais de retraits et de paiements réalisés à l’étranger par carte bancaire sont pris en charge quels que soient le nombre et le montant. 31,00€/mois (372€/an)

De toute évidence, ces options ne s’adressent pas à tout le monde… Inutile par exemple de souscrire aux alertes SMS si le client n’est jamais à découvert.

Des réductions en fonction du nombre de services

Affinéa Banque Populaire fonctionne de cette manière : plus le client souscrit à davantage de services, plus il peut accéder à une réduction importante. Toutefois ces réductions ne fonctionnent que s’il a souscrit au moins quatre de ces services, ce qui n’est pas forcément évident. Car si certains peuvent être utiles, d’autres ne serviront qu’à des profils bien spécifiques.

• 4 produits ou services > 10% de remise
• 5 produits ou services > 15% de remise
• 6 produits ou services > 20% de remise
• 7 (ou plus) produits ou services  > 30% de remise

Ces remises s’appliquent également sur les tarifs de la carte bancaire choisie et l’assurance des moyens de paiement.

Ces réductions d’Affinéa Banque Populaire ne s’appliquent pas sur le montant total, mais sur chaque produit séparément. Bonjour le calcul ! Notre avis Banque Populaire s’en ressent.

Par exemple, imaginons que vous souscriviez à quatre services : une Visa Classic, l’assurance moyens de payement, l’Oppo 24/24 et Sécuri High-Tech. Voici ce que donneront les tarifs Affinéa Banque Populaire avec les réductions (de 10%) :

• Visa Classic : 3,53€/mois au lieu de 3,92€
• Assurance : 2,12€/mois au lieu de 2,35€
• Oppo 24/24 : 3,29€ au lieu de 3,65€
• Sécuri High-Tech : 2,79€/mois au lieu de 3,10€

Au total, vous paierez donc 140,76€ au lieu de 156,44€ sans la réduction, soit une économie de 15,68€. Si vous avez besoin de tous ces services, bien sûr.

Les réductions d’Affinéa Banque Populaire selon le profil

Certains profils de clients peuvent prétendre à des réductions supplémentaires. Tout ça devient très compliqué à calculer ! C’est à croire que l’on cherche à rendre les tarifs d’Affinéa Banque Populaire les plus opaques possible… Car, encore une fois, il faut appliquer la réduction au tarif de chaque service à l’unité.

• 16 à 21 ans inclus : 50% de réduction
• 22 à 24 ans inclus : 30% de réduction
• 25 à 27 ans inclus : 20% de réduction
• Clients équipés d’une convention professionnelle : 20% de réduction supplémentaire

Affinéa Banque Populaire est-il avantageux ?

Imaginons, cette fois, que vous ne souscriviez pas à Affinéa Banque Populaire. En effet, vous n’estimez pas avoir besoin d’assurance ou de services supplémentaires. L’utilisation d’un chèque de banque, la réalisation d’un virement en agence ou la réédition du code confidentiel sont des options que l’on n’utilise que très ponctuellement en général, voire jamais pour certains profils.

À la Banque Populaire du Nord, une carte bancaire classique coûte 47€ par an. Il faut y ajouter les frais de tenue de compte de 30€ par an, soit un total de 77€. C’est beaucoup moins que les 140€ d’Affinéa Banque Populaire correspondant. Cependant, la carte bancaire ici est très chère, alors qu’il est possible d’obtenir une carte bancaire gratuite dans les banques en ligne.

Toutefois, le client peut ne composer son pack Affinéa Banque Populaire qu’avec une carte bancaire (puisque les frais de tenue de compte sont exonérés) et l’assurance des moyens de paiement. Le tarif sera alors de 75,44€ par an. Ce n’est que très légèrement inférieur au coût hors pack.

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Pour plus d’informations sur tous ces services, n’hésitez pas à contacter la Banque Populaire.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 14/06/2023